Ahora bien, debemos saber separar dos puntos fundamentales en lo que hace a la operativa de los bancos online, en primer lugar lo que tiene que ver con la seguridad en las transacciones en línea y en segundo término lo que hace a la forma de realizarlas. Para optimizar las operaciones que hacemos en los bancos online les daremos hoy algunos consejos o tips. Sabemos que en estos tiempos en que los minutos valen oro y las rutinas no nos dejan ni un instante para revisar nuestras cuentas corrientes o los vencimientos de los prestamos y credito estos podrán convertirse en una herramienta más que importante diríamos que fundamental.

Algunas buenas ideas para la seguridad en los bancos online

Veamos entonces algunos tips para mejorar nuestra performance frente al ordenador y optimizar tiempo y recursos de manera de poner a los bancos online a nuestro servicio y no al contrario, nosotros al servicio de las entidades bancarias. Estos servicios que ofrecen la gran mayoría de los bancos online son en todos los casos gratuitos y nos darán además un plus en lo que mencionamos en el primer párrafo, o sea en la seguridad de la operativa desde internet. En primer lugar, debemos asegurarnos de estar conectados a una red segura, o sea a un proveedor de servicios de internet que se encuentre habilitado por las autoridades que entienden en las materias de cybernavegación y cyberdelincuencia que son un par de términos bastante modernos que debemos conocer.

En segundo lugar, es fundamental estar protegidos por un software de antivirus que sea potente y que se encuentre homologado por los sistemas operativos que utilicemos y que nos permitan navegar en los portales de los bancos online sin ningún tipo de problema. Otro consejo es estar en contacto con los servicios de atención al cliente y de soporte de los bancos online ante cualquier tipo de duda en una transacción ya que estos profesionales están al tanto de cualquier tipo de maniobra que pueda resultar en un fraude. No olvidemos que los sistemas de los bancos online fueron desarrollados por personas como cualquiera y estos pueden potencialmente ser hackeados por otras personas que se dedican exclusivamente a ello.

Consejos para optimizar los recursos de nuestra operativa

Pasemos ahora sí a lo que realmente nos convoca, o sea a la optimización de recursos como el tiempo de operativa en los bancos online. Una sugerencia muy válida no solo para ahorrarnos tiempo sino para prevenirnos de posibles olvidos, es la de colocar alertas vía sms o correo electrónico directo a nuestro móvil o teléfono celular. Esto nos ayudará a visualizar no solo los vencimientos sino corroborar cualquier tipo de movimiento en nuestras cuentas corrientes o cajas de ahorro para luego no encontrarnos con sorpresas inesperadas. Esto nos servirá para detectar cualquier movimiento anómalo en las cuentas de los bancos online y poder, en el mismo momento, ingresar desde nuestro móvil u ordenador y contactar al banco para consultarle al respecto.

Otro de los consejos que consideramos importantes es el de acotar o adaptar la cantidad máxima que tenemos para la extracción diaria en los ATM o cajeros automáticos. Con esta operativa desde los bancos online podremos  podremos tener mayor control sobre los movimientos de la cuenta desde los ATM y acotar los topes de extracción de acuerdo a lo que habitualmente retiramos evitando cualquier problema que podamos tener en la calle. Estos topes máximos se pueden cambiar en cualquier momento de manera que, si necesitas sacar una mayor suma de dinero, puedes cambiar nuevamente el máximo a extraer desde la plataforma de los bancos online. De todos modos, siempre es mejor tener la mayor parte del dinero que poseemos en alguna cuenta de ahorro y no en la cuenta corriente que movemos todos los días. Sólo pro una cuestión de seguridad.

De esta manera aparecieron en la red las páginas que contienen lo que ahora se conoce como el simulador prestamos y que es una herramienta muy útil para los clientes ya que permite, en pocos minutos, hacer un cálculo muy aproximado de las cuotas a pagar según los tipos de prestamos y credito que se necesiten. También el simulador prestamos se puede utilizar para el cálculo de las amortizaciones del prestamo coche y de hecho son muy útiles para conocer de primera mano, cuánto vamos a pagar mensualmente por la compra de nuestro automóvil teniendo en cuenta algunos factores determinantes que desarrollaremos a continuación.

Principales factores que aplican en un simulador prestamos

Para utilizar un simulador prestamos en cualquier portal el usuario deberá rellenar varios campos digitando los datos que este va solicitando, a medida que el programa se los pida. Con esta información que deberá ser totalmente fidedigna para que nos podamos acercar lo mejor posible a la cuota final con el sistema del simulador prestamos, el mismo nos va a dar un importe final que será el que tengamos que abonar para amortizar este crédito. Para ello, una de las variables que nos va a exigir el simulador prestamos y que será la primera de todas, es el capital que necesitamos es decir, el monto en dinero que el banco o entidad financiera nos deberá entregar en la mano al momento de desembolsar el efectivo cuando el préstamo coche  haya sido aprobado.

Sobre este monto, el banco cargará luego lo que se conoce como intereses que es el segundo componente en importancia de cualquier tipo de prestamos y credito y que el simulador prestamos nos va a calcular de forma automática por lo que no debemos ingresar este campo. Los intereses ya están fijados por el banco o la institución financiera que nos va a prestar el dinero y forma parte de los cálculos que el simulador prestamos va a realizar de forma automática para determinar el importe final de la cuota. Finalmente, el segundo dato que deberemos ingresar en el simulador prestamos es del plazo, otro de los componentes fundamentales para el cálculo y en este caso tenemos que estar bien seguros de cuántas cuotas deseamos pagar pero además de tener certeza que dentro del presupuesto mensual que tenemos, podrá formar parte por cierto período de tiempo, esta salida de dinero.

Otros consejos a tener presentes para el simulador prestamos

Luego de ingresar todos estos datos el simulador prestamos nos va a dar un importe que, en teoría, sería el monto mensual a amortizar por el crédito solicitado pero también algunos portales ofrecen una interfase que nos permite visualizar, mes a mes cómo se compone la cuota en lo que refiere a capital, intereses y otro factor que aparece y forma parte de la cuota: los gastos de apertura y formalización llamados gastos administrativos. Estos gastos incluyen todo lo que refiere a los costos que tienen las instituciones financieras por el estudio del crédito, de las garantías y de los antecedentes o historial de crédito del solicitante, entre otros factores que inciden directa o indirectamente en la aprobación o reprobación del mismo y que forman parte del resultado que nos da el simulador prestamos.

También hay que tener presente que el simulador prestamos calcula sobre los tipos de amortización más comunes que son los de tasa efectiva, amortizaciones lineales y mensuales pero existen otro tipo de créditos donde los intereses se pagan todos en las primeras cuotas y luego sólo se paga el capital. Para los casos del prestamo coche en particular, los bancos también exigen otro tipo de garantías como la prenda del vehículo y un seguro automoviles todo riesgo que se encuentre vigente mientras se paga totalmente el crédito. Los pagos de este seguro también se pueden incluir dentro de la cuota mensual del crédito, esto se debe plantear en la entidad financiera donde vamos a operar y de hecho, las mismas generalmente  lo incluyen.

Es que los portales han sido desarrollados de forma tal que para cualquier persona sea una tarea sencilla solicitar prestamos online o pagar las cuotas de estos, de su tarjeta de crédito y mover sus cuentas bancarias desde la comodidad de su hogar u oficina. Ahora bien, la consulta es la siguiente: ¿Qué tipo de prestamos online puedo solicitar por internet? Intentaremos desarrollar en las siguientes líneas algunas de las propuestas que existen en la red, teniendo en cuenta la gran mayoría de los bancos y entidades de intermediación financiera que operan desde internet.

Tipos de prestamos online que pueden solicitarse desde internet

Seguramente todos conocemos ya la palabra e-banking o también internet banking. Pues esto es nada más ni nada menos que los bancos tradicionales operando desde internet, con la gran mayoría de productos o servicios que estamos acostumbrados, como prestamos online, movimientos de cuentas, cambio de moneda, pagos de servicios públicos o privados en fin, una gran cantidad de alternativas para operar desde casa. En lo que se refiere específicamente a los prestamos online las alternativas tambien son variadas y dependerán del tipo de cliente, de lo que pueda demostrar respecto a sus ingresos y otros datos y al destino de estos prestamos y crédito.

Los prestamos personal son la figura más conocida y son todos aquellos que se destinan a la compra o adquisición de bienes como por ejemplo el mobiliario para el hogar o electrodomésticos. Tambien este tipo de prestamos online puede ser utilizado para la contratación de servicios para cubrir necesidades como la reforma del hogar o para el pago de los estudios de los hijos o tambien por qué no, para darse algún gusto como aquel viaje que siempre ha soñado. Este tipo de prestamos online también se puede conocer como prestamos rápidos ya que muchas de las entidades bancarias o financieras privadas los ofrecen de esta manera y son muy requeridos por los usuarios ya que existen algunas urgencias o imprevistos que no pueden esperar como por ejemplo roturas o desperfectos en el hogar o con el coche, pago de impuestos atrasados o reunificación de deudas.

Los prestamos online para reunificación de deudas atrasadas

Muchas instituciones bancarias la mayoría de ellas públicas, ofrecen este tipo de prestamos online como un servicio para ayudar a las personas a salir de grandes deudas que pueden tener varios pagos de amortizaciones atrasados. Estas entidades bancarias o casas de crédito y hasta incluso prestamistas particulares, ofrecen este tipo de prestamos online con algunas características que desarrollaremos a continuación. Una de estas características es la de ser prestamos online que exigen una garantía real o sea pueden ser por ejemplo asociados a una hipoteca o una prenda de vehículo e incluso puede tratarse de préstamos pignoraticios, un tema sobre el que ya hemos desarrollado un artículo anterior. Estas garantías llamadas reales serán fundamentales en el otorgamiento o no de este tipo de prestamos online.

Otra de las características principales de los prestamos online para reunificación de deudas es que no son créditos baratos, por lo general las instituciones asumen el riesgo que supone tratar con un cliente que ya ha tenido retrasos importantes en otros créditos. Este factor riesgo es el factor principal que influye en el alza de las tasas de interés y esto lo saben los prestamistas por ende este tipo de prestamos online no serán, como mencionamos, de los más económicos del mercado. Finalmente, podemos mencionar otra de las pautas que caracterizan este tipo de prestamos online y hablamos de los plazos que en este caso suelen no ser muy largos, excepto cuando la garantía real es lo suficientemente buena como para que el prestamista asuma el riesgo del plazo mencionado.

Aparecieron en escena entonces las calculadoras de hipotecas o de prestamo hipotecario o también conocidos como simuladores de prestamos casa. De la misma manera en que el prestamo hipotecario se compone de varios factores como el capital y los interese por un lado, los gastos administrativos por otro y un simulador del importe máximo que un cliente puede acceder con un crédito de esta naturaleza.

¿Cuáles son las funciones del simulador para un prestamo hipotecario?

Como mencionamos al final del anterior párrafo podemos encontrar según el objetivo que busquemos, información sobre el prestamo hipotecario en lo que refiere en primer lugar al importe máximo que el banco nos va a prestar, en segundo lugar a la cuota que pagaremos y en tercer término a los gastos que conlleva una hipoteca. Comenzando por el primero porque orden y principio tienen las cosas, podemos encontrar los simuladores de prestamo hipotecario que nos dicen cuál es el importe o el monto máximo del crédito que podemos llegar a obtener. Para ello, deberemos ingresar al momento de hacer la consulta online sobre nuestro, todos los datos que concierne al valor del inmueble que pensamos adquirir y aquí surgirá el primer dato: el importe que nos va a prestar el banco, que es un porcentaje del valor total de la casa, apartamento o condominio que vayamos a adquirir.

Luego de conocer cuál es el importe máximo en dependencia del valor del inmueble que vamos a hipotecar, deberemos ingresar al sistema los datos acerca de nuestros ingresos y los del núcleo familiar si correspondiera. Asimismo, el simulador del prestamo hipotecario nos va a solicitar que ingresemos los datos del presupuesto familiar, esto es si tenemos otras cuotas que estemos pagando por otro tipo de prestamos y credito, sobre los gastos de facturas públicas de consumos de electricidad, teléfono, agua potable, seguros y demás. Con estos datos va a calcular el monto de la cuota que nos podrían aprobar en el prestamo hipotecario, teniendo en cuenta algunos factores como el riesgo que determinará las tasas de interés y el tipo de interés sea este fijo o variable, la antigüedad en nuestro trabajo y el cumplimiento de nuestro historial de crédito entre otros.

Los gastos del prestamo hipotecario y su cálculo online

Seguramente ya sepamos que los gastos del prestamo hipotecario pueden ser muy elevados porque todo lo que tiene que ver con una garantía real como esta, conlleva un sinfín de trámites no solo burocráticos sino además costosos además de la intervención de profesionales como escribanos o notarios que deben certificar la validez del contrato de hipoteca que se va a suscribir. En el simulador del prestamo hipotecario el usuario ingresará los datos del valor de la tasación del inmueble a comprar y el software va a calcular los gastos iniciales para comenzar con el trámite del crédito. Dentro de estos, se calculan los gastos que se originan al momento de la comprobación de la situación del inmueble en el registro de propiedades, es decir si no tiene una hipoteca previa, si el dueño no tiene una demanda por impago que le haya generado un embargo general, entre otras posibles trabas al prestamo hipotecario con la garantía de ese bien.

Finalmente, se calcularán los gastos de formalización del prestamo hipotecario o sea los del notario al inscribir la prenda en el registro, el pago del seguro que el banco exige que es el de incendio básico con ampliaciones. Además se calcularán en el simulador prestamos los cargos por gestión y de trámites que lleva el registro de la propiedad en garantía del prestamo hipotecario de referencia y no debemos olvidar tampoco, los impuestos que se generan por esta operación ante el registro de catastro de cada ciudad, estado o país.

El credito online sin garantías

Una de las modalidades más conocidas del credito online y que por cierto lo caracteriza, es la de aprobar y otorgar estos prestamos y credito y desembolsar el dinero sin la necesidad de garantías. Sin duda alguna que para esto el cliente debe demostrar su fluidez financiera y existen dos posibilidades de que el credito online sea otorgado sin garantías. La primera de ellas es que el cliente ya sea conocido en la entidad bancaria o financiera y ya haya operado en diferentes tipos de prestamos dinero y con estos haya demostrado que tiene excelente cumplimiento. En estos casos los bancos online aprueban de manera inmediata este credito online y acreditan el dinero en la cuenta corriente o de ahorros del usuario y desde ésta luego se retira el dinero desde los cajeros automáticos y todo es muy sencillo y rápido.

La segunda alternativa para que el cliente pueda conseguir un credito online sin garantías es que sea una persona que tenga un historial crediticio limpio en su vida, hablamos de que no tenga antecedentes por incumplimiento en prestamos personal en otras instituciones de intermediación financiera que hayan quedado registrados en la red. Pero esta no es la única condición por supuesto para que le sea otorgado el credito online sin necesidad de presentar garantías, por otro lado el cliente debe demostrar un muy buen nivel de ingresos que sean suficientes para hacer frente a las amortizaciones del mismo. Asimismo, para acceder al credito online a sola firma, deberá demostrar liquidez en su presupuesto y si tiene un  patrimonio mínimo que no será colocado como garantía por supuesto, pero que sirve como respaldo.

Las garantías en el credito online

Por otra parte como mencionamos, el credito online puede ser otorgado al cliente mediante la presentación de garantías tambien en dos casos. El primero de ellos es cuando la persona no es cliente de la entidad financiera que lo va a otorgar y por tanto no conoce su historia de cumplimientos como tal. En este caso el credito online será solicitado por internet pero el cliente deberá presentar en las oficinas de la institución de crédito los papeles que acrediten una garantía real que puede ser u bien colocado en prenda o hipoteca o eventualmente una tercera persona que pueda ser su fiador solidario, con ingresos suficientes y un buen historial de crédito. Si la persona que va a ser garantía solidaria del credito online es cliente de la entidad, pues las cosas serán más sencillas.

El otro caso en que se puede pedir garantías para otorgar un credito online es cuando el monto de éste es importante, es decir cuando estamos hablando de un prestamo coche por ejemplo que es bastante dinero, o incluso para la compra de una casa. En estos casos el credito online se puede solicitar vía internet pero sólo la solicitud porque luego se estará presentando la garantía real en las oficinas del banco. En el caso del préstamo para la compra de un automóvil será la misma prenda del vehículo y para la casa, la hipoteca de la vivienda a adquirir. Luego de que se hayan presentado todos los papeles necesarios, el credito online será aprobado y el dinero será liberado y en estos casos la demora suele ser un poco mayor porque el estudio de la documentación y la inscripción de las garantías lleva a veces varios días en completarse.

Sin duda alguna los trabajadores que diariamente salen a las calles a sus empleos y que hacen el gasto en transporte, en alimentos, en vestimenta y demás son los que hacen mover los dineros de un país y el aporte que ha significado el desarrollo de los bancos online ha hecho bastante más sencilla la situación de muchos de ellos. Nos referimos en específico a la practicidad que los bancos online otorgan a lo que las entidades financieras llaman cliente minorista mediante el desarrollo de productos que pueden ser solicitados y operados desde la casa o la oficina.

Diferentes productos que los bancos online han introducido en el mercado

Para cada necesidad específica existe un producto específico y esto es lo que han entendido los bancos online desarrollando todo tipo de servicios financieros en beneficio del cliente minorista, pero también del mayorista. En el caso de los clientes minoristas, los bancos online han colocado en el mercado todo tipo de soluciones partiendo desde la más básica de todas que es la cuenta corriente o cuenta de ahorros, en muchos casos para las personas que pueden ahorrar y en otros casos no. Para los casos en que las personas no pueden realizar la apertura de una cuenta por sí mismos porque no tienen capacidad de ahorro, las mismas empresas donde trabajan en muchos casos les pagan los salarios mediante los bancos online.

Las empresas les realizan la apertura de una cuenta y les depositan el dinero del pago mensual en ellas y mediante la operativa de los bancos online el usuario puede hacer diversas operaciones financieras con éstos. Dentro de estas operaciones encontramos por ejemplo la solicitud de prestamos bancario para algunos tipos de destino como pueden ser crédito para un viaje, para reparar la casa o para pagar deudas atrasadas de  otro tipo de otros prestamos dinero. Esto último se llama reunificación de deudas y es una operativa que se hace en muchos casos y es muy común y puede ser solicitada mediante los bancos online. De todos modos para todos los casos de credito online y luego de realizar la solicitud por internet el usuario deberá concurrir a las oficinas a entregar los comprobantes que el banco le solicita y firmar el vale que le permite cerrar la operación del préstamo.

Otros servicios financieros en los bancos online

Del mismo modo que se solicitan prestamos personal también el usuario de los bancos online puede luego realizar el pago de la cuota desde la comodidad de su casa u oficina, debitando el monto de la amortización desde la propia cuenta de ahorros. Pero existen otros productos que se pueden solicitar mediante unos pocos clic del ordenador en los bancos online y entre ellos se encuentra la solicitud de una tarjeta de crédito, con la misma operativa que se realiza la solicitud de un préstamo pasando luego por la oficina del banco a firmar los papeles y listo, Luego tambien el pago de los gastos de la tarjeta de crédito se puede realizar online e incluso se puede hacer un movimiento autorizando a los bancos online a que mensualmente debiten de la cuenta corriente o la caja de ahorros, un monto determinado de manera automática para cubrir este tipo de gastos como el pago de la tarjeta o del crédito online solicitado.

Finalmente, podemos mencionar que dentro de las operaciones financieras que se puede realizar en los bancos online si el cliente maneja varias cuentas entre las de ahorro, cuentas de cheques, en moneda local o en moneda extranjera son las de transferencias y cambio de divisas. En el caso de que se desee realizar este tipo de operaciones en los bancos online el cliente luego de haber realizado el alta como usuario debe indicar cuáles son las cuentas que va a mover y la misma entidad financiera deberá aprobarlo más aún cuando se trata de cuentas de empresas donde existe más de una persona que puede acceder a las cuentas. Se trata de un tema muy delicado que los bancos online tratan de manera muy segura con protocolos que son exigidos por la autoridad correspondiente dependiente del mismo Banco Central del país.

La aparición de los prestamos y credito a través la red con particulares

Pero hoy en día la operativa de prestamos y credito a través de la red no es sólo exclusividad de los bancos sino que ha llegado a la web P2P o sea que en la actualidad muchos prestamistas particulares o privados puedan llegar a cerrar operaciones de intermediación financiera directamente con los clientes a través de internet. La sigla P2P (people to people en inglés) significa de hecho esto, de persona a persona aunque en la práctica existen dos modalidades de prestamos y credito en este sentido. La primera de ellas tiene a dos únicos participantes en la operación de prestamos y credito que son, como mencionamos, el prestador y el prestatario entiéndase quien presta y quien toma estos prestamos dinero, respectivamente.

En el segundo caso, encontramos que en la operativa de los prestamos y credito aparece una tercera figura que es quien realiza en la práctica, la intermediación financiera en sí misma y que por lo general son portales que ponen en contacto al cliente con el prestamista. Inicialmente el prestamista se contacta con los portales donde ofrecen este tipo de operaciones de prestamos y credito para ofrecer su capital de manera de obtener un rédito, una ganancia por prestarlo con la consiguiente garantía que debe ser proporcionada o por el intermediario o por el cliente final. Seguramente el intermediario va a solicitarle una garantía a quien solicite el dinero, es su negocio por cierto y no está pensado para hacerle favores a nadie.

El negocio de los intermediarios en los prestamos y credito

Una vez que el prestador ha llegado a un acuerdo con el intermediario, donde se sientan las bases de amortización del capital prestado, de las garantías mínimas exigidas por el primero y de los plazos de pago de estos prestamos y crédito, el segundo se dirige al mercado objetivo en busca de clientes para ofrecer este dinero. Por lo general los clientes aparecen rápidamente porque la necesidad de prestamos y credito en estas épocas de crisis es muy grande y también lo es la urgencia por obtenerlos. Aparece aquí la figura de los prestamos urgentes y las empresas intermediarias ofrecen todo tipo de ofertas en cuanto a plazos, tasas de interés y capitales a prestar porque a pesar de que la demanda es grande, también lo es la oferta con muchas compañías dedicadas a intermediar entre prestamistas y clientes por lo que la propuesta debe ser además de atractiva, muy conveniente para captar estos clientes.

Dentro de los requisitos que solicitan los intermediarios para otorgar sus prestamos y credito se encuentran que el solicitante sea residente en el país donde se va a realizar la operación financiera puesto que deberán estar ambas partes amparadas en la legislación vigente e este respecto. Por supuesto que el solicitante de estos prestamos y credito deberá tener al menos 18 años cumplidos y por lo general si se desea acceder a condiciones más convenientes en las tasas de interés, los plazos y garantías lo mejor es que se cuente con un historial de crédito que no tenga incumplimientos. De todos modos, muchas veces las personas que acuden a este tipo de portales de prestamos y credito lo hacen porque no lo tienen y por ende suelen terminar pagando altas sumas de dinero por concepto de altos intereses incluso algunos casos donde están por encima de la usura. Finalmente, los requisitos de certificación de ingresos, si tiene hipoteca constituida y con qué entidad financiera, las garantías que puedan presentar de acuerdo al monto de los prestamos y credito a solicitar, entre otros.

Esto ha llevado a que los prestamos online hayan tenido un crecimiento tan vertiginoso como nuestras vidas y que las facilidades para conseguirlos sean tales que no tengamos incluso que salir de nuestra casa u oficina para tener el dinero en nuestras manos. Esto por supuesto que se facilita si tenemos alguna cuenta radicada en el banco donde vayamos a solicitar los prestamos online pues de ese modo será incluso muchísimo más sencillo de conseguir, de lo contrario puede ser más complicado pero de todos modos se pueden conseguir.

Los prestamos online para quienes no tienen una cuenta bancaria radicada

Si el usuario que va a solicitar los prestamos online no es cliente de la entidad bancaria o de la financiera donde va a radicar su crédito seguramente las exigencias sean un poco mayores en cuanto a complejidad pues nadie va a autorizar un desembolso de dinero mediante prestamos personal sin haber conseguido los datos suficientes para estudiarlo. El factor riesgo es el principal enemigo de las instituciones financieras, pero también lo es de los clientes pues cuanto mayor riesgo tenga la entidad mayor será la tasa de interés que este ultimo deberá pagar por sus prestamos online. Por ende el nuevo cliente deberá aportar en tiempo y forma todo lo que el banco le solicite para estudiar los prestamos online y deberá hacerlo llegar a la oficina del mismo vía email o en algunos casos aún por fax.

El banco estudiará los comprobantes enviados por el cliente donde especifique los ingresos que dice tener mediante un comprobante de sueldo o de un contador, también una constancia del domicilio del titular de los prestamos online y luego con el documento de identidad estudiará el historial de crédito. Este historial muestra el comportamiento del cliente en otras operaciones bancarias y financieras y se obtiene en una base de datos privada que ofrece este tipo de información a las instituciones de intermediación financiera de un país. En caso de que el cliente tenga un historial de buen cumplimiento en otros prestamos dinero y que pueda demostrar de manera fehaciente todos sus ingresos seguramente podrá acceder a los prestamos online que ofrecen las entidades mencionadas.

Los prestamos online para quienes tienen cuenta radicada en un banco

Sin duda que solicitar y obtener prestamos online para el cliente que ya ha operado con la entidad financiera o incluso donde tiene una cuenta radicada es mucho más rápido y sencillo. En artículos anteriores hablábamos sobre la linea de crédito que los clientes pueden tener vigente en una institución financiera, pues este es un claro ejemplo de que se pueden aprobar los prestamos online en el mismo momento.

En este caso el cliente ya tiene un credito bancario pre aprobado y sólo le alcanza con solicitarlo vía email o por el portal del banco para que el dinero le sea acreditado en su cuenta corriente o caja de ahorros y desde allí poder retirarlo mediante una operación de cajero automático o ATM. Por supuesto que los bancos solicitan cada tanto tiempo que el cliente actualice sus datos, sus ingresos, su balance personal de finanzas y su estado patrimonial además de otros datos como su domicilio fiscal y real para que la línea de crédito se mantenga vigente y se puedan solicitar los prestamos online que sean necesarios con sólo unos clics del ordenador.

Las garantías para los prestamos online

Claro está que los prestamos online son aquellos cuyos montos tienen un tope y aquí entra en juego el tema de las garantías. Por supuesto que no será posible solicitar en banco o financiera alguna un prestamo hipotecario bajo la figura de los prestamos online porque se trata de un crédito mucho más complejo, con características especiales y con exigencias de garantía real que no se puede tratar en línea. En algunos pocos casos ciertos bancos permiten que la solicitud de un crédito para comprar un coche se realice en linea, pero por supuesto que luego el cliente deberá, como en todos los casos acercarse a la oficina más próxima del banco o la financiera en cuestión para firmar los papeles y retirar el capital.

Los diferentes destinos del credito online

Seguramente todos deseamos tener cosas que nos parecen imposibles, un coche nuevo, una televisión de LED o incluso dinero para invertir en la educación de nuestros hijos en las escuelas profesionales y todo esto se puede lograr mediante un credito online. Este tipo de prestamos personal ofrece la solución a varias de estas necesidades de crédito inmediato pero tambien existen otras necesidades o gustos que nos podemos dar mediante un credito online. Por ejemplo para la adquisición de equipamiento para el hogar como pueden ser electrodomésticos y muebles o para la reforma que siempre deseamos con la ampliación de nuestra casa. Es la opción ideal para conseguir ese dinero que hemos estado necesitando, un credito online puede volver realidad varios de nuestros sueños.

Pero no sólo para el hogar, puede ser que queramos cambiar el coche y la diferencia en dinero entre el actual y el que siempre hemos deseado no sea mucha, pues si no podemos hacerlo porque no tenemos ese dinero ahorrado un credito online es la oportunidad de darnos ese gusto. Por lo general este tipo de prestamo coche se otorga con la prenda del vehículo e incluso ya propone un seguro automoviles incluido en la cuota para que todo sea más sencillo y rápido y podamos tener nuestro ansiado nuevo coche rodando las calles en un tiempo que será menor al que nos hayamos imaginado, pues se trata de créditos rápidos en su plazo de estudio y en el desembolso del dinero.

La solución a sus problemas de deudas con un credito online

También es justo decirlo, no todos pueden tener un proyecto para crecer y darse los gustos de la vida mediante la solicitud de un credito online al menos en el corto o mediano plazo puesto que las deudas pueden estar terminando con la poca liquidez financiera con la que cuentan. Existen muchos casos donde un credito online puede hacer la diferencia entre el resurgimiento o la desesperación que lleve a un problema aun mayor. Por ejemplo el credito online puede ayudar a una familia a ponerse al día con algunos recibos o facturas atrasados en los gastos que forman parte de su presupuesto y que están generando atrasos con su correspondiente mora.

Asimismo, un credito online puede servir para unificar y consolidar deudas a efectos de bajar las pérdidas que se están teniendo por concepto de intereses por impago que son los más caros del sistema financiero. Con un credito online una persona puede llegar a refinanciar incluso su deuda con la misma institución donde se encuentre con atrasos en sus pagos y de ese modo poder salir de una situación angustiosa para pasar a una donde se encuentre más aliviada y tranquila. Muchas veces al encontrarnos en situaciones límites tendemos a hacer malos negocios y a perder mucho dinero con préstamos de particulares que tienen tasas abusivas y que finalmente no podremos pagar perdiendo todo nuestro patrimonio. Pues en el caso del credito online generalmente es otorgado por instituciones financieras o bancarias que se rigen por las regulaciones del banco central de cada país y donde no se llega de ninguna manera a las tasas de usura que pueden cobrar los prestamistas particulares.

Consiga su credito online de manera rápida y sencilla

Aunque ya lo hayamos mencionado, una de las principales ventajas que ofrece el credito online es la de ser un préstamo sencillo y rápido. La mayoría de las instituciones financieras o b bancos de plaza otorgan el credito online en un máximo de 24 horas, debiendo hacer la solicitud de manera automatizada vía internet incluso pudiendo enviar los comprobantes exigidos vía email para que las entidades estudien de esa manera el préstamo. Luego en el día siguiente si no en el mismo día, el solicitante podrá pasar por las oficinas a firmar el credito online y a retirar el efectivo con el cual darse ese gusto o solucionar sus problemas financieros de corto plazo.

Las cuentas de ahorro ahora funcionan online

En la mayoría de los casos, los bancos online tienen como requisito principal que para que el cliente pueda realizar la apertura de una cuenta de ahorro o tambien este producto es conocido como caja de ahorros, debe estar domiciliado en el mismo país donde vaya a nominar la cuenta. De todos modos existen ciertos bancos online que permiten una nominación extranjera de la cuenta de ahorros y se le permite al cliente operar desde otros países vía internet. Es importante que quien vaya a realizar la apertura de una cuenta de ahorros en los bancos online averigüe sobre este tema ya que puede ser un punto fundamental para descartar las que no lo permitan.

Las cuentas de ahorro que ofrecen los bancos online tienen las mismas características que las cuentas de ahorro que se abren en las sucursales bancarias reales y son en primer lugar cuentas a la vista. ¿Qué significa esto? Pues los bancos online permiten que estas cuentas sean abiertas y no funcionen en las modalidades de plazo fijo por ejemplo, otorgando flexibilidad al cliente para que mueva su capital entre cuentas, que lo retire o que lo utilice para otro tipo de transacciones como puede ser el pago de prestamos online o cancelación de saldos de tarjetas de crédito entre otras operaciones. Este tipo de cuentas a la vista son una modalidad muy utilizada por los clientes de los bancos online pues les otorga cierto nivel de seguridad para realizar las transacciones además de facilidad de operación y rapidez y todo esto se transforma en eficiencia que es lo que todos buscan a la hora de hacer negocios.

Los anticipos de efectivo online con tarjeta de crédito

Otra de las operaciones que ofrecen los bancos online y que tal vez no sean de las más comunes o conocidas son los adelantos de dinero en efectivo online mediante la tarjeta de crédito que el cliente tenga nominada en ese banco. Muchas veces operamos con cajas de ahorro o cuentas corrientes donde giramos cheques y en los bancos online podemos revisar de manera sencilla y rápida los movimientos de la misma para no encontrarnos con sorpresas ni sobregiros en las mismas.

Para prevenir que esto suceda y antes de que el banco nos devuelva un cheque por falta de fondos en la cuenta corriente, existe la posibilidad de realizar adelantos en efectivo desde nuestra tarjeta de crédito y es una de las alternativas que ofrecen los bancos online. Por supuesto que no es una operación que nos convenga realizar muy a menudo pues por lo general los costos de administración de este tipo de movimientos sumado a los intereses de las tarjetas pueden llegar a ser mayores que los de un credito online. De todos modos, esa transacción que ofrecen los bancos online insistimos es sólo para sacarnos de un apuro y es bueno saber que existe. Igualmente lo mejor es averiguar con los bancos online con los que trabajamos acerca de si esta operativa está prevista dentro del contrato de banca electrónica.

Los prestamos online, una operativa muy conveniente de los bancos online

Otro de los productos financieros que ofrecen los bancos online son los prestamos personal y son créditos pre aprobados por el banco de nuestra preferencia y que están listos para que los tomemos cuando sea necesario. Sin duda que son menos costosos que los adelantos de efectivo desde una tarjeta de crédito por lo que nos conviene y mucho mantener una linea de crédito siempre abierta con nuestro banco y al momento en que necesitemos acceder a efectivo pues solo deberemos hacer un movimiento vía internet para pasar dinero a nuestra cuenta corriente o cuenta de ahorros.

Como podemos ver los bancos online ofrecen al cliente una gran variedad de alternativas para conseguir crédito con sólo algunos clics desde la comodidad de nuestra empresa o nuestro propio hogar. Sólo debemos averiguar con nuestro banco de confianza acerca de la operativa y las opciones que éste nos puede brindar.