Aparecieron en escena entonces las calculadoras de hipotecas o de prestamo hipotecario o también conocidos como simuladores de prestamos casa. De la misma manera en que el prestamo hipotecario se compone de varios factores como el capital y los interese por un lado, los gastos administrativos por otro y un simulador del importe máximo que un cliente puede acceder con un crédito de esta naturaleza.

¿Cuáles son las funciones del simulador para un prestamo hipotecario?

Como mencionamos al final del anterior párrafo podemos encontrar según el objetivo que busquemos, información sobre el prestamo hipotecario en lo que refiere en primer lugar al importe máximo que el banco nos va a prestar, en segundo lugar a la cuota que pagaremos y en tercer término a los gastos que conlleva una hipoteca. Comenzando por el primero porque orden y principio tienen las cosas, podemos encontrar los simuladores de prestamo hipotecario que nos dicen cuál es el importe o el monto máximo del crédito que podemos llegar a obtener. Para ello, deberemos ingresar al momento de hacer la consulta online sobre nuestro, todos los datos que concierne al valor del inmueble que pensamos adquirir y aquí surgirá el primer dato: el importe que nos va a prestar el banco, que es un porcentaje del valor total de la casa, apartamento o condominio que vayamos a adquirir.

Luego de conocer cuál es el importe máximo en dependencia del valor del inmueble que vamos a hipotecar, deberemos ingresar al sistema los datos acerca de nuestros ingresos y los del núcleo familiar si correspondiera. Asimismo, el simulador del prestamo hipotecario nos va a solicitar que ingresemos los datos del presupuesto familiar, esto es si tenemos otras cuotas que estemos pagando por otro tipo de prestamos y credito, sobre los gastos de facturas públicas de consumos de electricidad, teléfono, agua potable, seguros y demás. Con estos datos va a calcular el monto de la cuota que nos podrían aprobar en el prestamo hipotecario, teniendo en cuenta algunos factores como el riesgo que determinará las tasas de interés y el tipo de interés sea este fijo o variable, la antigüedad en nuestro trabajo y el cumplimiento de nuestro historial de crédito entre otros.

Los gastos del prestamo hipotecario y su cálculo online

Seguramente ya sepamos que los gastos del prestamo hipotecario pueden ser muy elevados porque todo lo que tiene que ver con una garantía real como esta, conlleva un sinfín de trámites no solo burocráticos sino además costosos además de la intervención de profesionales como escribanos o notarios que deben certificar la validez del contrato de hipoteca que se va a suscribir. En el simulador del prestamo hipotecario el usuario ingresará los datos del valor de la tasación del inmueble a comprar y el software va a calcular los gastos iniciales para comenzar con el trámite del crédito. Dentro de estos, se calculan los gastos que se originan al momento de la comprobación de la situación del inmueble en el registro de propiedades, es decir si no tiene una hipoteca previa, si el dueño no tiene una demanda por impago que le haya generado un embargo general, entre otras posibles trabas al prestamo hipotecario con la garantía de ese bien.

Finalmente, se calcularán los gastos de formalización del prestamo hipotecario o sea los del notario al inscribir la prenda en el registro, el pago del seguro que el banco exige que es el de incendio básico con ampliaciones. Además se calcularán en el simulador prestamos los cargos por gestión y de trámites que lleva el registro de la propiedad en garantía del prestamo hipotecario de referencia y no debemos olvidar tampoco, los impuestos que se generan por esta operación ante el registro de catastro de cada ciudad, estado o país.

Quién en algún momento de su vida no pasó por situaciones de desesperación financiera generadas por ejemplo como consecuencia de un desalojo por impago de arrendamiento o algo menos crítico como la rotura de una cañería que demanda una importante suma de dinero y ha debido recurrir a algún tipo de prestamos y credito para solucionarlas. Pero el gran problema puede surgir aún después de tener el efectivo en la mano, al momento de tener que hacer frente al pago de las amortizaciones mensuales. Para ello pues nada mejor que calcular préstamo con anticipación para saber si realmente podemos cumplir con estas nuevas obligaciones sin salirnos demasiado del presupuesto familiar mensual.

¿Conocemos los componentes del crédito necesarios para calcular préstamo?

La realidad actual en materia de economía con ciertas crisis que han marcado a las sociedades en todos sus estratos sociales, muestra una cara bastante complicada en el entorno financiero de las familias y estas han tenido que aprender a calcular prestamo antes de hacer frente a sus nuevas obligaciones en términos de prestamos y credito. Pero, ¿las familias conocen a fondo los elementos que componen esta herramienta financiera de doble filo? Lo cierto es que muchas de las personas que solicitan prestamos efectivo no los conocen de primera mano y no saben entonces que tipo de capital consiguen dentro del producto financiero solicitado, tampoco lo que tiene que ver con los gastos y los intereses en fin, conocen muy poco o nada al respecto.

En primer lugar quien solicita un crédito debe saber que para calcular prestamo lo primero a tener en cuenta es el capital a solicitar o sea el monto de dinero inicial desde donde parte todo el contenido financiero y no financiero que le suma valor agregado a este crédito. A partir del capital solicitado, la entidad bancaria le consultará el destino del crédito para poder de este modo calcular prestamo de acuerdo al destino que se le dará al dinero. Los bancos ofrecen productos específicos para cada necesidad real del cliente, es decir si el credito bancario es para comprar un coche, pues tiene un tipo de producto financiero pensado para ello, lo mismo si es para la compra de una casa o para un viaje y para cada uno de los destinos del préstamo tendrá diferentes formas de calcular prestamo.

Hablemos sobre los elementos que componen un crédito bancario

Muy bien, vayamos ahora a la práctica, al terreno donde conoceremos todos los elementos necesarios para calcular prestamo desde el mismo capital inicial mencionado en el párrafo anterior. El primer elemento que se agrega es lo que todos conocemos como gastos bancarios o gastos de administración de créditos que es lo que los bancos cobran por realizar el trámite para que el cliente pueda obtener el dinero solicitado. Estos gastos administrativos que deberemos tomar en cuenta al calcular prestamo por lo general se toman sobre la base del capital y una parte fija es un porcentaje del mismo y la parte variable se toma de acuerdo al plazo del crédito. En algunos casos, quienes son clientes asiduos de un banco y que operan en otros productos financieros con éste como pueden ser cuentas corrientes o depósitos a plazo fijo pueden llegar a negociar el cobro de la parte fija de estos gastos de administración mediante una negociación en la línea de crédito vigente.

Ahora bien, la otra parte necesaria para poder calcular prestamo y saber cuál será la amortización que deberemos pagar mensualmente a nuestro banco prestador es lo que varía según las condiciones del mercado financiero y que es regulado por al Banco Central de cada país: las tasas y los tipos de interés. Estos elementos fundamentales para calcular prestamo son de dos tipos: variables o fijas. En las tasas variables se parte de un porcentaje de interés fijado por el banco y de acuerdo a la oferta y demanda del mercado financiero, se van ajustando al alza o a la baja. En lo que respecta a las tasas de interés fijas se pacta un porcentaje que será el mismo durante todo el período del crédito y así deberá tomarse para calcular prestamo y llegar a saber exactamente cuál es el monto mensual de cada amortización.

Las comisiones sobre los prestamos bancario

Por supuesto que todo lo que tiene que ver con las tasas de interés sobre los prestamos bancario, así como con las comisiones que estos cobran está regulado por el banco central de cada país. La superintendencia de bancos del banco central debe velar por que no se produzca un daño a las personas que van a tomar estos prestamos bancario que son los clientes de los bancos y las entidades financieras en general. Para que estos intereses y comisiones que se cobran al público en general por concepto de prestamos bancario no pasen de ser posibles a ser abusivas deben cumplir con ciertos requisitos que pone esta entidad reguladora estatal y deben estar situadas dentro de los marcos legales correspondientes para que no pasen a ser denominadas de usura.

Justo es decir que el negocio de los bancos está pensado para ganar dinero y que las comisiones se cobran en todo el mundo y para absolutamente todas las operaciones incluidos los prestamos bancario pues se corresponden con el servicio prestado por la institución que nos presta ese dinero. Pero tambien es justo mencionar que muchas veces estas comisiones no se le comunican claramente al cliente al momento de la solicitud de estos prestamos bancario y se encuentran con ellas cuando van a revisar el contrato de crédito e incluso más, cuando ya lo han firmado y retirado el dinero de estos prestamos efectivo. Por ello es fundamental estar bien informado al momento de solicitar su prestamos bancario, el funcionario del banco debe informarle al respecto y es su derecho preguntar todo lo que tenga relación con la aprobación y posterior otorgamiento del mismo.

Otras comisiones bancarias que generalmente se aplican

Además de las comisiones por los prestamos bancario que mencionamos anteriormente, los bancos cobran por el servicio y el asesoramiento brindado a sus clientes en otro tipo de operaciones. Entre ellas, están las comisiones por mantenimiento de cuentas corrientes o cajas de ahorro, por realizar transferencia de dinero entre cuentas o entre sucursales y por supuesto por realizar estas operaciones con el exterior. Las comisiones por los prestamos bancario por lo general son combinadas y se componen de una parte fija y otra variable.

La parte fija depende de los montos de dinero y existen escalas para ello y las variables por lo general son un porcentaje del capital prestado en estos prestamos bancario. Siempre es un buen consejo realizar una comparativa de prestamos bancario en varias instituciones antes de quedarnos con el primero que nos ofrecen pues las comisiones pueden variar entre una institución y otra. Si bien las variaciones entre los diferentes bancos no sean muy grandes pueden existir y lo mejor formará parte de la cuota final de nuestro crédito.

¿Se puede escapar de las comisiones sobre los prestamos bancario?

Lamentablemente esto no es posible, más acá o más allá a pesar de que estas comisiones puedan ser negociables para los grandes clientes, quienes nos podemos encontrar en el personaje de clientes comunes no estamos en condiciones de ir a buscar un descuento en las comisiones de estos prestamos bancario. Por tanto siempre formarán parte del monto que deberemos pagar por estos prestamos bancario y lo mejor que podemos hacer es, como mencionamos, buscar las mejores alternativas en donde nos cobren las comisiones más bajas del mercado. De todos modos, hay que tener sumo cuidado y leer la letra chica pues en muchos casos y sobre todo en internet, se ofrecen prestamos bancario donde dicen no cobrar comisión y esto puede estar disfrazado y terminemos pagando la misma de otro modo como por ejemplo en los intereses. A tomar todos los recaudos posibles y elegir los mejores prestamos bancario de acuerdo a lo que aquí les sugerimos.

Aspectos que nos llevan a utilizar un simulador prestamos

En los locos tiempos que corren donde las personas no tienen ni siquiera diez minutos para salirse de sus rutinas y concurrir a un banco o a una institución financiera a averiguar sobre prestamos dinero, la figura del simulador prestamos aparece como una maravillosa y útil herramienta por varios aspectos. Dentro de los factores que más importantes y siguiendo el razonamiento de las primeras líneas de este párrafo, encontramos la rapidez con que podemos calcular prestamo sin necesidad de salir de nuestra oficina o incluso desde el hogar pues el simulador prestamos al tratarse de una herramienta informática, está abierta las 24 horas del día. Este es el segundo aspecto que el simulador prestamos tiene como ventaja en relación de las sucursales bancarias o financieras pues podemos hacer una consulta en el momento que deseemos sin tener necesidad de esperar a que los locales bancarios abran sus puertas.

Otro de los beneficios que encontramos en un simulador prestamos es el hecho de que se pueden calcular varios tipos de créditos, desde los prestamos personal hasta el credito hipotecario si lo deseamos. Al utilizar esta poderosa herramienta, podremos averiguar todos los aspectos que hacen a un crédito así como las condiciones en las que se basará al firmarse el contrato de préstamo. Con el simulador prestamos podremos saber ciertas condiciones como por ejemplo las tasas de interés que se manejan, los plazos máximos y mínimos para cada tipo de préstamo y el monto total del capital solicitado por un lado y del capital más los intereses generados hasta el final del período e incluso los gastos por conceptos de administración que las entidades cobran.

El simulador prestamos, una herramienta de control

Más allá de que el simulador prestamos nos pueda asistir en lo antes mencionado, su utilidad llega incluso a concedernos un mayor valor agregado por el elemento de control que algunos tienen asociados. Por lo general, la mayoría de la gente cuando va a calcular un préstamo se detiene únicamente a pensar en lo que deberá desembolsar para pagar la amortización mensual del mismo y no va más allá. Pues en ciertos casos el simulador prestamos tiene algunas funciones alternativas que son muy relevantes a la hora de calcular, además de la cuota del crédito, el presupuesto mensual total que un individuo o una familia tiene.

El mayor endeudamiento de las personas proviene de un mal control de sus gastos, de una mala planificación de sus egresos en base a los ingresos de esta o de su núcleo familiar y un buen simulador prestamos tiene algunos programas asociados que permiten al usuario hacer un cálculo más global del presupuesto familiar y de ese modo no sacar nunca los pies de la tierra hablando en términos significativos. Con este tipo de software, el usuario podrá ingresar en el simulador prestamos todo lo que tiene que ver con ingresos de la familia en términos de salarios reales que no sean ingresos extraordinarios sino mensuales fijos. Por otro lado, deberá ingresar los datos de los egresos o gastos mensuales tales como alquileres, gastos de energía, agua o comunicaciones, etc. y deberá incluir la cuota del préstamo que probablemente vaya a tener si es que accede al crédito.

Un adecuado cumplimiento de los pagos asegura un crédito siempre abierto

En todos los órdenes de la vida, todo aquello que pueda mantenerse bajo nuestro control no nos evitará sorpresas desagradables o situaciones inesperadas y mantener un estricto control sobre nuestros gastos y en especial sobre los pagos de préstamos nos mantendrá el crédito abierto siempre. Utilizar el simulador prestamos para llevar un control de ello es una excelente idea, seguramente el tiempo nos dará la razón pues nunca se sabe cuándo se puede llegar a necesitar alguno de los prestamos urgentes.

En ese sentido, se ha abierto una gran gama de posibilidades respecto a la banca, que ha creado el servicio de bancos online donde una de sus mayores ventajas es la rapidez de información y servicios, especialmente en lo referente a los préstamos bancarios que allí se ofrecen. Podemos encontrar todo tipo de productos financieros y bancarios a saber: tarjetas de credito, cuentas e ahorro a la vista y a plazo fijo, prestamos personales y credito empresas, recepción y envío de giros desde y hacia otros países o mismo dentro de la red de sucursales del banco además de operar en el departamento de negocios con el exterior para pagos de importaciones, cartas de credito y un sinfín de servicios mas.

Las herramientas de los bancos online brindan mayor comodidad y accesibilidad a sus clientes porque permiten la conexión a cualquier hora del día, de modo que los clientes puedan hacer sus transacciones o consultas en cualquier momento que lo necesiten, ya sea desde su computadora personal o desde su oficina. Imagínese operando su propia cuenta bancaria, realizando compra o venta de cambiando moneda, pagando el saldo de sus tarjetas de credito o simplemente pagando la cuota de su prestamo, todo online. Ideal para usted, que siempre tiene los minutos contados dentro de una rutina cada vez mas exigente.

Como mencionamos, una de las mayores ventajas reside en la rapidez del servicio, pero además de esto existen las promociones de prestamo que promueven los bancos online. Muchas veces se ofrecen beneficios por acceder a préstamos online, pues los bancos saben que esto agiliza el trabajo y despeja los costos de operación en sucursal.

Tipos de prestamo online

Los bancos online ofrecen préstamos para diversas necesidades, por ejemplo, para la compra de un coche, financiamiento educativo, compra o construcción de vivienda, entre otros.

Un caso ilustrativo es el de España, donde existen bancos online que tienen un interés nominal del 0% al año, y cuyos montos puede llegar a 3000 euros, con plazo de amortizaciones de hasta 9 meses, a igual costo de 0% por amortización. Definitivamente, opciones que resultan mucho más atractivas, y hasta insuperables, respecto a las opciones que ofrece la banca tradicional.

Cómo tramitar un prestamo online

Cuando se realiza el prestamo vía web, es decir, de manera virtual, la solicitud es  evaluada por la misma vía. La respuesta del banco online llega al correo electrónico que el solicitante ha indicado; si esta resulta positiva entonces se   puede elegir entre recibir el dinero en la sucursal que más le convenga al cliente o solicitar que se haga el depósito de la cantidad correspondiente a su tarjeta de débito o crédito.

Los trámites para solicitar un prestamo pueden variar de acuerdo a los bancos online; sin embargo, los pasos más comunes suelen ser los siguientes:

• Se le pedirá completar y enviar una solicitud, la mayoría son muy simples, solo toma unos minutos llenarlas y son parte fundamental de la misma.
• Los tiempos de evaluación son cortos y la respuesta es enviada a través del correo electrónico, no olvide revisar su bandeja de correo no deseado si aun no se ingresó como contacto.
• Si el prestamo es aceptado, la opción de completar la transacción queda a elección del cliente. Tranquilamente puede tener la opción de aceptar o negarse.

Seguridad en los bancos online

Cuando se hace una operación importante como la que representa un prestamo a través de los bancos online, lo más recomendable es llenar una solicitud que pida y certifique los datos del cliente, así como una clave electrónica o password. Existe una clave especial llamada firma que se registra y utiliza para los movimientos de dinero. Todo esto hoy en día en un ámbito de seguridad que respeta los mas altos estándares exigidos por las entidades bancarias oficiales de cada país.

Cuando se trata de bancos online, es importante que resguarde su clave electrónica; si esta le ha llegado de manera postal destruya el documento y si ha sido vía electrónica borre y recicle su papelera o trash.

No obstante antes de pedir prestamos de este tipo hay que tomar en cuenta que si no se tiene cuidado pueden terminar ocasionando más problemas de los que solucionan, ya que suelen ser productos financieros costosos. Por ese motivo debe analizar muy bien su situación antes de  hacer la solicitud y firmar un contrato.

Primero que todo, antes de solicitar un prestamos dinero, estudie bien su situación financiera y determine si un crédito de este tipo será la verdadera solución para sus problemas financieros. Si bien los prestamos dinero pueden ser útiles en determinadas situaciones, deberían ser tomados como un último recurso ya que en la mayor parte de los casos, el dinero devuelto con los intereses supera con mucho el monto del préstamo y se corre el riesgo de caer en una peor situación, quedando aun más endeudado que antes.

Es importante que sea realista y conozca cual es su capacidad real de endeudamiento de tal forma que sepa si en ese momento es capaz de afrontar exitosamente una deuda de ese tipo. Además, medite sobre el motivo real para endeudarse y hágase esta pregunta: ¿Es efectivamente una necesidad o un simple capricho? Piense que si el prestamos dinero es únicamente para pagar un capricho, la realidad es que es mejor esperar a otro momento cuando podamos costearlo con recursos propios sin necesidad de endeudarse. No son pocas las historias de personas que por querer financiarse un carro nuevo u otro artículo de lujo que no necesitaban, recurrieron a un prestamos dinero que luego los dejo ahogados financieramente hablando.

Muchos son los casos en los que no se tuvieron en cuenta factores como el global del presupuesto familiar y se cayó en el error de calcular apresuradamente que se puede hacer frente a la amortización mensual de la cuota sin pensar en los otros gastos que se tienen dentro del mismo. Es probable que si no nos sentamos aunque sea cinco minutos frente a una mesa con lápiz y papel y hagamos un simple y rápido calculo de nuestros ingresos y egresos mensuales cuando vayamos a pagar la primer cuota del prestamos dinero que solicitamos, podamos pagarla sí, pero alguna otra obligación quedará fuera del presupuesto con los problemas que eso puede generarnos. Es posible que nuestra historia de crédito se vea empañada por el simple hecho de no haber previsto con madurez y sin prisa esas eventualidades y realmente no deseamos que eso suceda.

Pues bien, volviendo al tema del crédito en si y en caso de que ya hayamos decidido que por una razón u otra debemos solicitar un prestamos dinero, deberemos analizar bien las diferentes opciones de financiamiento que ofrecen las instituciones financieras y las condiciones de pago. Dependiendo de nuestra situación, tal vez sea mejor solicitar un crédito a largo plazo y pagar una mensualidad más pequeña aunque durante más tiempo y estar entonces un poco más holgado en nuestro presupuesto mensual.

Tómese el tiempo para analizar detalladamente lo que ofrecen las entidades bancarias y financieras. No se deje guiar únicamente por la publicidad que en muchos casos lo único que busca es atraer más clientes. Tenga en mente que los prestamos dinero no siempre son como los pinta la publicidad ya que esta no nos dice la cantidad real que vamos a pagar mensualmente. Por ejemplo no explican los costos extras que son añadidos al pago de las cuotas mensuales.

Finalmente, antes de solicitar prestamos dinero, busque una entidad financiera solida y de prestigio. No es aconsejable emplear las pequeñas compañías que ofrecen préstamos sin ninguna garantía. Como parámetros de comparación entre los principales productos crediticios, fíjese en el interés nominal, el TAE, las comisiones de apertura y cancelación de la deuda y finalmente si existe opción para la contratación de un seguro.

Esta clase de herramientas también es útil para comparar las ofertas del mercado en relación a un determinado préstamo. Rellenando los datos que nos solicitan, como valor del interés, si es de tipo fijo o variable, el tipo de préstamo, el monto y la cantidad de meses (o años) de devolución de deuda, podemos establecer similitudes y diferencias entre diferentes compañías o entidades financieras y encontrar la que mejor se ajuste a nuestras necesidades y a nuestra capacidad de pago.

Por supuesto que calcular préstamos no es algo sencillo. Implica muchas ecuaciones matemáticas muy complejas, basadas en el interés compuesto, que podrían hacer que requiriéramos ayuda de profesionales para tal fin, pues la mayoría de las personas las desconoce por completo, o no sabe como aplicarlas. Por otra parte, no debemos olvidar que la mayoría de las entidades financieras sacan ventajas de nuestra falta de conocimiento del proceso de cálculo frente a aquellas personas que van a solicitar el préstamo.

Sin embargo, con el crecimiento de internet y las nuevas tecnologías se han desarrollado, para calcular prestamo, independientemente de la clase de préstamo que se trate, una infinidad de herramientas financieras. Las mas sencillas son planillas de cálculo, aunque también existen complicados software que se pueden adquirir en la red o descargar gratuitamente, aunque normalmente son versiones de prueba que tienen un tiempo de vida limitado (por ejemplo, 30 sesiones, 30 días, etc.)

Para comenzar debemos decir que se clasifican los préstamos según como hayamos elegido devolver el dinero que se nos ha prestado con sus intereses. Este pago que efectuamos cada vez, y que es descontado del total de la deuda, se llama amortización. Normalmente se consideran tres tipos de amortizaciones: el sistema francés o también llamado de cuotas constantes, el sistema alemán o de amortización constante, y el sistema americano.

El sistema de cuotas constantes es el que mas se emplea para calcular los intereses de cualquier tipo de prestamos y credito, desde los préstamos personales a los hipotecarios. Se basa en que todas las cuotas permanecen constantes a lo largo de la vida del préstamo. De esta forma se puede calcular el valor real de un préstamo a largo plazo, por ejemplo 30 años como en el caso de los préstamos hipotecarios, cuyas cuotas deben abonarse mensual, trimestral o anualmente, según sea el caso. En este caso se pueden incluir los préstamos con intereses variables e incluso la amortización de cuotas, que puede ser en tiempo o en cuotas (es decir, podemos decidir pagar por menos tiempo o en menos cuotas).

El sistema de amortización constante ha entrado en desuso, si bien en las décadas anteriores era ampliamente usado, fundamentalmente en los préstamos hipotecarios. En el sistema alemán, la cuota de amortización es constante a lo largo de la vida del préstamo; sin embargo, las cuotas varían constantemente, de forma tal que al inicio del préstamo se pagan cuotas mas elevadas que al final del mismo; es decir, son cuotas decrecientes.

Por último, en el sistema americano, en cada amortización se pagan los intereses del préstamo, pero no el capital. Este se paga en la última amortización junto con los costos de cancelación de la deuda, justo al final de la vida útil del préstamo.

Es fundamental realizar estos cálculos en forma cuidadosa, pues debemos tener en consideración la mayor cantidad de factores posibles. Por ejemplo, se debe tener en cuenta las letras pequeñas de los contratos, que lógicamente benefician a las financieras.

Si tenemos en cuenta por ejemplo los préstamos personales, también es necesario considerar los ingresos del solicitante, su capacidad para devolver la deuda en tiempo y forma, el historial crediticio del mismo, etc. El principal temor de los prestamistas es que las cuotas superen el limite de dinero disponible por parte del individuo, lo que terminaría en una falta de pago, con una pérdida ostensible para la financiera.

También es necesario tener en consideración que calcular prestamo en la mayoría (si no todos) los casos, de las calculadoras y simuladoras de internet nos dan un valor aproximado de los pagos que tendremos que efectuar. Es necesario que vayamos a la institución de la cual nos interesa conseguir el préstamo y averigüemos mas exactamente el precio final, para no llevarnos sorpresas a la hora de firmar el contrato definitivo.

Cada destino tiene un producto financiero especifico, así no es lo mismo calcular prestamo para comprar una vivienda, la casa de nuestros sueños que sin dudas es uno de los prestamos y credito mas importante por los montos que se manejan, que calcular prestamo para adquirir un boleto de avión para irnos de vacaciones a las playas del estado vecino o a algún lugar de las montañas solo por poner un par de ejemplos sencillos. Las entidades bancarias o financieras que otorgan prestamos manejan diferentes plazos, tasas de interes y gastos para diferentes tipos de créditos dependiendo del destino del capital prestado así como también depende de otros aspectos como las garantías, los antecedentes del solicitante, sus ingresos y antigüedad en el trabajo etc.

Quizá es por ello que no es tan sencillo el hecho de calcular prestamo por nosotros mismos pero podemos intentar, con algunas ideas practicas, llegar a una aproximación de lo que nos cobraran por concedernos un credito y prestarnos el dinero que estamos necesitando. Debemos partir de la base que todo prestamo se genera a partir de un capital que será el que nos sea entregado en la mano. Este se llama capital inicial y es el dinero que la entidad desembolsará al momento de cerrar el negocio con nosotros, a partir de allí existen dos recargos que serán aplicados a este capital: los gastos o comisiones que cobra la institución bancaria o financiera y los intereses que sumaran para hacer el monto final del credito otorgado.

Sumados capital, gastos e intereses deberemos tener en cuenta un factor muy importante que tendrá que ver directamente con el monto de la cuota: el plazo. Este tiene una relación directa con las tasas de interes, a mayor plazo mayores serán a su vez las tasas a cobrar ya que estas se manejan a partir del llamado riesgo crediticio y a mayor plazo se entiende que el riesgo es también mayor. Cuando llegamos a saber cual es el monto final del credito luego de haber analizado la tasa de interes y haberla aplicado al capital inicial y haber sumado ya los gastos y comisiones, deberemos dividir este numero entre la cantidad de meses que hayamos decidido que vamos a amortizar el prestamo y esto nos llevara a saber el valor de la cuota mensual a pagar.

Es probable que en primera instancia todo este juego de palabras difíciles y números varios nos parezca muy complicado pero veremos que el hecho de calcular prestamo no lo es tanto y solo deberemos contar con los datos ciertos para no errarle desde el principio. De todas formas lo mas recomendable es ir directamente a la fuente, o sea a la institución bancaria o entidad financiera para corroborar nuestros números ya que estos pueden diferir en algunos puntos ya que las tasas de interes muchas veces fluctúan de acuerdo al mercado y los gastos y comisiones que estas cobran pueden variar de una a otra. Es importante también tener en cuenta los diversos requisitos que estas piden al momento de ingresar una solicitud ya que no todas trabajan de la misma manera y estos son aspectos que pueden mover las variables en cuanto a tasas y plazos que a la postre modificaran el monto final de la cuota.

Se utilizan muchos factores al momento de calcular prestamo y es probable que no lleguemos al numero exacto por todo lo antes comentado, pero con estos consejos muy posiblemente podamos acercarnos a una idea bastante acertada de lo que nos pueden llegar a cobrar al momento de solicitar un credito. Hay en el mercado muchas opciones, esta en nosotros elegir la mas adecuada a nuestras necesidades del momento y a nuestras posibilidades reales de pago.