Los sistemas bancarios online se han ganado poco a poco la confianza del público y han llegado a ser muy apreciados por los clientes de cualquier banco ya que permiten hacer todo tipo de tramites desde la comodidad del hogar y en poco tiempo. De hecho, algo que muchas personas buscan actualmente a la hora de elegir un banco es uno que cuente con una buena plataforma de bancos online ya que desean evitar en la medida de lo posible tener que ir a una sucursal a perder un tiempo que en realidad no poseen.

La vorágine de las rutinas, los horarios ajustados y el poco tiempo para moverse dentro de una ciudad atestada por un tránsito que se mueve a paso de tortuga han hecho de los bancos online algo realmente necesario, diríamos ya imprescindible para muchas personas que no poseen un  minuto extra para pasar por una sucursal bancaria física.

Para el cliente, una de las ventajas de los bancos online es la automatización de procesos que ahorra mucho tiempo y evita los errores humanos. Además, las plataformas bancarias suelen ser bastante amigables con el cliente por lo que resultan sencillas de usar, con solo unos minutos de estudio la persona ya puede hacer transferencias, solicitar tarjetas de crédito y prestamos, cambiar monedas y varias otras transacciones online.

Además, los bancos online permiten abrir cuentas sin la necesidad de ir a una sucursal, claro está en caso de que ya sea cliente del banco. Si ya es cliente, el sistema bancario online le brinda todos los servicios y beneficios  que proporciona la entidad, pero sin tener que ir personalmente a las oficinas del banco. Simplemente tiene que identificarse en el sistema con su nombre y clave y ya podrá realizar operaciones.

En general las plataformas de los bancos online cuentan con tres apartados: Consultas, Operaciones y Contrataciones. En el apartado de consultas el cliente puede revisar los movimientos de su cuenta, retiros, depósitos, rendimiento de fondos de inversión, etc. En el de operaciones en cambio, podrá efectuar transferencias bancarias a otras cuentas y pagar directamente servicios como agua, luz, teléfono y otros, pagar sus prestamos sin tener que moverse de su domicilio. Finalmente, en el apartado de contrataciones se puede llevar a cabo el pedido de una tarjeta de crédito por ejemplo.

No obstante el crecimiento que han experimentado los bancos online en los últimos años, muchas personas aun desconfían de esta debido a que sienten inseguridad por no tener acceso directo a su dinero y muchos aun no se acostumbran a la idea de un banco virtual. Además está el hecho de que los sistemas informáticos están expuestos a ataques de hackers que pueden robar los datos de los clientes y sacar el dinero de su cuenta, sobre todo si el cliente no es cuidadoso a pesar de que por lo general siempre los sistemas de seguridad siempre están un paso adelante. Sin embargo los sistema de bancos online suelen contar con las más estrictas medidas de seguridad lo cual los hace sumamente confiables y más bien en la mayoría de las ocasiones los fallos se dan por descuido de los clientes que acceden a sus cuentas desde computadoras que no son de su entera confianza.

Los bancos online permiten efectuar con absoluta confianza, casi todas las transacciones y tramites que se realizan en una sucursal bancaria “real”. Esto le permite al cliente ahorrar tiempo valioso ya que no tiene que salir de su casa y trasladarse, ya que todo lo puede hacer desde su hogar y su computadora sin tener que pasar por filas y demoras. Si bien hay ciertos riesgos inherentes a los bancos online, un poco de sentido común del cliente los puede evitar.

Sin embargo, muchos piensan que las únicas bondades referidas a los bancos online son la comodidad y la facilidad de acceso, pero en realidad no es tan solo eso sino que va mucho mas allá: el sistema empleado por la nueva tecnología ha permitido una serie de ventajas para los usuarios que hacen a los bancos online aún mucho más atractivos, y más aún cuando se trata de prestamos.

Resulta que ahora cada vez más personas se están animando no solo a realizar consultas y transacciones a través de los bancos online, sino también a solicitar préstamos por esta vía, ya que tanto el proceso como el tiempo de resolución del pedido resultan mucho menos complicados y, por supuesto, también más rápidos.

En la mayoría de los bancos online hoy dia se pueden no solo solicitar los prestamos que se pudieran necesitar cualquiera sea el destino, sino que sin movernos de casa podemos hacer llegar los comprobantes y la documentación que las entidades solicitan como respaldo al crédito. Como es esto, pues bien mediante las nuevas tecnologías los bancos solicitan al usuario solicitante del préstamo que envíe ya sea via fax o incluso también de ser posible realizando un escaneo de los comprobantes y haciéndolos llegar via email para que la solicitud sea ingresada con todos los requerimientos sin que el cliente deba acudir a la sucursal.

Luego de decidir si el crédito se otorga, se notifica al cliente via email o telefónicamente que debe de pasar por la sucursal a presentarlos originales de los comprobantes adelantados electrónicamente y ahí se verifica la autenticidad de los mismos y si todo concuerda, pues se pasa a la etapa de la firma del contrato de préstamo entre las partes. Inmediatamente después se realiza el desembolso del dinero prestado el que el cliente puede optar por depositarlo en su cuenta a la vista y manejarlo por medios electrónicos ya sea tarjeta de debito o mediante su usuario de bancos online. Mas continuamos con el tema especifico de la actividad bancaria online y su desarrollo.

Crecimiento de los bancos online

En el 2006, el crecimiento fue exponencial en los bancos online de España, que recibieron un beneficio de 14,74 millones de euros, cinco veces más que el año anterior. Según los expertos en economía y finanzas, las estadísticas van arrojando las nuevas tendencias de los usuarios y clientes, demostrando que las personas, hoy en día, esperan contar con la información y el acceso a sus operaciones bancarias de manera rápida.

A continuación detallamos algunas de las ventajas más resaltantes que ofrecen los bancos online, las cuales constituyen la razón de que cada vez haya más asiduos al sistema virtual:

• Sin límite de tiempo. El espectro virtual del Internet se mantiene activo las 24 horas del día, por tanto no importa donde este ni qué hora sea para ingresar a los bancos online.
• Automatización de la información. Todo está en las manos del cliente, sin que tenga que volverse un experto en cibernética ni computación, el sistema de los bancos online cada vez son más simples. Sólo con leer y seguir las instrucciones puede manejar libremente sus operaciones
• Préstamos más rápidos. Como comentamos anteriormente, los proceso de este tipo se agilizan asombrosamente.
• Registrarse. Una vez que se registre en el sistema online de su banco, con solo poner su nombre y clave puede entrar y salir según sus necesidades.
• Revise sus consultas. Puede revisar su cuenta y obtener respuesta a sus consultas inmediatamente, como los fondos de inversión, depósitos efectivos, movimiento bancario, saldos de tarjetas de crédito, pagos, etc.
• Bajo costo. El costo de las operaciones es más barata por Internet, generalmente las operaciones son a costo cero, razón por la cual al presupuestar genera un ahorro en comparación que ir a una sucursal física de su banco.

Múltiples productos. Una ventaja muy diferenciada al respecto de los bancos online es que los departamentos de marketing responden a las exigencias de las nuevas generaciones de clientes. De modo que, se instauran productos como cuentas remuneradas, promoción de seguros, campaña de automóviles, sorteos y premios, todo vía online.

Los prestamos rapido se denominan así porque normalmente se hace un estudio breve de la situación financiera del solicitante, que en general solo toma un par de horas, y en menos de una semana, en algunos casos dos días, el prestatario puede hacerse del dinero. Tiene bajas exigencias: en la mayoría de los casos alcanza con justificar que se posee un ingreso mensual de dinero y normalmente las instituciones no preguntan el uso que se le dará al mismo.

Quien solicita este tipo de préstamo requiere montos de dinero relativamente bajos, usualmente menores a los $10.000. Como ventajas podemos señalar que las cuotas que hay que abonar mensualmente son bastante pequeñas, y que los plazos de devolución pueden extenderse hasta varios años, pudiendo alcanzar los 60 meses.

En general, la gente acude a este tipo de préstamos cuando tiene imperiosa necesidad de pagar alguna deuda o porque no ha podido acceder a otro tipo de prestamos y credito. Es una solución económica rápida y efectiva siempre y cuando esté convencido que sus problemas económicos pueden solucionarse rápidamente y que luego tendrá espacio para pagar el préstamo sin problemas. De lo contrario, esta clase de préstamos pueden crearle un problema mayor que el que ya tenía debido a su gran tasa de interés.

Por regla general, los prestatarios de estos préstamos son jóvenes menores a los 40 años. Esto no es de extrañar si tomamos en cuenta que normalmente están pagando cuotas hipotecarias o de vehículos, y son los más afectados por la crisis económica mundial pues no disponen de margen o capacidad de ahorro que los ayude a sobrellevar la situación.

Una buena forma de acceder a este tipo de préstamos es solicitarlo en la misma institución bancaria en la que ya opera el cliente. De esta forma los plazos de estudios y requisitos se verán muy reducidos, con lo que podrá hacerse de dinero rápidamente.

También existe la opción de tomar un prestamos rapido sin aval. Esta es una solución para quien no cuenta con ningún tipo de respaldo y necesita dinero con urgencia. En este caso, no hay exigencias de comprobantes para entregar el dinero. Lo malo es que los intereses son enormes (pueden llegar al 25%).

Los elevados intereses que conllevan este tipo de préstamo son debidos a la elevada tasa de morosidad que poseen pues, dado que se piden pocos requisitos para adquirirlos, es mucha la gente que accede a ellos sin tener la solvencia necesaria para pagarlos después.

Además de estos intereses propios del préstamo, elevados ya de por si, debemos considerar que si nos atrasamos en el pago, por más reducidas que sean las cuotas regulares, podemos llegar a enfrentarnos con un verdadero dolor de cabeza, pues los recargos e intereses por atraso pueden llegar al 50% de la cuota regular. Es por esto que es fundamental cumplir puntualmente con los pagos.

Por todas estas razones es que se recomienda tratar de subsanar los problemas monetarios por cualquier medio disponible antes de tomar un préstamo rápido, pues es la peor solución y el último recurso al que se debería acudir.

Si aun así no tiene mas opción que pedir este préstamo, compare las ofertas disponibles en plaza y en la web en cuanto a cuotas, intereses y plazos de pago. De esta forma se estará asegurando elegir aquellos préstamos con intereses menores y que lo perjudiquen menos.

En particular, es recomendable observar el coste total del préstamo, incluyendo los intereses, y no solamente en el mes a mes. Así podremos saber cuanto en realidad estamos pagando por el dinero solicitado. Por ejemplo, para un préstamo de $8.000, podemos llegar a pagar $12.000 según el plazo de devolución y los intereses, lo que significa que estaría pagando un 25% más de lo adeudado.

También puede solicitar información sobre los prestamos rapido a varias empresas y sitios webs que ayudan a los usuarios a conocer y evaluar las diferentes opciones y a no dejarse engañar por campañas de marketing.

Cada vez más, la gente no necesita moverse de su casa para solicitar créditos en determinado banco de plaza. Alcanza con que desde su ordenador complete un formulario virtual que será luego evaluado por la empresa financiera. En algunos casos, este proceso se completa en pocas horas, con lo que es muy factible hacerse del dinero apenas 24 horas después de haberlo solicitado mediante una transferencia bancaria.

Además de simplificar las tareas, hay quienes afirman que esto hace el sistema más accesible a las personas que tienen algún tipo de discapacidad, pues de esta forma se evitan inconvenientes y demoras al momento de iniciar los trámites. Sin embargo, en algunos casos de bancos y otras entidades, este es el único paso que es verdaderamente online, puesto que luego los clientes tendrán que acudir a alguna de las sucursales de la empresa para firmar el formulario de calificación y seguir adelante con otras etapas del proceso de adjudicación del crédito, entre las que se encuentra demostrar los ingresos personales o familiares y la certificación de los bienes materiales que pueda poseer. Esto, mas que un credito online, es una estrategia de marketing. Sin embargo, a veces puede convertirse en un verdadero proceso online si el cliente ya posee una cuenta abierta en dicho banco.

Dado que en general no tienen comisiones de apertura, los prestamistas pueden ofrecer créditos a menor tasa de interés que en la forma tradicional. Además, los procesos son mas rápidos y conllevan un esfuerzo menor.

El credito online puede obtenerse mediante un aval o sin él. De la primera forma, se corren menos riesgos que sin usar el aval. Sin embargo, no todas las personas pueden acceder a él, y prefieren correr el riesgo.

En el caso de poseer un aval, y según el monto de lo avalado, se pueden acceder a cantidades mucho mayores que pueden hasta triplicar las cantidades que se pueden obtener en el caso contrario (que oscila entre los $1.000 y los $250.000 según la capacidad de pago del ciente), e incluso con intereses menores y a plazos mucho mas largos, que pueden llegar a las dos décadas. Sin embargo, en caso de no tener aval, no esta comprometiendo ningun bien en caso de no poder cumplir los pagos.

Por otra parte, no debemos olvidar la diferencia que subyace entre prestamos y crédito. Esto es importante a la hora de decidir entre uno y otro.

En un préstamo, el cliente solicita determinado monto de dinero y la entidad financiera se lo otorga en su totalidad de una sola vez. El cliente debe reponerlo en una determinada cantidad de cuotas que se establecen previamente a la firma del contrato, en el que se acuerdan también los intereses que se tendrán que pagar por la totalidad de la deuda contraída.

En un crédito, en cambio, el cliente no tiene porque utilizar todo el dinero que le presto la empresa de una vez, sino que puede ir retirándolo de a poco según su propia necesidad, hasta llegar al limite que fue impuesto en el contrato, en el que debe constar además por cuanto tiempo se establece el mismo. Al finalizar el periodo, el cliente puede volver a renovarlo si cumple con todas las condiciones que la empresa solicita. Los intereses solo gravan el capital que ha sido utilizado. Esto le otorga al crédito mayor flexibilidad que la que posee el préstamo.

Ya sea que pidamos un credito online con aval o sin él, siempre es conveniente que comparemos las múltiples opciones que nos brinda la internet, en especial en lo que respecta a condiciones y tasas de interés, para de esta forma poder seleccionar la opción que mejor se adapte a nuestra situación financiera y al uso que deseemos darle al dinero.

Es importante destacar que los procesos que se siguen para otorgar el credito online son tan serios y profundos como los de un crédito común, y cuenta con el apoyo de empresas que garantizan la privacidad de la información brindada por el cliente. De esta forma se establece un sistema de seguridad que, protege a los usuarios de posibles fraudes de identidad, a la vez que ayuda a las empresas a determinar aquellos clientes que han declarado datos falsos o con cuentas inexistentes.

Pero quedémonos con la parte donde comentábamos que el simulador prestamos se aproxima mucho a la realidad. Si partimos de la base de que los bancos e instituciones financieras son quienes nos pueden echar una mano tanto en momentos de necesidad como cuando queremos darnos un gastito extra por placer es fundamental el estar bien informado a la hora de solicitar cualquier tipo de prestamos y credito. Quien en algún momento de su vida no estuvo en una situación imprevista que le demando una cierta cantidad de dinero para solucionarla y no supo que hacer, de dónde ni como sacarlo. Quien no deseó algún día en su vida tener la satisfacción de comprarse una casa propia, de adquirir un automóvil o tener el placer de viajar a un destino soñado.

Pues con los prestamos que se ofrecen por parte de las compañías de créditos, las entidades financieras o los bancos esto es posible pero exige por parte del usuario estar bien asesorado e informado antes de tomar la decisión final de firmar un contrato y conseguir el dinero para ello. Los variedad de simulador prestamos que existen en el mercado hoy, tienen como objetivo primario hacer de guía en el campo de los créditos que ofrecen las instituciones ya que estos también son muy variados y variables. Y también según el lugar donde se realice la simulación va a arrojar resultados dispares aun cuando los datos que ingrese sean los mismos, las tasas de interés sean las mismas e igualmente el capital solicitado.

Esto se debe en parte a que los bancos y financieras tienen otros factores que aplican al momento de entregar el resultado del simulador créditos. Entre estos factores se encuentran el riesgo, enemigo numero uno de las empresas de créditos y que depende directamente de las garantías y los antecedentes del cliente , los valores de las monedas que a veces son variables, etc. Es justo decir que no por el solo hecho de que los resultados sean mostrados y puestos a la orden del cliente esto quiere decir que el credito esté aprobado y listo para retirarse. Esto debe estar claro ya que muchas veces el cliente se confunde y puede confirmar algunos movimientos financieros propios contando con que la institución le estará otorgando el préstamo y no hay nada mas lejos de la realidad.

En base a proyecciones de los valores de las monedas, de las tasas de interés y de algunos otros factores que se logran a partir de movimientos y valores históricos de estos, el simulador prestamos puede conseguir incluso dar a conocer las deudas que se pueden tener a un futuro mas lejano si se realizan operaciones en el presente. Esta información es muy útil y bastante confiable y es una herramienta muy poderosa mas aun cuando el cliente esta por decidirse a tomar un credito a largo plazo como puede ser una hipoteca para adquirir una casa. Esto ayudará al usuario a tomar las precauciones necesarias a largo plazo y planificar mejor su presupuesto al tener, de cierta forma, las cartas sobre la mesa.

Cerrando un poco la idea tener el asesoramiento de un simulador prestamos es, al momento de planificar a mediano y largo plazo, una herramienta muy útil si se sabe utilizar. Pero a no olvidar que independientemente de ello, se debe consultar directamente a la institución bancaria o financiera para evitar, de ese modo, malos entendidos al momento de que el credito esté firmado. Y recuerde que si ya firmó y retiró el dinero ya no hay vuelta atrás y las obligaciones contraídas serán irrevocables hasta el momento mismo de la cancelación total del contrato. Para pensarlo detenidamente e informarse.

En internet podemos encontrar cientos, quizá miles de ofertas de credito online que prometen de forma rápida las financieras, las entidades bancarias, hasta incluso algunas compañías de seguros aunque usted no lo crea. Pero generalmente los tramites burocráticos de estas entidades nos llevan a que los tiempos nos corran de cerca y no queremos por cierto que nos alcancen, lo que podría generar de alguna forma una situación muy comprometedora. Y de cierta manera el factor tiempo es algo que incide y mucho en las tasas de interés por la sencilla razón de que la demanda de un credito en forma urgente puede llevar a que el riesgo de las entidades financieras sea mayor, no hay tiempo para realizar complicadas hipotecas, para prendar vehículos o conseguir otro tipo de garantías reales por lo que de esta manera serán créditos quizá caros para la media del mercado, pero que al momento de necesitarlos en forma urgente esto sin dudas se vuelve relativo.

Ahora hay algo que es claro y que debe ser tenido muy en cuenta a la hora de solicitar un credito online: sea cual sea la necesidad y la urgencia, tenga en cuenta que si no es capaz de pagar este préstamo lo mejor es no solicitarlo, ya que lo único que ganará será un poco de tiempo pero a la larga esto es como popularmente definen a estos créditos enganchados y que no tienen fin: una bola de nieve. La capacidad de repago de los prestamos y credito es fundamental y debe ser demostrada por el cliente al momento de solicitarlos.

Entre los documentos que estarán solicitándole se encuentran los comprobantes de ingresos para confirmar donde trabaja, cuanto gana y si puede hacer frente a estas obligaciones teniendo en cuenta la antigüedad en el mismo lugar de trabajo entre otras cosas. Deberá asimismo mostrar una constancia de su domicilio para verificar donde vive y que esta dirección conste en los papeles que deberá firmar al momento del desembolso, y generalmente debe demostrar sus antecedentes en créditos anteriores, que avalen que es un buen pagador demostrando así que es digno de confianza para la entidad que le otorgara el préstamo.

Un buen consejo antes de entrar en el mundo del credito online y decidirse por alguno de ellos es tomarse el tiempo necesario para ver las ofertas que mejor se adapten a sus necesidades y la mejor forma de pago que le puedan ofrecer en función de sus ingresos en el caso de que sean mensuales, trimestrales, etc. Es necesario tener bien claro cual es el destino del préstamo que va a solicitar ya que existen en las paginas web de las financieras y los bancos además de las compañías de credito que no forman parte de estos dos grupos, un producto para cada destino. Los prestamos para compra de vivienda serán los de mas largo plazo, seguidos por los de automoviles y luego prestamos al consumo, todo esto relacionado a créditos para particulares. En el caso de las empresas, los usos pueden ser varios, para compra de inmuebles que forman parte de la industria o comercio según el rubro, para vehículos utilitarios como parte de la flota de la compañía, para capital de giro el que puede ser depositado en la misma cuenta corriente de la firma, en fin uno para cada persona sea física o jurídica y para cada necesidad.

El credito online se ha vuelto una herramienta muy practica, de muy sencilla operativa y con beneficios adicionales en ahorro de tiempo lo que significa un ahorro real en dinero. Debe aprovechar las ventajas que este le otorga pero siempre pensando en el que mas le convenga, buscando entre las varias ofertas de la red. Seguramente esta el mas adecuado para usted.