Ciertas cosas que no es conveniente hacer antes de solicitar prestamos casa

Luego de una importante crisis en el mercado inmobiliario que repercutió en las finanzas de muchos países comenzando en los Estados Unidos y luego avanzando hacia Europa y algunos países de Asia y América Latina, las entidades bancarias y financieras endurecieron sus requisitos para los prestamos casa. Todo el proceso que comienza con la presentación de los papeles para la solicitud de los prestamos casa hasta el momento de la aprobación de estos es por lo general muy largo y tambien dificultoso por lo antes mencionado. Cualquiera de las siguientes cosas pueden llegar a enlentecer o complicar aún más las cosas por lo que no es conveniente hacerlas antes de presentar la solicitud para los prestamos casa. Debemos ser muy cautos y cuidar nuestro historial de crédito que es la mejor carta de presentación que tenemos ante las entidades financieras.

En primer lugar, no es conveniente antes de solicitar prestamos casa, comprar un bien importante como puede ser un vehículo mediante un prestamo coche es decir, deberemos demostrar que todos nuestros ingresos están dirigidos y pensados para poder hacer frente a la amortización del prestamo hipotecario que solicitaremos. Del mismo modo, es conveniente tener un buen comportamiento cuando utilizamos tarjetas de crédito pues si nos dejamos llevar por las atractivas ofertas que aparecen en las tiendas de aquí y allá y compramos sin tener un tope pues al momento en que el banco vea el historial de crédito seguramente nos bajará la puntuación de cara a la aprobación de los prestamos casa. Un comportamiento adecuado y sereno con respecto a nuestras compras a crédito en todo sentido hablará muy bien de nuestro historial.

Cuidemos nuestros movimientos, será importante para la aprobación

Cuando hablamos de cuidar nuestros movimientos de cara a la aprobación de los prestamos casa que solicitemos nos referimos entre otras cosas a no efectuar grandes movimientos de dinero de una cuenta a otra, de un banco a otro ya que esto es considerado como sospechoso por las entidades financieras. Tampoco es conveniente salir a saldar grandes deudas antes de solicitar prestamos casa dado que se mueven grandes sumas de dinero, lo ideal es siempre mantener las cuotas al día sin atraso alguno pero no pagar todo el crédito de una vez. En todo caso la entidad que le otorgará los prestamos y credito para la compra de su casa le aconsejará sobre la conveniencia de hacerlo o no. Por otra parte, tampoco nos conviene realizar movimientos en nuestro empleo o historia laboral es decir cambiar de trabajo no es una buena idea para cuando vamos a solicitar prestamos casa. Generalmente las entidades financieras para aprobar los prestamos casa solicitan a quien va a ser el titular de estos que al menos tengan un año de antigüedad en su empleo incluso para este tipo de prestamos personal algunos bancos solicitan dos o más años estables en el mismo trabajo.

Finalmente, debemos pensar que quienes nos van a prestar el dinero para la compra de nuestra casa suelen solicitar documentación como estados de cuenta bancarios, de tarjetas de crédito, de pagos varios como seguros y demás para hacer el estudio pre aprobatorio. Por ende, no nos conviene botar a la basura todo tipo de comprobante que tenga menos de dos años ya que seguramente al momento de presentar la solicitud de prestamos casa estos nos serán solicitados y debemos tener en cuenta que no es conveniente tampoco llevar los originales de algunos documentos importantes ya que si se pierden son los únicos que tenemos por lo que es aconsejable llevar fotocopia de los mismos.

Aparecieron en escena entonces las calculadoras de hipotecas o de prestamo hipotecario o también conocidos como simuladores de prestamos casa. De la misma manera en que el prestamo hipotecario se compone de varios factores como el capital y los interese por un lado, los gastos administrativos por otro y un simulador del importe máximo que un cliente puede acceder con un crédito de esta naturaleza.

¿Cuáles son las funciones del simulador para un prestamo hipotecario?

Como mencionamos al final del anterior párrafo podemos encontrar según el objetivo que busquemos, información sobre el prestamo hipotecario en lo que refiere en primer lugar al importe máximo que el banco nos va a prestar, en segundo lugar a la cuota que pagaremos y en tercer término a los gastos que conlleva una hipoteca. Comenzando por el primero porque orden y principio tienen las cosas, podemos encontrar los simuladores de prestamo hipotecario que nos dicen cuál es el importe o el monto máximo del crédito que podemos llegar a obtener. Para ello, deberemos ingresar al momento de hacer la consulta online sobre nuestro, todos los datos que concierne al valor del inmueble que pensamos adquirir y aquí surgirá el primer dato: el importe que nos va a prestar el banco, que es un porcentaje del valor total de la casa, apartamento o condominio que vayamos a adquirir.

Luego de conocer cuál es el importe máximo en dependencia del valor del inmueble que vamos a hipotecar, deberemos ingresar al sistema los datos acerca de nuestros ingresos y los del núcleo familiar si correspondiera. Asimismo, el simulador del prestamo hipotecario nos va a solicitar que ingresemos los datos del presupuesto familiar, esto es si tenemos otras cuotas que estemos pagando por otro tipo de prestamos y credito, sobre los gastos de facturas públicas de consumos de electricidad, teléfono, agua potable, seguros y demás. Con estos datos va a calcular el monto de la cuota que nos podrían aprobar en el prestamo hipotecario, teniendo en cuenta algunos factores como el riesgo que determinará las tasas de interés y el tipo de interés sea este fijo o variable, la antigüedad en nuestro trabajo y el cumplimiento de nuestro historial de crédito entre otros.

Los gastos del prestamo hipotecario y su cálculo online

Seguramente ya sepamos que los gastos del prestamo hipotecario pueden ser muy elevados porque todo lo que tiene que ver con una garantía real como esta, conlleva un sinfín de trámites no solo burocráticos sino además costosos además de la intervención de profesionales como escribanos o notarios que deben certificar la validez del contrato de hipoteca que se va a suscribir. En el simulador del prestamo hipotecario el usuario ingresará los datos del valor de la tasación del inmueble a comprar y el software va a calcular los gastos iniciales para comenzar con el trámite del crédito. Dentro de estos, se calculan los gastos que se originan al momento de la comprobación de la situación del inmueble en el registro de propiedades, es decir si no tiene una hipoteca previa, si el dueño no tiene una demanda por impago que le haya generado un embargo general, entre otras posibles trabas al prestamo hipotecario con la garantía de ese bien.

Finalmente, se calcularán los gastos de formalización del prestamo hipotecario o sea los del notario al inscribir la prenda en el registro, el pago del seguro que el banco exige que es el de incendio básico con ampliaciones. Además se calcularán en el simulador prestamos los cargos por gestión y de trámites que lleva el registro de la propiedad en garantía del prestamo hipotecario de referencia y no debemos olvidar tampoco, los impuestos que se generan por esta operación ante el registro de catastro de cada ciudad, estado o país.

El credito online sin garantías

Una de las modalidades más conocidas del credito online y que por cierto lo caracteriza, es la de aprobar y otorgar estos prestamos y credito y desembolsar el dinero sin la necesidad de garantías. Sin duda alguna que para esto el cliente debe demostrar su fluidez financiera y existen dos posibilidades de que el credito online sea otorgado sin garantías. La primera de ellas es que el cliente ya sea conocido en la entidad bancaria o financiera y ya haya operado en diferentes tipos de prestamos dinero y con estos haya demostrado que tiene excelente cumplimiento. En estos casos los bancos online aprueban de manera inmediata este credito online y acreditan el dinero en la cuenta corriente o de ahorros del usuario y desde ésta luego se retira el dinero desde los cajeros automáticos y todo es muy sencillo y rápido.

La segunda alternativa para que el cliente pueda conseguir un credito online sin garantías es que sea una persona que tenga un historial crediticio limpio en su vida, hablamos de que no tenga antecedentes por incumplimiento en prestamos personal en otras instituciones de intermediación financiera que hayan quedado registrados en la red. Pero esta no es la única condición por supuesto para que le sea otorgado el credito online sin necesidad de presentar garantías, por otro lado el cliente debe demostrar un muy buen nivel de ingresos que sean suficientes para hacer frente a las amortizaciones del mismo. Asimismo, para acceder al credito online a sola firma, deberá demostrar liquidez en su presupuesto y si tiene un  patrimonio mínimo que no será colocado como garantía por supuesto, pero que sirve como respaldo.

Las garantías en el credito online

Por otra parte como mencionamos, el credito online puede ser otorgado al cliente mediante la presentación de garantías tambien en dos casos. El primero de ellos es cuando la persona no es cliente de la entidad financiera que lo va a otorgar y por tanto no conoce su historia de cumplimientos como tal. En este caso el credito online será solicitado por internet pero el cliente deberá presentar en las oficinas de la institución de crédito los papeles que acrediten una garantía real que puede ser u bien colocado en prenda o hipoteca o eventualmente una tercera persona que pueda ser su fiador solidario, con ingresos suficientes y un buen historial de crédito. Si la persona que va a ser garantía solidaria del credito online es cliente de la entidad, pues las cosas serán más sencillas.

El otro caso en que se puede pedir garantías para otorgar un credito online es cuando el monto de éste es importante, es decir cuando estamos hablando de un prestamo coche por ejemplo que es bastante dinero, o incluso para la compra de una casa. En estos casos el credito online se puede solicitar vía internet pero sólo la solicitud porque luego se estará presentando la garantía real en las oficinas del banco. En el caso del préstamo para la compra de un automóvil será la misma prenda del vehículo y para la casa, la hipoteca de la vivienda a adquirir. Luego de que se hayan presentado todos los papeles necesarios, el credito online será aprobado y el dinero será liberado y en estos casos la demora suele ser un poco mayor porque el estudio de la documentación y la inscripción de las garantías lleva a veces varios días en completarse.

Ventajas de los prestamos casa con ahorro previo obligatorio

A medida que la persona va aportando una suma de dinero que puede ser bimensual, mensual, semanal o de forma periódica pero sin intermitencias, dependiendo de la posibilidad de cada uno y de la urgencia por obtener los prestamos casa, se va generando el ahorro mínimo que va a necesitar para que el banco le apruebe este tipo de prestamos bancario. La principal ventaja para el cliente se orienta hacia el lado de las tasas de interés que luego la institución financiera le va a cobrar al aprobar los prestamos casa pues las mismas serán sensiblemente inferiores a las que cobran cuando no existe un ahorro previo. Otra de las ventajas de este sistema de prestamos casa, es que seguramente al tener un dinero ya ahorrado, será menor el monto que tenga que solicitar y por ende deberá pagar un menor número de amortizaciones mensuales haciendo que el plazo se acorte y tenga su propia casa pagada en menos tiempo de lo que pensaba.

En el caso de las entidades bancarias, otorgar este tipo de prestamos casa tiene también una serie de ventajas significativas que tienen que ver con el riesgo crediticio, algo que en el mundo de los prestamos y credito tiene mucho que ver. El hecho de que el cliente haya logrado un ahorro previo ya le otorga cierta confianza al banco pues ya lo conoce como cliente por un lado y por otro lado el hecho de tener un dinero en su cuenta de ahorros es un respaldo que tiene la entidad para comenzar con los trámites de los prestamos casa. Esta entidad deberá por tanto otorgar prestamos casa por montos menores y se podrá aprobar el préstamo hipotecario por el 70 u 80 por ciento del valor de la propiedad que se pone en garantía pues el resto se cubre con el ahorro previo conseguido.

El ahorro previo supone menos riesgos para el banco en los prestamos casa

Ya el hecho de otorgar prestamos casa por un porcentaje menor al valor de la vivienda lo que se conoce como valor de remate en términos financieros, supone un menor riesgo para la institución financiera y el cliente puede negociar entonces una mejor tasa de interés incluso además por tener un ahorro en su cuenta que puede colocar como respaldo para esta solicitud. Como ya hemos mencionado en otros artículos de nuestra columna, la relación entre el riesgo y los intereses de los prestamos casa como en cualquier otro crédito bancario es directamente proporcional por ende si el banco tiene un mayor riesgo, pues se cubrirá con mayores tasas de interés como un blindaje ante eventuales faltas de pago.

Otro de los beneficios que encuentra el banco con este sistema de prestamos casa con ahorro obligatorio es que puede trabajar inicialmente con cuotas debitadas de forma directa desde la cuenta de ahorros, vigilando siempre por supuesto que la misma no llegue a un valor mínimo tal que suponga un riesgo que si bien no será mayor pues se cuenta con una garantía real mediante hipoteca, es bueno mantener un control sobre esta. Los bancos, al contar con una cuenta corriente para el titular de estos prestamos casa pueden ofrecer toda una amplia gama de productos asociados y esto sin duda alguna que es una ventaja para estas entidades. Al contar con una hipoteca de respaldo, pueden ofrecer al cliente junto con los prestamos casa una serie de productos financieros como por ejemplo tarjetas de crédito, una libreta de cheques para manejar sus pagos, todo lo que formará parte de la línea de crédito asociada a la hipoteca.

Asesórese en su banco sobre esta modalidad de prestamos casa

Po todo lo que hemos mencionado, este sistema de prestamos casa sin duda alguna es muy conveniente para todas las partes. Ahorra tiempo y dinero a todos pues estos prestamos casa se aprueban y otorgan más rápidamente y existe poco riesgo para ambas partes. Asesórese sobre este sistema de prestamos casa, puede ser su alternativa para lograr el sueño de la vivienda propia.

Prestamos bancario: minimizar riesgos mediante líneas de crédito

Otro de los beneficios que tiene el optar por la alternativa de una linea de crédito es la de poder obtener mejores tasas de interés para los prestamos bancario pues el hecho de tenerla vigente minimiza los riesgos y por ende también las tasas que los bancos cobran por esta operación financiera. Para solicitar una linea de crédito en pos de obtener prestamos bancario el titular del mismo deberá presentar una serie de documentos que respalden su domicilio, su actividad y su respaldo económico. Por supuesto que si se trata de una empresa serán diferentes las exigencias que las entidades tienen para otorgar los prestamos bancario y suelen ser más complejas para cuando se trata de sociedades anónimas o de responsabilidad limitada.

Para estos casos de persona jurídicas las entidades financieras suelen tener una serie de requisitos para liberar los prestamos bancario que suelen ser documentos de la empresa como por ejemplo los últimos balances de la compañía certificados por un contador público. Además de ello, para aprobar los prestamos bancario se solicita que se certifiquen los ingresos de los propietarios o directores de la empresa y si se trata de una linea de crédito cuyos montos son importantes, se puede exigir la presentación de una o más garantías reales. Se llaman garantías reales para los prestamos bancario por ejemplo a la hipoteca de un bien inmueble, a la prenda de un vehículo o de propiedades de la empresa como pueden ser incluso hasta semovientes en los casos de las empresas del rubro agropecuario.

Líneas de crédito para prestamos bancario particulares

Del mismo modo que se presentan ciertas exigencias para que las líneas de crédito puedan ser estudiadas en los casos de empresas, esto sucede tambien con los particulares que solicitan prestamos bancario. A diferencia del credito empresas, los prestamos bancario orientados hacia el mercado de particulares suelen tener otros destinos ya sabidos de antemano, nos referimos a los prestamos casa, al prestamo coche, etc. Para este tipo de prestamos bancario que tienen un destino predefinido, las entidades financieras suelen tener ciertos productos ya pensados para cada uno y cada banco les llama de manera diferente y se promocionan de forma distinta aunque sabemos que en el fondo, la mayoría de ellos tienen exactamente las mismas características.

Dentro de las exigencias que presentan para las líneas de crédito orientadas hacia los prestamos bancario particulares, encontramos las constancias del domicilio real del titular que en estos casos por lo general se pide una certificación mediante una factura del servicio público de energía o teléfono donde conste el nombre y la dirección. Asimismo, para estos prestamos bancario se solicita que el titular pueda demostrar de manera fehaciente los ingresos que tiene mensualmente por sus actividades y que estas actividades tengan cierta antigüedad. En la práctica para la mayoría de la gente común, esto será un recibo de sueldo mensual donde conste los años que hace que trabaja en esa empresa sea pública o privada.

Otras garantías en los prestamos bancario para particulares

Dependiendo nuevamente del monto de dinero del que se esté tratando en los prestamos bancario que se van a solicitar, se solicitará por parte de las entidades financieras una garantía real o no. Si se trata de una linea de crédito para adquirir una casa, estos prestamos bancario serán probablemente a unos 20 o 25 años o quizá a mayores plazos y por ende será indispensable una hipoteca de la vivienda a adquirir. En el caso de la linea de crédito para la compra de coches, se solicitará seguramente la prenda del vehículo y en todos los casos, estos prestamos bancario se podrán aprobar con sus correspondientes seguros automoviles que son parte de las exigencias mínimas que tienen los bancos para el otorgamiento de los mismos.

¿Se puede conseguir un prestamo hipotecario mayor al 80% del valor del inmueble?

Es aquí donde entra la figura del avalista, en el título de este artículo mencionábamos el prestamo hipotecario por montos mayores al 80% del valor de tasación o de remate de la propiedad puesta como garantía real en el crédito hipotecarios y esto es posible si se realiza con un aval adicional. ¿Dónde surge la necesidad de un prestamo hipotecario mayor a este porcentaje? Pues puede ser por varios motivos, en primer lugar creemos que es por el bajo poder de ahorro que las familias tienen en la actualidad por motivo de las crisis económicas que han golpeado a todos los países por igual ya sean del llamado primer mundo como a los demás donde las mismas repercuten de una forma u otra. Antes las familias podían llegar a ahorrar hasta más de un 20% para solicitar un prestamo hipotecario por el restante porcentaje pero hoy en día en muchos casos no es posible.

Asimismo, el valor de las propiedades ha aumentado considerablemente por las mismas causas lo que hace que la necesidad de conseguir más dinero haya disparado los porcentajes de un prestamo hipotecario hasta el cien o incluso más. Si a todo esto le sumamos los impuestos que hay que pagar para comprar un inmueble que los hay de todo tipo y además los gastos de notaría, de regularización de planos en algunos casos y los gastos bancarios terminamos solicitando un prestamo hipotecario con un porcentaje bastante mayor al que habíamos pensado inicialmente. Pero para esto existen soluciones alternativas y adicionales que podemos manejar para que el prestamo hipotecario sobrepase el valor real de venta del inmueble.

El prestamo hipotecario con o sin aval adicional

Está claro que los bancos nunca pierden porque su negocio es ganar dinero y tienen una amplia red de asesores que trabajan para ello con abogados y leyes muy estudiadas donde no se escapan detalles que puedan poner en riesgo sus operaciones. Pero igualmente y más allá de ello los bancos no desean quedarse con propiedades de los clientes que no puedan pagar su prestamo hipotecario si es que pueden hacer todo para evitarlo. Son muchos los gastos adicionales en los que debe incurrir un banco hasta llegar a un remate por lo que se intenta, por todos los medios, evitar este punto de quiebre en un prestamo hipotecario.

Las alternativas que ofrecen son varias y una de ellas es la de presentar una garantía adicional o una persona que sea nuestro avalista. Esta es la más común pero si no deseamos esto, otra de las soluciones es lo que se conoce como seguro de crédito que se incluye en la cuota mensual para la amortización del prestamo hipotecario y nos evita tener que pedir otro aval. Así encontraremos que adicionalmente a lo que es el capital prestado, los intereses a pagar y los gastos administrativos que siempre forman parte de la cuota, ahora se le agrega la parte del seguro de crédito y según la póliza que se suscriba, el banco puede llegar a prestar hasta el 120% del valor del inmueble en garantía.

Prestamo hipotecario sin aval, ventajas y riesgos

La ventaja principal es que no tenemos que pedir a nadie que sea nuestro avalista y existen muchas personas que no tienen un familiar o amigo que salga de garantía para un prestamo hipotecario ya que es un tema bastante complicado. Pero por otra parte, existe un riesgo de que esto aumente nuestro presupuesto ya que la cuota será mayor y deberemos saber cómo enfrentar la amortización sin que esto nos saque de la relación entre ingresos y egresos mensuales y no podamos pagar el prestamo hipotecario.

La venta de la casa se demora ¿puedo conseguir otra hipoteca?

Como todos sabemos, el hecho de vender una casa no es algo que se consiga de un día para el otro, puede tomar varias semanas, meses e incluso en muchos casos hasta años por lo que para adquirir una nueva vivienda mientras esta se vende, los bancos ofrecen una segunda hipoteca para el caso de que se cumplan algunos requisitos por parte del titular y su núcleo familiar. Por supuesto que si la urgencia por vender es tal que no se pueda esperar, se puede realizar un negocio por menor dinero pero seguramente si el saldo de la hipoteca es alto, no llegue a cubrir lo que se le adeuda al banco y éste último no autorice la operación. Lo mejor por ende será solicitar a este banco una segunda hipoteca pero para ello se deberán cumplir algunos requisitos, a saber.

El primero de ellos es el buen cumplimiento que el titular de la hipoteca haya tenido en la amortización mensual de las cuotas por este tipo de prestamos y credito. Un buen historial de crédito habla muy bien de cada uno y ninguna institución financiera va a ceder una hipoteca si quien la solicite haya tenido retrasos en los pagos más allá de que en el momento se encuentre al día y vigente con las cuotas de sus prestamos casa. Otro de los requisitos que el banco seguramente va a solicitar es una relación de ingresos de todo el núcleo familiar y la suma de estos debe ser suficiente para que al titular pueda hacer frente a ambos creditos hipotecarios.

¿Puedo conseguir prestamos dinero para los gastos de la nueva compra?

Al mismo tiempo que se otorga el préstamo con hipoteca para la compra de la nueva vivienda, se puede acceder a un prestamos personal para hacer frente a estos gastos. Recordemos que para adquirir una nueva vivienda son muchos los trámites que hay que realizar desde el pago de la reserva de compra, los gastos de traslado o cambio de propietario, los tramites registrales y para la firma y debemos sumarle el coste del notario o escribano que certifique la operación inmobiliaria. Al momento de tener la hipoteca constituida se puede hablar de cierto monto de dinero para estos fines. Pero antes de ello se debe registrar las hipotecas.

Por qué decimos las hipotecas, pues porque el cliente de acuerdo con el banco deberá realizar la constitución de los dos trámites de hipoteca, o sea una para cada vivienda. Por supuesto que algunas instituciones bancarias según el conocimiento del cliente que tengan, pueden realizar en principio un préstamo personal para liberar al dinero y permitir de esta manera cerrar el negocio de compra y luego de que el banco ha comprado la propiedad, recién en ese momento se constituye la hipoteca y se pasa el mencionado préstamo a la figura de crédito hipotecario.

Consultar con otras entidades sobre la nueva hipoteca

De todos modos, a pesar de que ya se tenga una hipoteca constituida con una entidad bancaria, se puede igualmente solicitar otro crédito hipotecario en una institución financiera diferente que la que ya estamos trabajando. Seguramente si en algún momento operamos con otro banco con o sin hipoteca y nuestro cumplimiento ha sido bueno en las obligaciones que hayamos tenido, este banco estará muy feliz de que volvamos a formar parte de su cartera de clientes. Lo más recomendable es averiguar con más de una entidad puesto que cada una de ellas tiene sus particularidades para esta clase de productos financieros ya que para un crédito con hipoteca algunas ofrecen la financiación del total que son las menos y otras financian hasta el 70 u 80 por ciento del valor de remate del inmueble a adquirir.

Algunas ventajas de refinanciar los credito hipotecarios

Sin duda alguna que los beneficios de realizar una subrogación de hipoteca refinanciando el credito hipotecarios serán reales o no dependiendo de un par de factores fundamentales que pueden mover el precio de la cuota a la baja y que son la tasa de interés y los plazos de la refinanciación. Pues bien, del mismo modo cabe aclarar que igualmente es posible conseguir una cuota más accesible sin tener que tocar los tipos de interés mediante el cambio de una hipoteca de tipo variable a una de tipo fijo y extendiendo los plazos. Todas estas posibilidades deben ser manejadas al momento de tomar la decisión de refinanciar o no el credito hipotecarios.

En primer lugar si no está logrando pagar la amortización de la hipoteca mensual debe tener en cuenta dos posibilidades. En primer lugar se encuentra la opción de cambiarse de casa por una más pequeña y de este modo con la diferencia e dinero lograda entre la venta y la compra amortizar gran parte del credito hipotecarios pero seguramente esta no sea la idea. Entonces pasemos a la segunda alternativa que es la de refinanciar su credito hipotecarios de forma tal que le permita hacer frente a las obligaciones sin perder su casa. Seguramente si su hipoteca es de tipo de interés variable y la cuota ajusto más de lo esperado por un tipo de interés más alto por la volatilidad del mercado donde se encuentre inscripta la hipoteca, lo más conveniente sea cambiarse a un credito hipotecarios de interés fijo donde usted sepa exactamente cuánto deba pagar y de ese modo no tener sobresaltos.

Refinancie su credito hipotecarios pensando en un futuro sin sobresaltos

Por supuesto que para hacer esto, deberá tener en cuenta que sus ingresos en el largo plazo le alcancen para generar un ahorro tal que le permita ahorrar cierto dinero para enfrentar el costo financiero de ampliar el plazo de su credito hipotecarios. Dicho en palabras más sencillas, que la diferencia entre los costos de amortización sus cuotas actuales y los futuros que serán más bajos, además de permitirle un respiro le den la tranquilidad de que va a poder realmente ahorrar algo pues en el futuro deberá enfrentar plazos mayores que significan un mayor esfuerzo financiero para pagar su credito hipotecarios.

Nada se consigue sin esfuerzo por cierto, pero todo debe ser calculado al mínimo detalle para no dejar nada librado al azar que luego se pueda convertir en un problema a futuro. Dentro de estos puntos que no deben quedar librados al azar encontramos todo lo que tiene que ver por ejemplo con el nuevo contrato o la nueva hipoteca propiamente dicha. Para el nuevo credito hipotecarios que surgirá de refinanciar el primero se deberán consultar detenidamente todos los términos en lo que refiere a la llamada letra chica o sea mas allá de que se entienda todo sobre plazos, tasas y tipos de interés y como consecuencia nueva cuota, se deberán revisar otros parámetros.

Otros gastos de refinanciación de su credito hipotecarios

Como consecuencia de la refinanciación de su credito hipotecarios surgirá un nuevo préstamo hipotecario ya sea a tasa fija o variable como finalmente lo haya acordado, pero mas allá de ello existirán otros gastos que van a anexarse al mismo. Dentro de estos gastos su banco le va a solicitar un seguro de hogar contra todo riesgo para la vivienda y un seguro de vida para usted en beneficio del banco, además de otros gastos en los que usted deberá incurrir como por ejemplo los honorarios de escribano para la nueva hipoteca u otros gastos administrativos que el banco cobra por todo el trabajo de refinanciación de su credito hipotecarios. A todo esto le deberá prestar mucha atención, para que no se encuentre con sorpresas que a la postre le arruinen el negocio de refinanciar su credito hipotecarios.

Las compañías tambien crecen y necesitan la asistencia del credito empresas

Pero las empresas no siempre tienen problemas, la gran mayoría de ellas han logrado subsistir por sus propios medios a los avances de las mencionadas crisis y se proyectan con mucha fuerza hacia el futuro. Es posible que puedan haber quedado sin recursos para ello, por lo que la asistencia de un credito empresas para lograrlo es un buen recurso y para ello los diversos tipos de prestamos y credito del mercado están abiertos para ellas. El credito empresas puede estar comprendido en el marco de los prestamos bancario y configurarse bajo la modalidad de crédito con hipoteca de un inmueble perteneciente a la empresa o a alguno de los accionistas de la misma.

Por lo general cuando el credito empresas solicitado es por un monto de dinero importante, las instituciones financieras que van a desembolsar el dinero del mismo van a solicitar de forma indefectible que se proponga una garantía real como la mencionada en el párrafo anterior. Esta garantía para el credito empresas será un inmueble y deberá estar libre de todo embargo genérico y/o particular de su propietario y esto deberá estar certificado por un notario o escribano y será estudiado como parte del legajo del préstamo por la institución financiera o bancaria.

La firma del credito empresas por parte de sus representantes

Independientemente de ello, al momento de la firma del credito empresas y su vale correspondiente, todos los representantes de la misma en forma solidaria deberán estampar la suya en el contrato de préstamo. Algunas instituciones financieras y dependiendo de la suma de dinero que soliciten en el credito empresas podrán pedir a estos socios que presenten algun tipo de balance de su patrimonio particular para llegar a cubrir las garantías minimas imprescindibles para poder liberar el préstamo y desembolsar el dinero.

Aquí aparece un par de palabras fundamentales en el credito empresas: riesgo y tasas de interés. Como ya hemos mencionado en otros artículos, una es directamente proporcional a la otra y para bajar los índices de riesgo y los porcentajes de interés que se cobrarán por el credito empresas es que los bancos solicitan tantas garantías. A mayor cantidad de garantías reales y firmas solidarias menor será el llamado riesgo crediticio y por tanto el interés que estas instituciones van a cobrar por el credito empresas será bastante menor y por ende más fácil de pagar.

Tasas de interés y plazos para el credito empresas

Otra tercera variable que tambien es fundamental al momento de calculas las amortizaciones de un credito empresas es la variable de plazos. Esta se tendrá una incidencia inversa respecto al monto de la amortización, o sea que a menor plazo la cuota a pagar por el credito empresas será mayor y al revés para el caso contrario pero no debemos olvidar la incidencia de las variables de riesgo e interés. Seguramente podremos conseguir un buen negocio con el banco si conseguimos optimizar todas las variables a la vez, o sea proponer la mayor cantidad de garantías reales y de firmas solidarias para el credito empresas, bajar de este modo las tasas de interés y luego de conseguido este propósito, pues manejar la tercer variable de plazos con el banco para lograr el máximo beneficio para nuestra empresa.

Cabe destacar igualmente que esto de los plazos se maneja en la mayor parte de los casos para el credito empresas amortizable en cuotas, pero también tiene su incidencia en los préstamos a plazos fijos donde la empresa debe cancelar todo el monto, incluido capital, intereses y gastos a determinada fecha y en un solo pago.

Aspectos que nos llevan a utilizar un simulador prestamos

En los locos tiempos que corren donde las personas no tienen ni siquiera diez minutos para salirse de sus rutinas y concurrir a un banco o a una institución financiera a averiguar sobre prestamos dinero, la figura del simulador prestamos aparece como una maravillosa y útil herramienta por varios aspectos. Dentro de los factores que más importantes y siguiendo el razonamiento de las primeras líneas de este párrafo, encontramos la rapidez con que podemos calcular prestamo sin necesidad de salir de nuestra oficina o incluso desde el hogar pues el simulador prestamos al tratarse de una herramienta informática, está abierta las 24 horas del día. Este es el segundo aspecto que el simulador prestamos tiene como ventaja en relación de las sucursales bancarias o financieras pues podemos hacer una consulta en el momento que deseemos sin tener necesidad de esperar a que los locales bancarios abran sus puertas.

Otro de los beneficios que encontramos en un simulador prestamos es el hecho de que se pueden calcular varios tipos de créditos, desde los prestamos personal hasta el credito hipotecario si lo deseamos. Al utilizar esta poderosa herramienta, podremos averiguar todos los aspectos que hacen a un crédito así como las condiciones en las que se basará al firmarse el contrato de préstamo. Con el simulador prestamos podremos saber ciertas condiciones como por ejemplo las tasas de interés que se manejan, los plazos máximos y mínimos para cada tipo de préstamo y el monto total del capital solicitado por un lado y del capital más los intereses generados hasta el final del período e incluso los gastos por conceptos de administración que las entidades cobran.

El simulador prestamos, una herramienta de control

Más allá de que el simulador prestamos nos pueda asistir en lo antes mencionado, su utilidad llega incluso a concedernos un mayor valor agregado por el elemento de control que algunos tienen asociados. Por lo general, la mayoría de la gente cuando va a calcular un préstamo se detiene únicamente a pensar en lo que deberá desembolsar para pagar la amortización mensual del mismo y no va más allá. Pues en ciertos casos el simulador prestamos tiene algunas funciones alternativas que son muy relevantes a la hora de calcular, además de la cuota del crédito, el presupuesto mensual total que un individuo o una familia tiene.

El mayor endeudamiento de las personas proviene de un mal control de sus gastos, de una mala planificación de sus egresos en base a los ingresos de esta o de su núcleo familiar y un buen simulador prestamos tiene algunos programas asociados que permiten al usuario hacer un cálculo más global del presupuesto familiar y de ese modo no sacar nunca los pies de la tierra hablando en términos significativos. Con este tipo de software, el usuario podrá ingresar en el simulador prestamos todo lo que tiene que ver con ingresos de la familia en términos de salarios reales que no sean ingresos extraordinarios sino mensuales fijos. Por otro lado, deberá ingresar los datos de los egresos o gastos mensuales tales como alquileres, gastos de energía, agua o comunicaciones, etc. y deberá incluir la cuota del préstamo que probablemente vaya a tener si es que accede al crédito.

Un adecuado cumplimiento de los pagos asegura un crédito siempre abierto

En todos los órdenes de la vida, todo aquello que pueda mantenerse bajo nuestro control no nos evitará sorpresas desagradables o situaciones inesperadas y mantener un estricto control sobre nuestros gastos y en especial sobre los pagos de préstamos nos mantendrá el crédito abierto siempre. Utilizar el simulador prestamos para llevar un control de ello es una excelente idea, seguramente el tiempo nos dará la razón pues nunca se sabe cuándo se puede llegar a necesitar alguno de los prestamos urgentes.