Ciertas cosas que no es conveniente hacer antes de solicitar prestamos casa

Luego de una importante crisis en el mercado inmobiliario que repercutió en las finanzas de muchos países comenzando en los Estados Unidos y luego avanzando hacia Europa y algunos países de Asia y América Latina, las entidades bancarias y financieras endurecieron sus requisitos para los prestamos casa. Todo el proceso que comienza con la presentación de los papeles para la solicitud de los prestamos casa hasta el momento de la aprobación de estos es por lo general muy largo y tambien dificultoso por lo antes mencionado. Cualquiera de las siguientes cosas pueden llegar a enlentecer o complicar aún más las cosas por lo que no es conveniente hacerlas antes de presentar la solicitud para los prestamos casa. Debemos ser muy cautos y cuidar nuestro historial de crédito que es la mejor carta de presentación que tenemos ante las entidades financieras.

En primer lugar, no es conveniente antes de solicitar prestamos casa, comprar un bien importante como puede ser un vehículo mediante un prestamo coche es decir, deberemos demostrar que todos nuestros ingresos están dirigidos y pensados para poder hacer frente a la amortización del prestamo hipotecario que solicitaremos. Del mismo modo, es conveniente tener un buen comportamiento cuando utilizamos tarjetas de crédito pues si nos dejamos llevar por las atractivas ofertas que aparecen en las tiendas de aquí y allá y compramos sin tener un tope pues al momento en que el banco vea el historial de crédito seguramente nos bajará la puntuación de cara a la aprobación de los prestamos casa. Un comportamiento adecuado y sereno con respecto a nuestras compras a crédito en todo sentido hablará muy bien de nuestro historial.

Cuidemos nuestros movimientos, será importante para la aprobación

Cuando hablamos de cuidar nuestros movimientos de cara a la aprobación de los prestamos casa que solicitemos nos referimos entre otras cosas a no efectuar grandes movimientos de dinero de una cuenta a otra, de un banco a otro ya que esto es considerado como sospechoso por las entidades financieras. Tampoco es conveniente salir a saldar grandes deudas antes de solicitar prestamos casa dado que se mueven grandes sumas de dinero, lo ideal es siempre mantener las cuotas al día sin atraso alguno pero no pagar todo el crédito de una vez. En todo caso la entidad que le otorgará los prestamos y credito para la compra de su casa le aconsejará sobre la conveniencia de hacerlo o no. Por otra parte, tampoco nos conviene realizar movimientos en nuestro empleo o historia laboral es decir cambiar de trabajo no es una buena idea para cuando vamos a solicitar prestamos casa. Generalmente las entidades financieras para aprobar los prestamos casa solicitan a quien va a ser el titular de estos que al menos tengan un año de antigüedad en su empleo incluso para este tipo de prestamos personal algunos bancos solicitan dos o más años estables en el mismo trabajo.

Finalmente, debemos pensar que quienes nos van a prestar el dinero para la compra de nuestra casa suelen solicitar documentación como estados de cuenta bancarios, de tarjetas de crédito, de pagos varios como seguros y demás para hacer el estudio pre aprobatorio. Por ende, no nos conviene botar a la basura todo tipo de comprobante que tenga menos de dos años ya que seguramente al momento de presentar la solicitud de prestamos casa estos nos serán solicitados y debemos tener en cuenta que no es conveniente tampoco llevar los originales de algunos documentos importantes ya que si se pierden son los únicos que tenemos por lo que es aconsejable llevar fotocopia de los mismos.

Aparecieron en escena entonces las calculadoras de hipotecas o de prestamo hipotecario o también conocidos como simuladores de prestamos casa. De la misma manera en que el prestamo hipotecario se compone de varios factores como el capital y los interese por un lado, los gastos administrativos por otro y un simulador del importe máximo que un cliente puede acceder con un crédito de esta naturaleza.

¿Cuáles son las funciones del simulador para un prestamo hipotecario?

Como mencionamos al final del anterior párrafo podemos encontrar según el objetivo que busquemos, información sobre el prestamo hipotecario en lo que refiere en primer lugar al importe máximo que el banco nos va a prestar, en segundo lugar a la cuota que pagaremos y en tercer término a los gastos que conlleva una hipoteca. Comenzando por el primero porque orden y principio tienen las cosas, podemos encontrar los simuladores de prestamo hipotecario que nos dicen cuál es el importe o el monto máximo del crédito que podemos llegar a obtener. Para ello, deberemos ingresar al momento de hacer la consulta online sobre nuestro, todos los datos que concierne al valor del inmueble que pensamos adquirir y aquí surgirá el primer dato: el importe que nos va a prestar el banco, que es un porcentaje del valor total de la casa, apartamento o condominio que vayamos a adquirir.

Luego de conocer cuál es el importe máximo en dependencia del valor del inmueble que vamos a hipotecar, deberemos ingresar al sistema los datos acerca de nuestros ingresos y los del núcleo familiar si correspondiera. Asimismo, el simulador del prestamo hipotecario nos va a solicitar que ingresemos los datos del presupuesto familiar, esto es si tenemos otras cuotas que estemos pagando por otro tipo de prestamos y credito, sobre los gastos de facturas públicas de consumos de electricidad, teléfono, agua potable, seguros y demás. Con estos datos va a calcular el monto de la cuota que nos podrían aprobar en el prestamo hipotecario, teniendo en cuenta algunos factores como el riesgo que determinará las tasas de interés y el tipo de interés sea este fijo o variable, la antigüedad en nuestro trabajo y el cumplimiento de nuestro historial de crédito entre otros.

Los gastos del prestamo hipotecario y su cálculo online

Seguramente ya sepamos que los gastos del prestamo hipotecario pueden ser muy elevados porque todo lo que tiene que ver con una garantía real como esta, conlleva un sinfín de trámites no solo burocráticos sino además costosos además de la intervención de profesionales como escribanos o notarios que deben certificar la validez del contrato de hipoteca que se va a suscribir. En el simulador del prestamo hipotecario el usuario ingresará los datos del valor de la tasación del inmueble a comprar y el software va a calcular los gastos iniciales para comenzar con el trámite del crédito. Dentro de estos, se calculan los gastos que se originan al momento de la comprobación de la situación del inmueble en el registro de propiedades, es decir si no tiene una hipoteca previa, si el dueño no tiene una demanda por impago que le haya generado un embargo general, entre otras posibles trabas al prestamo hipotecario con la garantía de ese bien.

Finalmente, se calcularán los gastos de formalización del prestamo hipotecario o sea los del notario al inscribir la prenda en el registro, el pago del seguro que el banco exige que es el de incendio básico con ampliaciones. Además se calcularán en el simulador prestamos los cargos por gestión y de trámites que lleva el registro de la propiedad en garantía del prestamo hipotecario de referencia y no debemos olvidar tampoco, los impuestos que se generan por esta operación ante el registro de catastro de cada ciudad, estado o país.

Prestamos rapido para la refacción de nuestra vivienda

Para todo lo que hayamos decidido en relación a la reforma de nuestra casa, departamento o piso necesitaremos dinero y conseguir alguno de los prestamos rapido que se ofrecen en la red es, como mencionamos, la primera solución a tener presente. Una reforma puede comenzar con poco dinero, pero a medida que vayamos agregando cosas seguramente necesitaremos prestamos efectivo para poder pagar todos los materiales de construcción, la mano de obra y tambien por qué no, los impuestos que toda obra requiere.

Si la reforma por ejemplo es en el baño de nuestra casa, pues comenzaremos por acopiar materiales sanitarios que como todos sabemos tienen un costo bastante importante entre los implementos que componen la loza sanitaria, la decoración con un mobiliario acorde y todo es dinero pero tener la posibilidad de acceder a alguno de los prestamos rapido nos da la tranquilidad de comenzar a hacer la reforma sin complicaciones. Tambien nos sucede los mismo con la reforma de la cocina porque se debe pensar no sólo en los materiales básicos como el yeso o la madera, o quizá  agregarle la cerámica para las paredes sino en los muebles de la misma. Si además pensamos en agregarle nuevo mobiliario de cocina y electrodomésticos como refrigerador, horno empotrado, anafes y demás pues pensar en una opción de prestamos rapido no está mal.

Decorar nuestra casa solicitando prestamos rapido

Por supuesto que luego de la reforma en general con todo lo que significa materiales de construcción y mano de obra que se pueden pagar sin problemas accediendo a los prestamos rapido que las entidades financieras ofrecen, debemos pensar en la decoración de los ambientes que hemos reformado. Primero que nada es importante detenerse a pensar en que los elementos tanto decorativos como los que no lo son, deben adecuarse al uso de la habitación que vamos a reformar y de esa forma se debe planificar toda la compra de estos, consiguiendo previamente los presupuestos de todo para que al momento de solicitar los prestamos rapido ya sepamos el monto de dinero que vamos a necesitar.

Para ello debemos saber que los materiales también se deben adecuar al estilo decorativo de la sala, el baño, la cocina o el dormitorio que vamos a reformar ya sean estos mármol, madera, yeso u otros. Todo debe estar integrado al proyecto y dentro del estilo general de este y no debe escaparse detalle al mismo pues es la base del presupuesto que nos dirá cuánto dinero debemos conseguir con los prestamos rapido. Lograr la perfecta combinación entre el estilo de decoración y la utilidad que se le dará a la habitación que se va a reformar es la clave para planificar el proyecto y conseguir el presupuesto total de la obra.

Las cuotas de los prestamos rapido y nuestro presupuesto

Una vez más es preciso aclarar que no podemos solicitar ningún tipo de prestamos rapido si antes no hemos tenido en cuenta que el monto de la amortización mensual tenga cabida dentro de nuestro presupuesto. Es muy linda la idea de reformar nuestro hogar, cuando la familia crece y se necesitan adecuar los espacios a la nueva realidad y las nuevas situaciones. De todos modos, no podemos dejar que una nueva idea de reforma en nuestro hogar nos lleve a un punto tal de compromiso y deuda que no podamos luego hacer frente a la obligación de pago de los prestamos rapido que solicitemos para pagar esta reforma. Ser cautos y no apurarnos en nada es la clave para tener éxito en la empresa de reformar nuestra vivienda y poder vivir luego tranquilos y sin sobresaltos, disfrutando de ella.

Ventajas de los prestamos casa con ahorro previo obligatorio

A medida que la persona va aportando una suma de dinero que puede ser bimensual, mensual, semanal o de forma periódica pero sin intermitencias, dependiendo de la posibilidad de cada uno y de la urgencia por obtener los prestamos casa, se va generando el ahorro mínimo que va a necesitar para que el banco le apruebe este tipo de prestamos bancario. La principal ventaja para el cliente se orienta hacia el lado de las tasas de interés que luego la institución financiera le va a cobrar al aprobar los prestamos casa pues las mismas serán sensiblemente inferiores a las que cobran cuando no existe un ahorro previo. Otra de las ventajas de este sistema de prestamos casa, es que seguramente al tener un dinero ya ahorrado, será menor el monto que tenga que solicitar y por ende deberá pagar un menor número de amortizaciones mensuales haciendo que el plazo se acorte y tenga su propia casa pagada en menos tiempo de lo que pensaba.

En el caso de las entidades bancarias, otorgar este tipo de prestamos casa tiene también una serie de ventajas significativas que tienen que ver con el riesgo crediticio, algo que en el mundo de los prestamos y credito tiene mucho que ver. El hecho de que el cliente haya logrado un ahorro previo ya le otorga cierta confianza al banco pues ya lo conoce como cliente por un lado y por otro lado el hecho de tener un dinero en su cuenta de ahorros es un respaldo que tiene la entidad para comenzar con los trámites de los prestamos casa. Esta entidad deberá por tanto otorgar prestamos casa por montos menores y se podrá aprobar el préstamo hipotecario por el 70 u 80 por ciento del valor de la propiedad que se pone en garantía pues el resto se cubre con el ahorro previo conseguido.

El ahorro previo supone menos riesgos para el banco en los prestamos casa

Ya el hecho de otorgar prestamos casa por un porcentaje menor al valor de la vivienda lo que se conoce como valor de remate en términos financieros, supone un menor riesgo para la institución financiera y el cliente puede negociar entonces una mejor tasa de interés incluso además por tener un ahorro en su cuenta que puede colocar como respaldo para esta solicitud. Como ya hemos mencionado en otros artículos de nuestra columna, la relación entre el riesgo y los intereses de los prestamos casa como en cualquier otro crédito bancario es directamente proporcional por ende si el banco tiene un mayor riesgo, pues se cubrirá con mayores tasas de interés como un blindaje ante eventuales faltas de pago.

Otro de los beneficios que encuentra el banco con este sistema de prestamos casa con ahorro obligatorio es que puede trabajar inicialmente con cuotas debitadas de forma directa desde la cuenta de ahorros, vigilando siempre por supuesto que la misma no llegue a un valor mínimo tal que suponga un riesgo que si bien no será mayor pues se cuenta con una garantía real mediante hipoteca, es bueno mantener un control sobre esta. Los bancos, al contar con una cuenta corriente para el titular de estos prestamos casa pueden ofrecer toda una amplia gama de productos asociados y esto sin duda alguna que es una ventaja para estas entidades. Al contar con una hipoteca de respaldo, pueden ofrecer al cliente junto con los prestamos casa una serie de productos financieros como por ejemplo tarjetas de crédito, una libreta de cheques para manejar sus pagos, todo lo que formará parte de la línea de crédito asociada a la hipoteca.

Asesórese en su banco sobre esta modalidad de prestamos casa

Po todo lo que hemos mencionado, este sistema de prestamos casa sin duda alguna es muy conveniente para todas las partes. Ahorra tiempo y dinero a todos pues estos prestamos casa se aprueban y otorgan más rápidamente y existe poco riesgo para ambas partes. Asesórese sobre este sistema de prestamos casa, puede ser su alternativa para lograr el sueño de la vivienda propia.

Prestamos bancario: minimizar riesgos mediante líneas de crédito

Otro de los beneficios que tiene el optar por la alternativa de una linea de crédito es la de poder obtener mejores tasas de interés para los prestamos bancario pues el hecho de tenerla vigente minimiza los riesgos y por ende también las tasas que los bancos cobran por esta operación financiera. Para solicitar una linea de crédito en pos de obtener prestamos bancario el titular del mismo deberá presentar una serie de documentos que respalden su domicilio, su actividad y su respaldo económico. Por supuesto que si se trata de una empresa serán diferentes las exigencias que las entidades tienen para otorgar los prestamos bancario y suelen ser más complejas para cuando se trata de sociedades anónimas o de responsabilidad limitada.

Para estos casos de persona jurídicas las entidades financieras suelen tener una serie de requisitos para liberar los prestamos bancario que suelen ser documentos de la empresa como por ejemplo los últimos balances de la compañía certificados por un contador público. Además de ello, para aprobar los prestamos bancario se solicita que se certifiquen los ingresos de los propietarios o directores de la empresa y si se trata de una linea de crédito cuyos montos son importantes, se puede exigir la presentación de una o más garantías reales. Se llaman garantías reales para los prestamos bancario por ejemplo a la hipoteca de un bien inmueble, a la prenda de un vehículo o de propiedades de la empresa como pueden ser incluso hasta semovientes en los casos de las empresas del rubro agropecuario.

Líneas de crédito para prestamos bancario particulares

Del mismo modo que se presentan ciertas exigencias para que las líneas de crédito puedan ser estudiadas en los casos de empresas, esto sucede tambien con los particulares que solicitan prestamos bancario. A diferencia del credito empresas, los prestamos bancario orientados hacia el mercado de particulares suelen tener otros destinos ya sabidos de antemano, nos referimos a los prestamos casa, al prestamo coche, etc. Para este tipo de prestamos bancario que tienen un destino predefinido, las entidades financieras suelen tener ciertos productos ya pensados para cada uno y cada banco les llama de manera diferente y se promocionan de forma distinta aunque sabemos que en el fondo, la mayoría de ellos tienen exactamente las mismas características.

Dentro de las exigencias que presentan para las líneas de crédito orientadas hacia los prestamos bancario particulares, encontramos las constancias del domicilio real del titular que en estos casos por lo general se pide una certificación mediante una factura del servicio público de energía o teléfono donde conste el nombre y la dirección. Asimismo, para estos prestamos bancario se solicita que el titular pueda demostrar de manera fehaciente los ingresos que tiene mensualmente por sus actividades y que estas actividades tengan cierta antigüedad. En la práctica para la mayoría de la gente común, esto será un recibo de sueldo mensual donde conste los años que hace que trabaja en esa empresa sea pública o privada.

Otras garantías en los prestamos bancario para particulares

Dependiendo nuevamente del monto de dinero del que se esté tratando en los prestamos bancario que se van a solicitar, se solicitará por parte de las entidades financieras una garantía real o no. Si se trata de una linea de crédito para adquirir una casa, estos prestamos bancario serán probablemente a unos 20 o 25 años o quizá a mayores plazos y por ende será indispensable una hipoteca de la vivienda a adquirir. En el caso de la linea de crédito para la compra de coches, se solicitará seguramente la prenda del vehículo y en todos los casos, estos prestamos bancario se podrán aprobar con sus correspondientes seguros automoviles que son parte de las exigencias mínimas que tienen los bancos para el otorgamiento de los mismos.

La venta de la casa se demora ¿puedo conseguir otra hipoteca?

Como todos sabemos, el hecho de vender una casa no es algo que se consiga de un día para el otro, puede tomar varias semanas, meses e incluso en muchos casos hasta años por lo que para adquirir una nueva vivienda mientras esta se vende, los bancos ofrecen una segunda hipoteca para el caso de que se cumplan algunos requisitos por parte del titular y su núcleo familiar. Por supuesto que si la urgencia por vender es tal que no se pueda esperar, se puede realizar un negocio por menor dinero pero seguramente si el saldo de la hipoteca es alto, no llegue a cubrir lo que se le adeuda al banco y éste último no autorice la operación. Lo mejor por ende será solicitar a este banco una segunda hipoteca pero para ello se deberán cumplir algunos requisitos, a saber.

El primero de ellos es el buen cumplimiento que el titular de la hipoteca haya tenido en la amortización mensual de las cuotas por este tipo de prestamos y credito. Un buen historial de crédito habla muy bien de cada uno y ninguna institución financiera va a ceder una hipoteca si quien la solicite haya tenido retrasos en los pagos más allá de que en el momento se encuentre al día y vigente con las cuotas de sus prestamos casa. Otro de los requisitos que el banco seguramente va a solicitar es una relación de ingresos de todo el núcleo familiar y la suma de estos debe ser suficiente para que al titular pueda hacer frente a ambos creditos hipotecarios.

¿Puedo conseguir prestamos dinero para los gastos de la nueva compra?

Al mismo tiempo que se otorga el préstamo con hipoteca para la compra de la nueva vivienda, se puede acceder a un prestamos personal para hacer frente a estos gastos. Recordemos que para adquirir una nueva vivienda son muchos los trámites que hay que realizar desde el pago de la reserva de compra, los gastos de traslado o cambio de propietario, los tramites registrales y para la firma y debemos sumarle el coste del notario o escribano que certifique la operación inmobiliaria. Al momento de tener la hipoteca constituida se puede hablar de cierto monto de dinero para estos fines. Pero antes de ello se debe registrar las hipotecas.

Por qué decimos las hipotecas, pues porque el cliente de acuerdo con el banco deberá realizar la constitución de los dos trámites de hipoteca, o sea una para cada vivienda. Por supuesto que algunas instituciones bancarias según el conocimiento del cliente que tengan, pueden realizar en principio un préstamo personal para liberar al dinero y permitir de esta manera cerrar el negocio de compra y luego de que el banco ha comprado la propiedad, recién en ese momento se constituye la hipoteca y se pasa el mencionado préstamo a la figura de crédito hipotecario.

Consultar con otras entidades sobre la nueva hipoteca

De todos modos, a pesar de que ya se tenga una hipoteca constituida con una entidad bancaria, se puede igualmente solicitar otro crédito hipotecario en una institución financiera diferente que la que ya estamos trabajando. Seguramente si en algún momento operamos con otro banco con o sin hipoteca y nuestro cumplimiento ha sido bueno en las obligaciones que hayamos tenido, este banco estará muy feliz de que volvamos a formar parte de su cartera de clientes. Lo más recomendable es averiguar con más de una entidad puesto que cada una de ellas tiene sus particularidades para esta clase de productos financieros ya que para un crédito con hipoteca algunas ofrecen la financiación del total que son las menos y otras financian hasta el 70 u 80 por ciento del valor de remate del inmueble a adquirir.

Algunas ventajas de refinanciar los credito hipotecarios

Sin duda alguna que los beneficios de realizar una subrogación de hipoteca refinanciando el credito hipotecarios serán reales o no dependiendo de un par de factores fundamentales que pueden mover el precio de la cuota a la baja y que son la tasa de interés y los plazos de la refinanciación. Pues bien, del mismo modo cabe aclarar que igualmente es posible conseguir una cuota más accesible sin tener que tocar los tipos de interés mediante el cambio de una hipoteca de tipo variable a una de tipo fijo y extendiendo los plazos. Todas estas posibilidades deben ser manejadas al momento de tomar la decisión de refinanciar o no el credito hipotecarios.

En primer lugar si no está logrando pagar la amortización de la hipoteca mensual debe tener en cuenta dos posibilidades. En primer lugar se encuentra la opción de cambiarse de casa por una más pequeña y de este modo con la diferencia e dinero lograda entre la venta y la compra amortizar gran parte del credito hipotecarios pero seguramente esta no sea la idea. Entonces pasemos a la segunda alternativa que es la de refinanciar su credito hipotecarios de forma tal que le permita hacer frente a las obligaciones sin perder su casa. Seguramente si su hipoteca es de tipo de interés variable y la cuota ajusto más de lo esperado por un tipo de interés más alto por la volatilidad del mercado donde se encuentre inscripta la hipoteca, lo más conveniente sea cambiarse a un credito hipotecarios de interés fijo donde usted sepa exactamente cuánto deba pagar y de ese modo no tener sobresaltos.

Refinancie su credito hipotecarios pensando en un futuro sin sobresaltos

Por supuesto que para hacer esto, deberá tener en cuenta que sus ingresos en el largo plazo le alcancen para generar un ahorro tal que le permita ahorrar cierto dinero para enfrentar el costo financiero de ampliar el plazo de su credito hipotecarios. Dicho en palabras más sencillas, que la diferencia entre los costos de amortización sus cuotas actuales y los futuros que serán más bajos, además de permitirle un respiro le den la tranquilidad de que va a poder realmente ahorrar algo pues en el futuro deberá enfrentar plazos mayores que significan un mayor esfuerzo financiero para pagar su credito hipotecarios.

Nada se consigue sin esfuerzo por cierto, pero todo debe ser calculado al mínimo detalle para no dejar nada librado al azar que luego se pueda convertir en un problema a futuro. Dentro de estos puntos que no deben quedar librados al azar encontramos todo lo que tiene que ver por ejemplo con el nuevo contrato o la nueva hipoteca propiamente dicha. Para el nuevo credito hipotecarios que surgirá de refinanciar el primero se deberán consultar detenidamente todos los términos en lo que refiere a la llamada letra chica o sea mas allá de que se entienda todo sobre plazos, tasas y tipos de interés y como consecuencia nueva cuota, se deberán revisar otros parámetros.

Otros gastos de refinanciación de su credito hipotecarios

Como consecuencia de la refinanciación de su credito hipotecarios surgirá un nuevo préstamo hipotecario ya sea a tasa fija o variable como finalmente lo haya acordado, pero mas allá de ello existirán otros gastos que van a anexarse al mismo. Dentro de estos gastos su banco le va a solicitar un seguro de hogar contra todo riesgo para la vivienda y un seguro de vida para usted en beneficio del banco, además de otros gastos en los que usted deberá incurrir como por ejemplo los honorarios de escribano para la nueva hipoteca u otros gastos administrativos que el banco cobra por todo el trabajo de refinanciación de su credito hipotecarios. A todo esto le deberá prestar mucha atención, para que no se encuentre con sorpresas que a la postre le arruinen el negocio de refinanciar su credito hipotecarios.

Pues son varias las posibilidades que se manejan para llegar a este punto, si tenemos en cuenta que en los últimos años el negocio inmobiliario ha crecido de forma incesante en todo el mundo, sabremos que mucha gente ha contraído contratos de prestamo hipotecario. Estas deudas ahora deben enfrentarse y para algunos esto se ha vuelto un poco dificultoso debido a las crisis que en los últimos tiempos han golpeado a los mercados financieros mundiales.

Crecimiento de ventas y como consecuencia aumento del prestamo hipotecario.

Tanto para viviendas nuevas, construidas en el auge de la industria de la construcción en el mundo como para inmuebles usados, el crecimiento en las ventas ha sido para muchos inesperado si hablamos del volumen de casas, pisos, apartamentos, condominios y demás que se han colocado a los compradores. Todo este crecimiento sin duda que viene, en su gran mayoría, acompañando de un aumento en el prestamo hipotecario a las familias que han conseguido mediante esta forma de financiamiento, el tan anhelado sueño de la casa propia.

Muchas de estas familias soñaron desde siempre poder adquirir un inmueble de su propiedad antes que continuar pagando altos arrendamientos por viviendas que nunca serían propias y por medio de los prestamos casa consiguieron finalmente adquirir la propiedad que buscaban. También es cierto que existió una especie de freno al desarrollo de este tipo de negocios por la gran incertidumbre que existió en la pasada década en los mercados financieros norteamericano y su repercusión en todo el mundo. El prestamo hipotecario en si mismo retrocedió en su crecimiento en parte por estas crisis como por ejemplo la ya famosa crisis del ladrillo en España. Pero para quienes ya habían adquirido su vivienda y debían hacer frente al pago de su prestamo hipotecario esta situación les ha pegado directamente en sus bolsillos y muchos ya han pensado en la posibilidad de cambiar su hipoteca de banco por los altos costes actuales.

Las entidades bancarias y sus programas de captación de clientes

Por la misma razón que los negocios de venta de bienes raíces mermaron considerablemente, tambien lo hicieron los negocios de las entidades bancarias y financieras. Como consecuencia, estas empresas debieron tomar medidas en muchos casos bastante drásticas para poder enfrentar la crisis y dentro de estas medidas se encuentran las muchas veces agresivas estrategias de captación de nuevos clientes. Estas como por ejemplo las muy buenas ofertas que para los clientes han resultado las campañas orientadas a cambiar el prestamo hipotecario o hipoteca de entidad, para muchos clientes han sido muy beneficiosas porque les permite renegociar las clausulas del contrato para mejorar su posición.

Estas estrategias no son nada mas ni nada menos que quitarle los clientes a las otras entidades, ofreciendo un prestamo hipotecario con mejores tasas y mayores beneficios a mediano y largo plazo. La idea es que, si lo que faltan son clientes por causa de la crisis, la mejor estrategia es convencer a quienes ya tienen un prestamo hipotecario para que cambien la hipoteca ofreciendo ventajas muy significativas respecto a su competencia. Esto es conocido dentro de la juerga profesional como subrogación de hipoteca.

¿Quiénes son los más beneficiados por esta competencia?

Pues por supuesto que siempre que existe sana competencia y la ley de la oferta y la demanda está impuesta en un mercado sano el que gana es el cliente. Cualquier persona que tenga un prestamo hipotecario en una entidad y vea que la d enfrente tiene mayores y mejores beneficios pues simplemente puede plantearse la idea de cambiarse de acera. Dentro de los beneficios que ofrecen las entidades por captar nuevos clientes está la exoneración de comisiones por cancelación de hipoteca y por subrogación hasta incluso algunas entidades han llegado a ofrecer una compensación de forma económica bajando el monto de la hipoteca en uno o dos puntos porcentuales.

Todo esto además de ofrecer tasas más convenientes y la ampliación de los plazos en el tiempo para que las cuotas se hagan mas pequeñas y el prestamo hipotecario pueda ser finalmente cancelado sin mayores problemas. De todos modos, siempre es conveniente leer cuidadosamente todas y cada una de las cláusulas antes de decidirse.

Existen en el mercado tantos productos financieros diferentes orientados a la compra de vivienda como instituciones que las ofrecen. Es fundamental entender que si vamos a comprar una casa, el producto que debemos tomar debe estar dirigido puro y exclusivamente a este destino ya que en el mercado existen algunos prestamos que se dicen dirigidos hacia esa franja y que finalmente no tienen las características minimas imprescindibles para encuadrar en esta modalidad. Ante este panorama, es importante que tome en cuenta los siguientes puntos si está estudiando la posibilidad de pedir un credito hipotecarios:

·         Consiga toda la información disponible sobre múltiples entidades financieras: La realidad es que existen muchos entes tanto públicos como privados que ofrecen credito hipotecarios para la compra de viviendas. Cada uno de ellos puede ofrecer distintos precios y créditos incluso para las mismas propiedades. Por este motivo no debe correr, la compra de una casa es un decisión que debe ser bien pensada. Por eso analice detalladamente las diferentes ofertas que encuentre.

·         Infórmese acerca de los distintos costos asociados con el crédito hipotecarios: Es sumamente importante que conozca todos los detalles sobre los costos del préstamo y lo que debe desembolsar al hacer los pagos del mismo. No basta con conocer la tasa de interés o la cuota mensual solamente. También hay otros costos asociados como sellados, honorarios, gastos notariales, seguros, impuestos, etc. Así mismo debe tener claro qué tipo de interés emplea el prestamo, es decir si es fijo, variable o mixto. Con esta información podrá comprobar si puede hacer frente a los pagos de la deuda de acuerdo a su situación financiera.

·         Informe a la entidad financiera sobre su situación económica: Es importante que sea sincero con la entidad financiera a la cual le solicita el credito hipotecarios. Por ejemplo, si en algún momento no pudo cumplir con una deuda debido a la pérdida de su empleo, una enfermedad o cualquier otra situación fuera de su control, no se guarde la información y comuníquela. La realidad es que un historial crediticio solo dice si usted ha cumplido o no con sus pagos, pero no considera cualquier situación excepcional que pudo haber causado una falla de su parte a la hora de cancelar una deuda. A menos que sea un moroso constante, esto no necesariamente debe ser un impedimento para conseguir un credito hipotecarios.

·         Busque conseguir el trato que más le favorezca: Una vez que haya escogido el ente donde hará la solicitud de su crédito, trate de obtener el mejor acuerdo para ambas partes. Recuerde que aquí se trata de una negociación en la cual si sabe jugar sus cartas podrá obtener un credito hipotecarios acorde a sus necesidades.

·         Conozca todo sobre la propiedad que quiere adquirir: Antes de negociar el crédito hipotecarios compruebe los datos de la vivienda que quiere comprar. Primero verifique la titularidad de la propiedad por medio de una copia de la escritura de propiedad. Así mismo compruebe que la casa no está alquilada y en caso de que lo este, infórmese sobre la vigencia del contrato. Si bien estas y otras averiguaciones le pueden llevar bastante tiempo, le ahorraran desagradables sorpresas en un futuro. El problema para muchas personas que solicitan prestamos para vivienda, es que no se toman su tiempo y analizan con cuidado sus opciones.

·         Asegurese de que la entidad financiera es de confianza. Sobre todo en internet, encontrará muchas opciones que prometen bajos intereses, cuotas accesibles y plazos cortos con montos de crédito importantes en dinero. Desengañese, no existen en la realidad las combinaciones de estos factores presentadas todas juntas de este modo.

Nadie puede solventar un préstamo de gran monto como un credito hipotecarios con poco plazo, tasas irrisorias y además cuotas bajísimas, este puede ser un caso donde se realiza la hipoteca, se inscribe y luego la empresa desaparece quedándose con su inmueble y usted sin el dinero. Mucho cuidado con ello.

En el contrato o pagaré existen varias clausulas alusivas a este punto que es  fundamental se lean con atención y entiendan a la perfección ya que forman parte medular del compromiso. Muchas veces, al ser una cantidad grande de oraciones pecamos en decir “esto debe ser como en todos los contratos, las mismas especificaciones y los mismos detalles que en un prestamo común” y por tanto no nos tomamos el tiempo necesario para repasarlas en todas y cada una de las líneas hasta entenderlas. Grueso error el nuestro, quizá en estos párrafos se encuentre gran parte de nuestro futuro si no nos va como pensamos en nuestras actividades y no generamos los ingresos suficientes para cubrir las cuotas y créanme, nadie pero absolutamente nadie está exento de que le pueda suceder.

Mas concentrémonos en la parte positiva de este tipo de producto financiero. Existen muchas razones por la cual los credito hipotecarios son buenos y la gente los usa para realizar una de las metas más comunes de todas las familias en casi todas las sociedades: tener una casa propia. La voluntad de tener un lugar que puedan llamar “su hogar” hace que muchas personas acceden a los credito hipotecarios al ver en ellos la oportunidad para adquirir un bien inmueble o comenzar con la compra de un terreno para luego realizar una construcción.

Por otro lado, también están las personas que hacen uso del credito hipotecarios con el objetivo de realizar una inversión que le dará ciertos réditos a largo plazo como la compra de un local para un negocio o una vivienda para capitalizarse.

Cualquiera que sea la razón por la cual se ha optado por un credito hipotecarios, es importante cumplir con los puntos pactados en el contrato. Los préstamos siempre tienen una serie de estipulaciones que indican claramente las responsabilidades de todas las partes y las consecuencias que se derivan del incumplimiento de dichas clausulas.

Cuando se realiza un credito hipotecarios hay que tener muy claro que la garantía de que el préstamo será pagado es el bien inmueble que se está financiando. Esto quiere decir que en caso de que la persona o empresa (persona jurídica) no cumplan con el pago de la deuda, la entidad bancaria emisora del préstamo tiene todo el derecho de llevar a subasta el inmueble con el objetivo de obtener parte del dinero prestado y sobre ello no hay lugar a reclamo alguno por parte del prestatario ya que es parte fundamental del contrato.

Dependiendo de la legislación de cada país, puede existir en los prestamos hasta un máximo de tres cuotas impagas de tolerancia, siendo a la cuarta cuota impaga que se emplaza al prestatario a comenzar con la ejecución de la demanda. La demanda carece aún de la presencia de abogados y todo el aparato legal que esto conlleva. Básicamente, esta primera orden de demanda es más que todo un procedimiento ejecutivo de la administración de la entidad bancaria o entidad prestamista cuando no se logra ningún acuerdo con el comprador del inmueble.

El credito hipotecarios es esencialmente motivado por la garantía que media la relación entre la entidad y la persona. Cuando un credito hipotecarios es otorgado se asume que el valor del inmueble satisface las necesidades de la entidad bancaria, por lo cual esta accede al préstamo de dinero. Siendo la garantía lo más importante de recordar en un credito hipotecarios esta primera demanda debe consignarse como una advertencia.

Lo más recomendable es entablar un diálogo con la entidad bancaria emisora del credito hipotecarios para que se le permita a la persona poder vender el inmueble antes de que este entre a subasta.

Ante un juicio hipotecario el pago de la deuda del credito hipotecarios se vuelve indispensable. Teniendo en consideración estos elementos, debe considerar si la necesidad que tiene es lo suficientemente importante como para solicitar un crédito de este tipo y, por supuesto, si se encuentra en completa capacidad de asumir una responsabilidad de tal envergadura. ¡Adelante!