No obstante antes de pedir prestamos de este tipo hay que tomar en cuenta que si no se tiene cuidado pueden terminar ocasionando más problemas de los que solucionan, ya que suelen ser productos financieros costosos. Por ese motivo debe analizar muy bien su situación antes de  hacer la solicitud y firmar un contrato.

Primero que todo, antes de solicitar un prestamos dinero, estudie bien su situación financiera y determine si un crédito de este tipo será la verdadera solución para sus problemas financieros. Si bien los prestamos dinero pueden ser útiles en determinadas situaciones, deberían ser tomados como un último recurso ya que en la mayor parte de los casos, el dinero devuelto con los intereses supera con mucho el monto del préstamo y se corre el riesgo de caer en una peor situación, quedando aun más endeudado que antes.

Es importante que sea realista y conozca cual es su capacidad real de endeudamiento de tal forma que sepa si en ese momento es capaz de afrontar exitosamente una deuda de ese tipo. Además, medite sobre el motivo real para endeudarse y hágase esta pregunta: ¿Es efectivamente una necesidad o un simple capricho? Piense que si el prestamos dinero es únicamente para pagar un capricho, la realidad es que es mejor esperar a otro momento cuando podamos costearlo con recursos propios sin necesidad de endeudarse. No son pocas las historias de personas que por querer financiarse un carro nuevo u otro artículo de lujo que no necesitaban, recurrieron a un prestamos dinero que luego los dejo ahogados financieramente hablando.

Muchos son los casos en los que no se tuvieron en cuenta factores como el global del presupuesto familiar y se cayó en el error de calcular apresuradamente que se puede hacer frente a la amortización mensual de la cuota sin pensar en los otros gastos que se tienen dentro del mismo. Es probable que si no nos sentamos aunque sea cinco minutos frente a una mesa con lápiz y papel y hagamos un simple y rápido calculo de nuestros ingresos y egresos mensuales cuando vayamos a pagar la primer cuota del prestamos dinero que solicitamos, podamos pagarla sí, pero alguna otra obligación quedará fuera del presupuesto con los problemas que eso puede generarnos. Es posible que nuestra historia de crédito se vea empañada por el simple hecho de no haber previsto con madurez y sin prisa esas eventualidades y realmente no deseamos que eso suceda.

Pues bien, volviendo al tema del crédito en si y en caso de que ya hayamos decidido que por una razón u otra debemos solicitar un prestamos dinero, deberemos analizar bien las diferentes opciones de financiamiento que ofrecen las instituciones financieras y las condiciones de pago. Dependiendo de nuestra situación, tal vez sea mejor solicitar un crédito a largo plazo y pagar una mensualidad más pequeña aunque durante más tiempo y estar entonces un poco más holgado en nuestro presupuesto mensual.

Tómese el tiempo para analizar detalladamente lo que ofrecen las entidades bancarias y financieras. No se deje guiar únicamente por la publicidad que en muchos casos lo único que busca es atraer más clientes. Tenga en mente que los prestamos dinero no siempre son como los pinta la publicidad ya que esta no nos dice la cantidad real que vamos a pagar mensualmente. Por ejemplo no explican los costos extras que son añadidos al pago de las cuotas mensuales.

Finalmente, antes de solicitar prestamos dinero, busque una entidad financiera solida y de prestigio. No es aconsejable emplear las pequeñas compañías que ofrecen préstamos sin ninguna garantía. Como parámetros de comparación entre los principales productos crediticios, fíjese en el interés nominal, el TAE, las comisiones de apertura y cancelación de la deuda y finalmente si existe opción para la contratación de un seguro.

Esta clase de herramientas también es útil para comparar las ofertas del mercado en relación a un determinado préstamo. Rellenando los datos que nos solicitan, como valor del interés, si es de tipo fijo o variable, el tipo de préstamo, el monto y la cantidad de meses (o años) de devolución de deuda, podemos establecer similitudes y diferencias entre diferentes compañías o entidades financieras y encontrar la que mejor se ajuste a nuestras necesidades y a nuestra capacidad de pago.

Por supuesto que calcular préstamos no es algo sencillo. Implica muchas ecuaciones matemáticas muy complejas, basadas en el interés compuesto, que podrían hacer que requiriéramos ayuda de profesionales para tal fin, pues la mayoría de las personas las desconoce por completo, o no sabe como aplicarlas. Por otra parte, no debemos olvidar que la mayoría de las entidades financieras sacan ventajas de nuestra falta de conocimiento del proceso de cálculo frente a aquellas personas que van a solicitar el préstamo.

Sin embargo, con el crecimiento de internet y las nuevas tecnologías se han desarrollado, para calcular prestamo, independientemente de la clase de préstamo que se trate, una infinidad de herramientas financieras. Las mas sencillas son planillas de cálculo, aunque también existen complicados software que se pueden adquirir en la red o descargar gratuitamente, aunque normalmente son versiones de prueba que tienen un tiempo de vida limitado (por ejemplo, 30 sesiones, 30 días, etc.)

Para comenzar debemos decir que se clasifican los préstamos según como hayamos elegido devolver el dinero que se nos ha prestado con sus intereses. Este pago que efectuamos cada vez, y que es descontado del total de la deuda, se llama amortización. Normalmente se consideran tres tipos de amortizaciones: el sistema francés o también llamado de cuotas constantes, el sistema alemán o de amortización constante, y el sistema americano.

El sistema de cuotas constantes es el que mas se emplea para calcular los intereses de cualquier tipo de prestamos y credito, desde los préstamos personales a los hipotecarios. Se basa en que todas las cuotas permanecen constantes a lo largo de la vida del préstamo. De esta forma se puede calcular el valor real de un préstamo a largo plazo, por ejemplo 30 años como en el caso de los préstamos hipotecarios, cuyas cuotas deben abonarse mensual, trimestral o anualmente, según sea el caso. En este caso se pueden incluir los préstamos con intereses variables e incluso la amortización de cuotas, que puede ser en tiempo o en cuotas (es decir, podemos decidir pagar por menos tiempo o en menos cuotas).

El sistema de amortización constante ha entrado en desuso, si bien en las décadas anteriores era ampliamente usado, fundamentalmente en los préstamos hipotecarios. En el sistema alemán, la cuota de amortización es constante a lo largo de la vida del préstamo; sin embargo, las cuotas varían constantemente, de forma tal que al inicio del préstamo se pagan cuotas mas elevadas que al final del mismo; es decir, son cuotas decrecientes.

Por último, en el sistema americano, en cada amortización se pagan los intereses del préstamo, pero no el capital. Este se paga en la última amortización junto con los costos de cancelación de la deuda, justo al final de la vida útil del préstamo.

Es fundamental realizar estos cálculos en forma cuidadosa, pues debemos tener en consideración la mayor cantidad de factores posibles. Por ejemplo, se debe tener en cuenta las letras pequeñas de los contratos, que lógicamente benefician a las financieras.

Si tenemos en cuenta por ejemplo los préstamos personales, también es necesario considerar los ingresos del solicitante, su capacidad para devolver la deuda en tiempo y forma, el historial crediticio del mismo, etc. El principal temor de los prestamistas es que las cuotas superen el limite de dinero disponible por parte del individuo, lo que terminaría en una falta de pago, con una pérdida ostensible para la financiera.

También es necesario tener en consideración que calcular prestamo en la mayoría (si no todos) los casos, de las calculadoras y simuladoras de internet nos dan un valor aproximado de los pagos que tendremos que efectuar. Es necesario que vayamos a la institución de la cual nos interesa conseguir el préstamo y averigüemos mas exactamente el precio final, para no llevarnos sorpresas a la hora de firmar el contrato definitivo.

Los prestamos urgentes le dan a aquellos que necesitan efectivo inmediato la posibilidad de acceder a él y solucionar sus problemas monetarios temporales devolviendo luego el efectivo en pequeñas cuotas con un tipo de interés relativamente alto en comparación con otros préstamos. Las cantidades a prestar normalmente no exceden los $15.000, en plazos que pueden llegar a los 60 meses (es decir, 5 años).

Como su nombre lo indica, la tramitación de esta clase de préstamos difiere de la de otros prestamos y credito en que las entidades que prestan el dinero hacen un estudio muy somero de la situación financiera del cliente. En general estos análisis no demoran más de 48 horas, de modo tal que el prestatario (es decir, la persona que recibe el préstamo) pueda disponer del dinero un plazo de entre 2 días y una semana, aunque existen casos en que el plazo de espera puede aproximarse a las 2 semanas.

Debido a las condiciones especiales de falta de solvencia financiera del solicitante, muchos bancos se rehúsan a conceder estos préstamos, aun si el prestatario posee una cuenta en dicho banco. Esto ha llevado a que otras instituciones financieras hayan comenzado a otorgarlos. El problema con estas empresas, es que las tasas de interés son bastante elevadas (pudiendo llegar al 15%), y las moras por atrasos en los pagos pueden ser muy altas, hasta el punto de complicarnos más nuestro débil estado financiero.

Por eso, lo mejor es evitar este tipo de créditos. Sin embargo, si su situación financiera es tal que no ve otra alternativa, lo mejor es que compare los montos y los tipos de interés que le ofrecen las diferentes opciones del mercado. De esta forma se estará asegurando de obtener el préstamo que mejor se adapta a sus necesidades con la menor tasa de interés.

Lo primero que debe hacer es evaluar con sinceridad su capacidad real de endeudamiento. Tal vez esté confiando en estos préstamos sin estar seguros de que podrá pagarlo luego. También es conveniente que no solicite más dinero del estrictamente necesario. Recuerde que luego tendrá que devolverlo y los altos tipos de interés pueden hacer que termine pagando hasta un 50% más del valor original (por ejemplo, si retiró $1.000, acabará por pagar $1.500)

Además, en el contrato del préstamo, todos estos datos deben quedar claramente establecidos a fin que no haya problemas o sorpresas mientras está saldando su deuda, intereses incluidos.

Una ventaja que ha introducido las nuevas tecnologías es la agilización de los trámites de solicitud de los préstamos, pues ahora, en lugar de acudir a alguna agencia o sucursal de la financiera, alcanza con llenar un formulario desde internet o llamar por teléfono.

En internet también existen sitios donde se ofrecen prestamos urgentes, generalmente de persona a persona, con muy pocos requisitos, pero como contrapartida poseen los intereses mas altos del mercado, pudiendo en casos extremos llegar al 30%. Esto se debe a que la gente que no ha podido acceder a ningún otro préstamo es finalmente quien recibe esta clase de préstamos. El problema radica en que esta clase de gente generalmente no puede hacer frente a esta deuda, y por eso la tasa de morosidad es bastante alta, con lo cual es el prestamista quien tendrá que hacer frente a la situación. Por otra parte, en este caso mas que nunca es necesario que lea cuidadosamente el contrato, para no caer en estafas, pues no sabemos nada ni tenemos garantías sobre quien nos está prestando el capital.