Características de los prestamos dinero en modalidad de anticipo

El anticipo de efectivo o los prestamos dinero rápidos presentan varias características que los diferencian de los prestamos y credito que usualmente ofrecen las entidades financieras privadas y los bancos de plaza. En primer lugar, los prestamos dinero o anticipos de efectivo se otorgan en pequeñas sumas ya que se basan en la confianza en que el prestador puede tener en el prestatario o sea que esta se comienza a edificar de a poco, con montos de dinero poco significativos y que pueden ser devueltos sin mayor problema. En segundo lugar, se trata de prestamos dinero cuyos plazos también suelen ser cortos por la misma razón expuesta en la frase anterior. Sin duda alguna que no sólo las personas que tienen un mal historial de créditos son las que pueden acceder a este tipo de prestamos dinero, sino que cualquier otra persona puede hacerlo máxime si su historial es bueno.

Nos preguntamos entonces ¿por qué razón una persona con buenos antecedentes en prestamos y crédito solicitaría este tipo de anticipo? Pues la respuesta es muy sencilla: los prestamos dinero en esta modalidad tienen una tercera característica que los hacen aún más atractivos y es que son créditos de rápido otorgamiento. Por lo general, los prestamos dinero de estas características son otorgados en plazos de 24 horas e incluso en el mismo día si la persona califica como para ello. Para poder acceder a estos prestamos urgentes se debe realizar una solicitud en el lugar que el prestador esté ubicado, presentando los comprobantes de ingresos de la persona y los de domicilio como requisitos mínimos.

¿Quiénes califican para los prestamos dinero urgentes?

Otra de las características de este tipo de prestamos dinero es que son bastante sencillos de conseguir y la gran mayoría de las personas califican para ello. ¿Cómo es esto posible? Pues la gran mayoría de las personas que solicitan este tipo de prestamos dinero trabajan y tienen su salario cada quince días o mensualmente y les surge la necesidad de conseguir dinero para un imprevisto como puede ser la reparación de su coche, para acceder a un tratamiento médico urgente o cualquier otro tipo de emergencia. Para este tipo de situaciones las personas cuentan con los prestamos dinero urgentes que luego estarán pagando a quien se lo haya prestado cuando cobran su salario, incluso algunas de las empresas que prestan dinero lo hacen contra la cancelación automática contra los saldos de su cuenta bancaria cuando reciben el dinero del pago por su trabajo.

Este tipo de prestamos personal son muy comunes entre las entidades financieras y aseguran a la compañía de crédito que podrán hacer efectivo el cobro de los montos prestados y al bajar los riesgos, pues caen también las tasas de interés lo que es muy conveniente para el usuario. Por otro lado, existen tambien los prestamos dinero conocidos como créditos por convenio y son los que funcionan mediante un descuento de la cuota del crédito directamente en el sueldo o salario del trabajador. Esto se utiliza mucho en empresas muy grandes donde trabajan muchas personas porque a las entidades de crédito les sirve mucho porque es un mercado muy interesante donde se puede vender muy bien este producto financiero: los prestamos dinero.

Quién en algún momento de su vida no pasó por situaciones de desesperación financiera generadas por ejemplo como consecuencia de un desalojo por impago de arrendamiento o algo menos crítico como la rotura de una cañería que demanda una importante suma de dinero y ha debido recurrir a algún tipo de prestamos y credito para solucionarlas. Pero el gran problema puede surgir aún después de tener el efectivo en la mano, al momento de tener que hacer frente al pago de las amortizaciones mensuales. Para ello pues nada mejor que calcular préstamo con anticipación para saber si realmente podemos cumplir con estas nuevas obligaciones sin salirnos demasiado del presupuesto familiar mensual.

¿Conocemos los componentes del crédito necesarios para calcular préstamo?

La realidad actual en materia de economía con ciertas crisis que han marcado a las sociedades en todos sus estratos sociales, muestra una cara bastante complicada en el entorno financiero de las familias y estas han tenido que aprender a calcular prestamo antes de hacer frente a sus nuevas obligaciones en términos de prestamos y credito. Pero, ¿las familias conocen a fondo los elementos que componen esta herramienta financiera de doble filo? Lo cierto es que muchas de las personas que solicitan prestamos efectivo no los conocen de primera mano y no saben entonces que tipo de capital consiguen dentro del producto financiero solicitado, tampoco lo que tiene que ver con los gastos y los intereses en fin, conocen muy poco o nada al respecto.

En primer lugar quien solicita un crédito debe saber que para calcular prestamo lo primero a tener en cuenta es el capital a solicitar o sea el monto de dinero inicial desde donde parte todo el contenido financiero y no financiero que le suma valor agregado a este crédito. A partir del capital solicitado, la entidad bancaria le consultará el destino del crédito para poder de este modo calcular prestamo de acuerdo al destino que se le dará al dinero. Los bancos ofrecen productos específicos para cada necesidad real del cliente, es decir si el credito bancario es para comprar un coche, pues tiene un tipo de producto financiero pensado para ello, lo mismo si es para la compra de una casa o para un viaje y para cada uno de los destinos del préstamo tendrá diferentes formas de calcular prestamo.

Hablemos sobre los elementos que componen un crédito bancario

Muy bien, vayamos ahora a la práctica, al terreno donde conoceremos todos los elementos necesarios para calcular prestamo desde el mismo capital inicial mencionado en el párrafo anterior. El primer elemento que se agrega es lo que todos conocemos como gastos bancarios o gastos de administración de créditos que es lo que los bancos cobran por realizar el trámite para que el cliente pueda obtener el dinero solicitado. Estos gastos administrativos que deberemos tomar en cuenta al calcular prestamo por lo general se toman sobre la base del capital y una parte fija es un porcentaje del mismo y la parte variable se toma de acuerdo al plazo del crédito. En algunos casos, quienes son clientes asiduos de un banco y que operan en otros productos financieros con éste como pueden ser cuentas corrientes o depósitos a plazo fijo pueden llegar a negociar el cobro de la parte fija de estos gastos de administración mediante una negociación en la línea de crédito vigente.

Ahora bien, la otra parte necesaria para poder calcular prestamo y saber cuál será la amortización que deberemos pagar mensualmente a nuestro banco prestador es lo que varía según las condiciones del mercado financiero y que es regulado por al Banco Central de cada país: las tasas y los tipos de interés. Estos elementos fundamentales para calcular prestamo son de dos tipos: variables o fijas. En las tasas variables se parte de un porcentaje de interés fijado por el banco y de acuerdo a la oferta y demanda del mercado financiero, se van ajustando al alza o a la baja. En lo que respecta a las tasas de interés fijas se pacta un porcentaje que será el mismo durante todo el período del crédito y así deberá tomarse para calcular prestamo y llegar a saber exactamente cuál es el monto mensual de cada amortización.

La aparición de los prestamos y credito a través la red con particulares

Pero hoy en día la operativa de prestamos y credito a través de la red no es sólo exclusividad de los bancos sino que ha llegado a la web P2P o sea que en la actualidad muchos prestamistas particulares o privados puedan llegar a cerrar operaciones de intermediación financiera directamente con los clientes a través de internet. La sigla P2P (people to people en inglés) significa de hecho esto, de persona a persona aunque en la práctica existen dos modalidades de prestamos y credito en este sentido. La primera de ellas tiene a dos únicos participantes en la operación de prestamos y credito que son, como mencionamos, el prestador y el prestatario entiéndase quien presta y quien toma estos prestamos dinero, respectivamente.

En el segundo caso, encontramos que en la operativa de los prestamos y credito aparece una tercera figura que es quien realiza en la práctica, la intermediación financiera en sí misma y que por lo general son portales que ponen en contacto al cliente con el prestamista. Inicialmente el prestamista se contacta con los portales donde ofrecen este tipo de operaciones de prestamos y credito para ofrecer su capital de manera de obtener un rédito, una ganancia por prestarlo con la consiguiente garantía que debe ser proporcionada o por el intermediario o por el cliente final. Seguramente el intermediario va a solicitarle una garantía a quien solicite el dinero, es su negocio por cierto y no está pensado para hacerle favores a nadie.

El negocio de los intermediarios en los prestamos y credito

Una vez que el prestador ha llegado a un acuerdo con el intermediario, donde se sientan las bases de amortización del capital prestado, de las garantías mínimas exigidas por el primero y de los plazos de pago de estos prestamos y crédito, el segundo se dirige al mercado objetivo en busca de clientes para ofrecer este dinero. Por lo general los clientes aparecen rápidamente porque la necesidad de prestamos y credito en estas épocas de crisis es muy grande y también lo es la urgencia por obtenerlos. Aparece aquí la figura de los prestamos urgentes y las empresas intermediarias ofrecen todo tipo de ofertas en cuanto a plazos, tasas de interés y capitales a prestar porque a pesar de que la demanda es grande, también lo es la oferta con muchas compañías dedicadas a intermediar entre prestamistas y clientes por lo que la propuesta debe ser además de atractiva, muy conveniente para captar estos clientes.

Dentro de los requisitos que solicitan los intermediarios para otorgar sus prestamos y credito se encuentran que el solicitante sea residente en el país donde se va a realizar la operación financiera puesto que deberán estar ambas partes amparadas en la legislación vigente e este respecto. Por supuesto que el solicitante de estos prestamos y credito deberá tener al menos 18 años cumplidos y por lo general si se desea acceder a condiciones más convenientes en las tasas de interés, los plazos y garantías lo mejor es que se cuente con un historial de crédito que no tenga incumplimientos. De todos modos, muchas veces las personas que acuden a este tipo de portales de prestamos y credito lo hacen porque no lo tienen y por ende suelen terminar pagando altas sumas de dinero por concepto de altos intereses incluso algunos casos donde están por encima de la usura. Finalmente, los requisitos de certificación de ingresos, si tiene hipoteca constituida y con qué entidad financiera, las garantías que puedan presentar de acuerdo al monto de los prestamos y credito a solicitar, entre otros.

La crisis contemporánea y el otorgamiento de prestamos urgentes

Cuando hace ya más de tres años se desató la crisis inmobiliaria en los Estados Unidos luego de que los movimientos financieros que se escondían tras una máscara quedaran al descubierto, los prestamos urgentes que hasta el momento eran sencillos de conseguir pasaron a ser un problema para las clases media y media alta de la sociedad norteamericana. Pero no sólo tocó las puertas de esta poderosa nación sino que se extendió a otros países de Latinoamérica y el Caribe para luego cruzar el Atlántico e instalarse en Europa. Los prestamos urgentes se fueron complicando para los que más los necesitaban pues los bancos endurecieron sus condiciones para otorgar crédito a las personas comunes por lo que indefectiblemente las soluciones se comenzaron a buscar por otro lado.

Surgieron de este modo las pequeñas instituciones financieras, cajas de ahorro y cooperativas de ahorro y crédito que funcionaban con pequeños capitales en forma solidaria y muchas personas accedieron a prestamos urgentes sin problema alguno, incluso sin tantas exigencias como las que pedían los bancos. Las personas comenzaron a confiar en estas entidades financieras, que están reguladas por el Banco Central de cada país por supuesto y comenzaron a depositar sus ahorros en ellas permitiendo un crecimiento muy importante a nivel mundial. De todos modos hay quienes por problemas surgidos a raíz de la crisis dejaron de pagar su credito bancario o su hipoteca lo que les llevó a la quiebra personal y a que su historial de crédito se viera manchado por estos incumplimientos.

Los prestamos urgentes con prestamistas particulares

Aquí apareció entonces con mucha fuerza una nueva figura que no es más que el resurgimiento de quienes a los largo de la historia han trabajado con capitales privados para prestarlos a quienes no pueden acceder a prestamos bancario. Nos referimos a los prestamistas particulares que son quienes prestan dinero entre personas privadas y existen dos clases de prestamistas de este tipo. En primer lugar quienes ofrecen prestamos urgentes con dinero propio y por otro lado quienes toman dinero de inversionistas y lo colocan en el mercado y en ambos casos esto se realiza mediante un prestamo hipotecario dependiendo de los montos de dinero que se soliciten.

Seguramente si estos importes no son muy grandes, se pueden conseguir prestamos urgentes con una garantía solidaria, o sea firmando el vale el solicitante junto con otra persona también solvente que le firme como codeudor solidario. Estos casos se dan por lo general cuando el solicitante ya es conocido y ha operado en créditos con estos prestamistas particulares y su cumplimiento ha sido muy bueno en otros prestamos urgentes anteriores. Pero si el monto de dinero que se solicita es mayor, por lo general estos prestamistas solicitan que se presente lo que se conoce como garantía real y esto puede ser por ejemplo la prenda de un vehículo o la hipoteca de una casa.

Los prestamos urgentes y las tasas de interés

Sin duda alguna que las tasas de interés de estos prestamistas son siempre altas, pues los riesgos son siempre mayores ya que quienes vienen a solicitar este tipo de prestamos urgentes son personas que, como mencionamos, tienen un historial de crédito bastante malo y no lo consiguen en plaza. Ese riesgo lo trasladan directamente al producto financiero en este caso los prestamos urgentes y por ende se carga directamente en el valor de la amortización o cota mensual. En los casos de que exista una garantía real, se puede negociar con los prestamistas particulares una baja en los intereses a pagar pues en estos casos, el factor riesgo disminuye. De todos modos, se aconseja siempre que antes de solicitar prestamos urgentes se revisen todos los puntos mencionados pues en la mayoría de los casos, la desesperación no es buena consejera y es preciso revisar el presupuesto mensual antes de generar una nueva obligación de pago.

Prestamos urgentes con inversionistas o prestamistas particulares

Existen otras alternativas a los bancos que funcionan en plaza y son los capitales privados que manejan algunos inversionistas para otorgar prestamos urgentes a quienes no tienen la posibilidad de esperar a que las instituciones financieras resuelvan su petición. Estos inversionistas no son otra cosa que personas como cualquiera que manejan grandes sumas de dinero y que tienen montada una estructura que les permite otorgar prestamos urgentes a terceras personas con o sin garantías. De esto dependerá en gran medida la tasa de interés que este inversionista cobrará al cliente por estos prestamos urgentes puesto que si el cliente logra colocar una garantía real en manos del prestamista conseguirá una bonificación en las tasas que deba pagar por este tipo de crédito.

En la mayoría de los casos, estos prestamistas tienen en su equipo de trabajo a varios abogados o escribanos egresados de las escuelas profesionales que los asesoran y consiguen en tiempos récord los papeles de libre de prenda o embargo sobre los títulos que el cliente presente como garantía al momento de solicitar los prestamos urgentes. Estos profesionales de los prestamos rapido basan su estrategia de negocios en una red de contactos a nivel de los registros de propiedad del estado y pueden conseguir los datos en tiempo récord cuando en el caso de los bancos por ejemplo, cada vez que se va a solicitar un certificado de libre de gravámenes se demora bastante tiempo más y se pierde la posibilidad de otorgar los prestamos urgentes que el cliente pueda necesitar.

Prestamos urgentes en entidades bancarias o instituciones financieras

En la otra cara de la moneda entonces encontramos a los bancos y otras entidades de intermediación financiera que tienen otras formas jurídicas como por ejemplo cooperativas o cajas de ahorro y en las que se puede operar con prestamos urgentes teniendo una línea de crédito pre aprobada. ¿Cómo funciona este sistema? Pues es muy sencillo, el cliente debe demostrar al banco o la institución donde opere que es factible de proponer una garantía real para cualquier tipo de operaciones ya sean de crédito empresas o particular y el banco estudia este tipo de garantía y le otorga un crédito pre aprobado para su utilización en cualquier momento que lo necesite.

De esta manera el cliente puede acceder en el mismo momento en que haga la solicitud, a prestamos urgentes siempre y cuando la linea de crédito se encuentre vigente y el capital no haya sido ya totalmente tomado con anterioridad. Para ello, los bancos solicitan que cada tanto se presenten los papeles actualizados para que puedan volver a ser estudiados y de esta forma mantener la linea de crédito siempre vigente y como consecuencia poder acceder a los prestamos urgentes que el cliente necesite en cualquier momento y con el único requisito de la firma de el o los titulares de esa línea pre aprobada.

La importancia de mantener el crédito abierto para los prestamos urgentes

No sólo es importante al momento de solicitar prestamos urgentes en el bando el hecho de tener vigente la linea de crédito sino tambien mantener una excelente conducta al momento de abonar las amortizaciones sin retrasos y en fecha. Esta es una de las mejores cartas de presentación que se pueden tener y que sirven no sólo para acceder a crédito en el banco donde se opera, sino tambien para mantener el historial de crédito de cara a otras solicitudes de prestamos urgentes que se puedan realizar en otras instituciones e incluso también cuando se realicen a prestamistas particulares. El buen cumplimiento es la cara visible de nuestro comportamiento crediticio y nadie nos sacará de apuros con prestamos urgentes si contamos con un historial de retrasos e incumplimientos en nuestra ficha personal o comercial.

¿Por qué los prestamos rapido no se orientan hacia el mercado de empresas?

En un mundo cada vez más diversificado y donde cada vez con más frecuencia surgen grandes compañías tanto a nivel local como multinacional se hace dificultoso para las entidades financieras el hecho de otorgar prestamos rapido a este tipo de empresas por dos razones que priman sobre otras más. La primera de ellas se orienta hacia el monto de dinero que se solicita y en el caso de las empresas por lo general son pocas las veces que estas solicitan créditos por valores pequeños y por ende no existe ninguna financiera que otorgue prestamos rapido en menos de un día si hablamos de grandes capitales. Sólo existen los casos de credito empresas con líneas de crédito pre aprobadas que tienen las empresas en los bancos y que por lo general se otorgan en la figura de credito hipotecarios colocando las primeras una garantía real en beneficio de los segundos.

La segunda razón gira en torno de la primera, es que al tratarse de grandes capitales el tratamiento de la solicitud lleva su mayor tiempo de análisis de garantías pare desembolsar estos prestamos y credito y sobre estos capitales mayores por lo general se solicitan otro tipo de garantías que no pueden ser presentadas de un dia para el otro. ¿Por qué razón se piden estas garantías? Pues por la razón de que las empresas generalmente son sociedades anónimas u otro tipo de sociedades comerciales que tienen detrás personas que pocas veces aparecen en acción y por ende deben estudiarse cuidadosamente los bienes de estas sociedades primero y de las personas responsables en segundo lugar y desaparece entonces aquí de inmediato la figura de los prestamos rapido como tales.

Los prestamos rapido, sus ventajas e inconvenientes

Por supuesto que la principal ventaja de los prestamos rapido gira en torno a lo que justamente se da a entender en la definición: la rapidez en que se otorga en relación a otros créditos comunes de plaza. Asimismo, tiene otra ventaja significativa que para quienes lo solicitan supone un beneficio especial: no se pide que se demuestre el destino de estos prestamos rapido. Por lo general los prestamos rapido son solicitados para solucionar algún problema que puede ser grave como en el área financiera de las familias o en la salud, entre otras razones. Por tanto quien lo solicita no desea que salga a la luz el problema que puede tener porque es sólo de su propio interés y de nadie más.

Dentro de las desventajas encontramos primero que nada el costo final de estos prestamos rapido que suman una tasa de interés que está por encima de la media del mercado y que además tienen altos costos llamados administrativos. ¿Cuál es la razón? Pues a menor tiempo de otorgamiento como en el caso de estos prestamos rapido menor es el tiempo que la financiera tiene para estudiar el historial de créditos del cliente, sus ingresos y otros datos personales que son necesarios para un posterior seguimiento del usuario si se constata que no ha cumplido con las amortizaciones del crédito. Esto, en palabras de finanzas se llama riesgo financiero y es uno de los principales peligros que enfrentan las entidades al otorgar los prestamos rapido. El riesgo se traslada directamente a la tasa de interés y con ello aumenta el costo final de este tipo de prestamos rapido.

Los beneficios de los prestamos rapido si demostramos buen cumplimiento.

No obstante lo mencionado en el párrafo anterior, en el caso de que ya en otras oportunidades hayamos operado en la modalidad de prestamos rapido con estas financieras y tengamos un impecable historial de cumplimiento, las tasas de interés sin duda que van a decrecer. Del mismo modo, bajaran los costos administrativos que se cobran porcentualmente previendo un posible gasto para lo que llaman la recuperación de créditos vencidos y por ende todo el costo final de estos prestamos rapido va a ser menor. A no olvidarlo, el trabajar con una misma financiera y tener un excelente cumplimiento en las obligaciones nos ayudará a conseguir mejores prestamos rapido con cuotas bajas y en cualquier momento que lo necesitemos.

¿Cómo diferenciar los prestamistas particulares de los bancos privados?

Por más que parezca obvio, no está de más mencionar que las instituciones bancarias instaladas en plaza y que otorgan prestamos dinero se pueden ver a simple vista solo caminando por las calles, pero en algunos países ciertas empresas financieras de pequeño o mediano porte no han sido autorizadas a operar como tales, por lo que debemos caminar con cuidado al momento de solicitar un crédito. Por otro lado, internet es hoy una de las mejores formas de hacer publicidad y promocionar los prestamos dinero y esto lo han aprovechado todos los actores antes mencionados, pero lo cierto es que casi el cien por ciento de quienes aparecen promocionando sus productos financieros o servicios son intermediarios.

Esto se cumple sólo para los particulares por cierto, pues los bancos sin siempre parte del negocio de intermediación, no se concibe un negocio bancario que sólo otorgue prestamos dinero sin captarlo. Por ende, se hace a veces dificultoso encontrar a quienes se dediquen sólo a otorgar prestamos dinero de su propio capital, seguramente este tipo de prestamistas particulares se mueve en un entorno social cerrado, con gente de su estrato social que por lo general es de los más altos.

Los prestamistas directos: ¿Me conviene conseguir prestamos dinero con ellos?

Estos particulares que brindan prestamos dinero a grandes empresas o a personas de alto poder adquisitivo son muy cautelosos al momento de elegir a sus clientes y evalúan muy a fondo los riesgos que puedan tener las operaciones mencionadas. Quienes buscan invertir su capital otorgando prestamos dinero a otros, son personas que prefieren correr riesgos un poco mayores para ganar más, siendo que los bancos están pagando realmente un interés muy bajo por los depósitos a plazo fijo y menos por cierto por las cuentas a la vista. Si bien a veces el riesgo de colocar el dinero a plazo en una institución bancaria es menor pues se trata de empresas supervisadas por el Banco Central de cada país, es preferible tomar mayores riesgos para ganar más otorgando estos prestamos dinero.

Ahora bien, este tipo de empresarios de capitales no suelen perder dinero al realizar estas operaciones que suelen llamarse en muchos casos prestamos rapido o prestamos urgentes sino que están asesorados por buenos bufete abogados y además por escribanos y contadores especialistas en este tipo de negocios. Estos profesionales tienen sus costos para los  prestamista particulares y por lo general y adicionalmente a ello, para conseguir prestamos dinero a través de ellos deberemos colocar como garantía alguno de nuestros bienes inmuebles o nuestro coche. En estos casos entonces estos prestamos dinero se estarían convirtiendo en un prestamo hipotecario en el primer caso o en un crédito con prenda de vehículo en el segundo.

El alto riesgo para el prestamista se convierte en altas tasas de interés

Por todo lo mencionado en el párrafo anterior los prestamos dinero cedidos por los prestamistas particulares, tienen como característica fundamental las altas tasas de interés, puesto que a mayor riesgo estas serán más altas. Asimismo, estos prestamos dinero tienen otros gastos inherentes a la operación como por ejemplo los costos de inscripción de la hipoteca, los gastos de notario y algunos impuestos que deben abonarse como parte de la operación hipotecaria o prendaria. Si bien es cierto que los bancos tambien tienen sus altos  costos administrativos por otorgar prestamos dinero no se comparan con los mayores costos que manejan los prestamistas particulares que siempre deben asegurarse de que cobrarán lo prestado y no cuentan con un equipo jurídico propio de especialistas en recuperación de activos como las entidades bancarias.

Se le brinda el dinero que usted necesita para mejorar el desarrollo de su actividad, facilitándole sus operaciones sin que tenga que moverse de su empresa, comercio o domicilio particular. Cuando no es posible obtener créditos bancarios por los rigurosos requisitos que estos demandan, o no hay tiempo de esperar periodos prolongados, usted puede calificar para su prestamos dinero con una operatoria seria y confiable.

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Por lo general la mayoría de los prestamos dinero solicitan:

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Cuando una persona toma dinero prestado, generalmente firma un contrato que define todos sus derechos y obligaciones con respecto al préstamo o tarjeta de crédito. A veces los términos del contrato se presentan bajo forma de folleto separado. Las leyes estipulan que la mayoría de los contratos de préstamo deben contener cierta información sobre cuánto está tomando en préstamo, la tasa de interés, los otros cargos y tarifas y, en muchos casos, el monto total que tendrá que devolver.

Lee el contrato antes de firmarlo; los contratos suelen ser difíciles de leer, por lo tanto llévese el contrato y obtenga asesoramiento si hay algo que no entiende.

En la actualidad, los bancos online cuentan con una gran aceptación en todo el mundo, y no es para menos: gracias a los servicios que ofrecen muchos de sus clientes tienen la posibilidad de acceder a sus cuentas y realizar sus pagos de prestamos, transferencias bancarias, consultar sus saldos, entre otros, sin la necesidad de salir de su casa.

Es más, los bancos online permiten que se puedan realizar todas estas transacciones financieras estando en cualquier parte del mundo. La inmediatez y la omnipresencia de los bancos es hoy, más que nunca, una realidad. Sin embargo, es importante recalcar que así como existen una serie de ventajas importantes también existen desventajas que es necesario considerar para nuestra mayor seguridad.

A continuación enumeraremos rápidamente algunas de las ventajas más atractivas de los bancos online y luego haremos un análisis de estas en relación a las desventajas normalmente heredades de los problemas propios de un medio como Internet.

Ventajas

1. Acceso global desde cualquier lugar del mundo donde se posea conexión a Internet. Hoy día existen muy pocas áreas donde los bancos operan, que no existan conexiones a internet
2. Horario insuperable las 24 horas de los 7 días a la semana por todo el año. A esto se le suma la comodidad de hacerlo desde el hora o la oficina, simplemente con unos pocos clicks.
3. La transparencia en la información que se nos brinda, estas entidades bancarias cuentan con certificados de calidad y seguridad que avalan sus operaciones. Diversas instituciones y laboratorios tecnológicos revisan constantemente todo lo que tienen que ver con transacciones, evaluando que se sigan los estándares solicitados por la entidad bancaria oficial del país.
4. Inmejorable en costos, ya que ahora, con los servicios de banda ancha plana, por más barato que pueda ser el teléfono jamás podrá brindarnos la información de la forma en que se brinda en una página web. El acceso rápido y personalizado sin esperas a nuestras cuentas de activo, a nuestros pasivos es algo que no tiene precio.

Algunas pocas desventajas

Las desventajas alrededor de los bancos online se derivan de los problemas que presenta Internet. En el primer lugar de la lista se coloca la seguridad, los problemas de seguridad en Internet son aún muy grandes y los bancos online no están exentos de esto a pesar de que este tema está muy bien controlado por las personas que se encargan de la seguridad de los sistemas.

La posibilidad de virus y la presencia de los hackers hace que las páginas web deban pasar estándares de seguridad cada vez más altos. Por otro lado, en relación a la ventaja de acceso global y horario insuperable, una desventaja se asoma: la falta de contacto humano entre la empresa y el cliente. Es entendible que la instituciones bancarias utilicen la tecnología para bajar costos, como por ejemplo el costo de empleados en sus sucursales físicas y la infraestructura de las mismas.

Para muchas personas lo anteriormente mencionado representa un problema mayor, y por más que existen los bancos online se siguen acercando a los bancos físicos para realizar su pagos, trámites de  prestamos o transferencias. Sobre todo las personas mayores que son mas tradicionales a la hora de operar con las instituciones bancarias, esto parece brindarles mas seguridad y es respetable.

En definitiva, los bancos online se comportan muy bien cuando el cliente forma parte del grupo de quienes usan normalmente Internet. Para ellos este sistema puede ser muy beneficioso; sin embargo, el reclamo de una población diferente es la falta de información sobre el uso de dicha tecnología, así como la baja penetración de Internet en zonas alejadas de los centros o zonas rurales. Sin duda, solo es cuestión de tiempo el que estos problemas se solucionen. Y asi será.

En ese sentido, se ha abierto una gran gama de posibilidades respecto a la banca, que ha creado el servicio de bancos online donde una de sus mayores ventajas es la rapidez de información y servicios, especialmente en lo referente a los préstamos bancarios que allí se ofrecen. Podemos encontrar todo tipo de productos financieros y bancarios a saber: tarjetas de credito, cuentas e ahorro a la vista y a plazo fijo, prestamos personales y credito empresas, recepción y envío de giros desde y hacia otros países o mismo dentro de la red de sucursales del banco además de operar en el departamento de negocios con el exterior para pagos de importaciones, cartas de credito y un sinfín de servicios mas.

Las herramientas de los bancos online brindan mayor comodidad y accesibilidad a sus clientes porque permiten la conexión a cualquier hora del día, de modo que los clientes puedan hacer sus transacciones o consultas en cualquier momento que lo necesiten, ya sea desde su computadora personal o desde su oficina. Imagínese operando su propia cuenta bancaria, realizando compra o venta de cambiando moneda, pagando el saldo de sus tarjetas de credito o simplemente pagando la cuota de su prestamo, todo online. Ideal para usted, que siempre tiene los minutos contados dentro de una rutina cada vez mas exigente.

Como mencionamos, una de las mayores ventajas reside en la rapidez del servicio, pero además de esto existen las promociones de prestamo que promueven los bancos online. Muchas veces se ofrecen beneficios por acceder a préstamos online, pues los bancos saben que esto agiliza el trabajo y despeja los costos de operación en sucursal.

Tipos de prestamo online

Los bancos online ofrecen préstamos para diversas necesidades, por ejemplo, para la compra de un coche, financiamiento educativo, compra o construcción de vivienda, entre otros.

Un caso ilustrativo es el de España, donde existen bancos online que tienen un interés nominal del 0% al año, y cuyos montos puede llegar a 3000 euros, con plazo de amortizaciones de hasta 9 meses, a igual costo de 0% por amortización. Definitivamente, opciones que resultan mucho más atractivas, y hasta insuperables, respecto a las opciones que ofrece la banca tradicional.

Cómo tramitar un prestamo online

Cuando se realiza el prestamo vía web, es decir, de manera virtual, la solicitud es  evaluada por la misma vía. La respuesta del banco online llega al correo electrónico que el solicitante ha indicado; si esta resulta positiva entonces se   puede elegir entre recibir el dinero en la sucursal que más le convenga al cliente o solicitar que se haga el depósito de la cantidad correspondiente a su tarjeta de débito o crédito.

Los trámites para solicitar un prestamo pueden variar de acuerdo a los bancos online; sin embargo, los pasos más comunes suelen ser los siguientes:

• Se le pedirá completar y enviar una solicitud, la mayoría son muy simples, solo toma unos minutos llenarlas y son parte fundamental de la misma.
• Los tiempos de evaluación son cortos y la respuesta es enviada a través del correo electrónico, no olvide revisar su bandeja de correo no deseado si aun no se ingresó como contacto.
• Si el prestamo es aceptado, la opción de completar la transacción queda a elección del cliente. Tranquilamente puede tener la opción de aceptar o negarse.

Seguridad en los bancos online

Cuando se hace una operación importante como la que representa un prestamo a través de los bancos online, lo más recomendable es llenar una solicitud que pida y certifique los datos del cliente, así como una clave electrónica o password. Existe una clave especial llamada firma que se registra y utiliza para los movimientos de dinero. Todo esto hoy en día en un ámbito de seguridad que respeta los mas altos estándares exigidos por las entidades bancarias oficiales de cada país.

Cuando se trata de bancos online, es importante que resguarde su clave electrónica; si esta le ha llegado de manera postal destruya el documento y si ha sido vía electrónica borre y recicle su papelera o trash.