Credito Comercial: Le permite a la empresa crecer, aunque en general se conceden a corto plazo

El credito comercial es un credito que le otorga un proveedor, una entidad financiera o un banco a una empresa o un trabajador independiente, aunque en general no tienen control directo de los organismos de contralor financieros.

Es un recurso para que las empresas puedan comenzar a producir o expandir la producción de sus productos, a la vez que ayuda a incrementar las ventas y de esta forma poder consolidar las ganancias de la empresa. En general los créditos comerciales se otorgan a plazos de 30, 60 o 90 días (o sea a corto plazo), y son avalados por el inventario de la empresa, es decir, tanto los bienes muebles (equipamiento, maquinaria, etc) como los inmuebles (domicilio comercial, oficina, etc).

A diferencia de otros prestamos y credito, puede que se trate de un contrato, una letra de cambio, o que se utilice el pasivo acumulado de la empresa (impuestos impagos) o las deudas que haya generado la misma como forma de aval.

En ciertos casos, los bancos entregan créditos comerciales en dinero en efectivo, en general a mediano y largo plazo (que puede llega a 5 años), que puede ser empleado para financiar la compra o recambio de maquinaria, instrumental, etc, y no solamente para la producción. Además de pagar el crédito, también se deben pagar intereses y comisiones. Sin embargo, para que los bancos otorguen este tipo de crédito, éstos someten a las empresas a una rigurosa investigación de sus estados de cuenta, cartera de clientes, ingresos y egresos, etc. para establecer si son pasibles de recibir el dinero. El problema es que muchas empresas no logran pasar la inspección por no tener auditorias externas o ser demasiado nuevas en el mercado.

Es por eso que existen además otras clases de créditos comerciales, en los cuales interviene directamente el comercio y su proveedor, sin participación de instituciones financieras. Por ejemplo, la consignación es un tipo de credito comercial en el cual se entrega mercaderías a un cliente quien lo venderá en su beneficio y solo pagará una comisión por ello. En este caso, también tiene la opción de devolver los productos que no hayan sido vendidos.

Otro tipo son las aceptaciones comerciales. En este caso se trata de cheques a cobrar con cierto retraso pactado con el cobrador, que difieren de los pagarés en que estos son una forma de reconocer que alguien nos ha dado un crédito y debemos pagarlo en un plazo estipulado por ambos.

Las empresas mas grandes pueden acceder a ciertos créditos llamados “cuentas abiertas”, en las cuales las empresas van retirando lo que necesitan, y lo pagan tranquilamente después.

Como en este tipo de créditos el propio aval son los productos o bienes de la empresa, no es necesario otro tipo de garantías o compromisos legales, lo que le da gran flexibilidad. De esta forma la empresa no firma ningún tipo de contrato, sino que negocia directamente con los acreedores y proveedores. Sin embargo, se requieren algunas condiciones, como tener una buena campaña de marketing y haber desarrollado cierta confianza con clientes y proveedores. Esto es fundamental para comprobar nuestra seriedad y nuestro compromiso de pago.

Este sistema le permite a la empresa operar aunque no tenga dinero. Así, una vez que ha generado cierto margen de ganancias a partir de las ventas de sus productos, puede pagar sus deudas a los acreedores al finalizar el plazo y continuar funcionando.

Si bien el credito comercial ofrece muchos beneficios a corto plazo, es necesario sopesar las complicaciones que pueden causar el no pago de la deuda dentro de los plazos acordados con los proveedores, como los aumentos de los precios de las materias primas, además del hecho mas grave de perder la confianza de los proveedores, lo que nos llevaría a no poder volver a adquirir créditos con ellos, si bien algunos toleran pequeños retrasos de uno o dos pagos.

También es necesario evaluar los beneficios que obtendría de un crédito a mediano o largo plazo, o realizando las compras con pago al contado, que generalmente tiene un cierto porcentaje de bonificación por ser compras por cantidad y con dinero en efectivo. En este último caso, el comerciante se beneficia mucho más pues con la reducción adquiere la materia prima a un precio mucho menor que a crédito. Sin embargo, es bien sabido que muchas veces los comerciantes no cuentan con este capital como para hacer frente a semejante inversión, por lo cual en este caso le conviene recurrir al credito comercial.

Una recomendación para quien recurre al credito comercial es tratar de pagar lo antes posible, pues a menor plazo de pago, menor será el monto que tendremos que devolver.

This entry was posted on Sunday, February 7th, 2010 at 8:01 pm and is filed under Credito Comercial. You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0 feed. You can leave a response, or trackback from your own site.