Prestamos y Credito

Los prestamos rapido fueron creados por la banca para satisfacer la creciente demanda de dinero de los usuarios. Esta situación se ha incrementado tras la crisis económica mundial, por el aumento de los precios al consumidor, la urgencia de los bancos por la cancelación del pago de hipotecas, el encarecimiento del costo de vida, etc.

Los prestamos rapido se denominan así porque normalmente se hace un estudio breve de la situación financiera del solicitante, que en general solo toma un par de horas, y en menos de una semana, en algunos casos dos días, el prestatario puede hacerse del dinero. Tiene bajas exigencias: en la mayoría de los casos alcanza con justificar que se posee un ingreso mensual de dinero y normalmente las instituciones no preguntan el uso que se le dará al mismo.

Quien solicita este tipo de préstamo requiere montos de dinero relativamente bajos, usualmente menores a los $10.000. Como ventajas podemos señalar que las cuotas que hay que abonar mensualmente son bastante pequeñas, y que los plazos de devolución pueden extenderse hasta varios años, pudiendo alcanzar los 60 meses.

En general, la gente acude a este tipo de préstamos cuando tiene imperiosa necesidad de pagar alguna deuda o porque no ha podido acceder a otro tipo de prestamos y credito. Es una solución económica rápida y efectiva siempre y cuando esté convencido que sus problemas económicos pueden solucionarse rápidamente y que luego tendrá espacio para pagar el préstamo sin problemas. De lo contrario, esta clase de préstamos pueden crearle un problema mayor que el que ya tenía debido a su gran tasa de interés.

Por regla general, los prestatarios de estos préstamos son jóvenes menores a los 40 años. Esto no es de extrañar si tomamos en cuenta que normalmente están pagando cuotas hipotecarias o de vehículos, y son los más afectados por la crisis económica mundial pues no disponen de margen o capacidad de ahorro que los ayude a sobrellevar la situación.

Una buena forma de acceder a este tipo de préstamos es solicitarlo en la misma institución bancaria en la que ya opera el cliente. De esta forma los plazos de estudios y requisitos se verán muy reducidos, con lo que podrá hacerse de dinero rápidamente.

También existe la opción de tomar un prestamos rapido sin aval. Esta es una solución para quien no cuenta con ningún tipo de respaldo y necesita dinero con urgencia. En este caso, no hay exigencias de comprobantes para entregar el dinero. Lo malo es que los intereses son enormes (pueden llegar al 25%).

Los elevados intereses que conllevan este tipo de préstamo son debidos a la elevada tasa de morosidad que poseen pues, dado que se piden pocos requisitos para adquirirlos, es mucha la gente que accede a ellos sin tener la solvencia necesaria para pagarlos después.

Además de estos intereses propios del préstamo, elevados ya de por si, debemos considerar que si nos atrasamos en el pago, por más reducidas que sean las cuotas regulares, podemos llegar a enfrentarnos con un verdadero dolor de cabeza, pues los recargos e intereses por atraso pueden llegar al 50% de la cuota regular. Es por esto que es fundamental cumplir puntualmente con los pagos.

Por todas estas razones es que se recomienda tratar de subsanar los problemas monetarios por cualquier medio disponible antes de tomar un préstamo rápido, pues es la peor solución y el último recurso al que se debería acudir.

Si aun así no tiene mas opción que pedir este préstamo, compare las ofertas disponibles en plaza y en la web en cuanto a cuotas, intereses y plazos de pago. De esta forma se estará asegurando elegir aquellos préstamos con intereses menores y que lo perjudiquen menos.

En particular, es recomendable observar el coste total del préstamo, incluyendo los intereses, y no solamente en el mes a mes. Así podremos saber cuanto en realidad estamos pagando por el dinero solicitado. Por ejemplo, para un préstamo de $8.000, podemos llegar a pagar $12.000 según el plazo de devolución y los intereses, lo que significa que estaría pagando un 25% más de lo adeudado.

También puede solicitar información sobre los prestamos rapido a varias empresas y sitios webs que ayudan a los usuarios a conocer y evaluar las diferentes opciones y a no dejarse engañar por campañas de marketing.

En los prestamos dinero, el “prestatario” solicita dinero en efectivo a una empresa financiera, banco o incluso a otras personas, a quienes se les llama generalmente “prestamistas”. El prestatario puede también ser una persona, una empresa o una organización. La única característica común es que todos necesitan dinero y que lo reciben, con ciertas condiciones. Generalmente el préstamo se devuelve en pagos regulares, normalmente llamados “cuotas” y que por lo común son mensuales, que incluyen no solamente la cantidad prestada sino además los tipos de interés y otros cargos que el prestamista considere, como comisiones y gastos extras.

Cada prestamista establece sus propios requisitos a la hora de realizar un préstamo, aunque las condiciones generales son similares. Por ejemplo, para que el prestatario tenga derecho a recibir el préstamo, debe demostrar que tiene cierta solvencia financiera. Esto quiere decir que debe poseer un ingreso mensual con el cual hacerse cargo de los pagos de las cuotas asignadas.

De la misma forma, las condiciones de pago son diferentes, en cuanto a cantidad de cuotas, monto a prestar y tipos de interés a pagar.

Muchas empresas ofrecen prestamos dinero por bajas cantidades, de menos de $5.000, que pueden gestionarse rápidamente y por las cuales hay que pagar cuotas realmente pequeñas. El problema es que muchas veces, a menor cantidad de dinero mayor es el interés que debe pagar por él, y generalmente son recargados con todo tipo de comisiones y cargos extras, lo que lo hace mas beneficioso para los bancos. De esta forma, algunas financieras obtienen mas ganancias prestando menos. Esto es mas bien una estrategia de marketing y debe analizarla en profundidad para no dejarse atrapar en un engaño que a la larga le termine saliendo caro.

Algunos prestamos efectivo tienen la ventaja de ser amortizables. Esto significa que si el cliente paga antes de la fecha indicada, recibe una bonificación en los intereses, es decir que se reduce la deuda. Incluso, si llegase a cancelar completamente el préstamo, algunas empresas premian al buen pagador exonerándolo de pagar una, dos o hasta tres cuotas, según el plazo de devolución que haya seleccionado. Demás está decir que esto es muy ventajoso para el prestatario.

Una de las cosas mas importantes que debe recordar es que al obtener un préstamo debe tener margen suficiente, no solo para cubrir los pagos, sino como para tener cierta capacidad de ahorro. Es decir, que lo mejor es que pueda ahorrar algo de dinero, por si surge algún inconveniente que le impida pagar las cuotas a tiempo. Esto es fundamental, pues el incumplimiento generalmente es castigado con el incremento de los tipos de interés, lo que a la larga puede llevar a que la deuda crezca tanto que se convierta en una carga imposible de pagar. Además, si la situación es sostenida, es probable que lo cataloguen como mal pagador, y esto puede complicar sus aspiraciones a prestamos y credito de futuro.

Gracias a internet y al avance de las comunicaciones, la mayoría de la información está disponible. Existen en la red multitud de ofertas, cada cual con sus condiciones. Por eso es bueno que antes de contratar cualquier préstamo con algún prestamista, revise las demás opciones. Compare los tipos de interés, los plazos para devolver la deuda, si los intereses pueden variar a lo largo de la vida del préstamo, etc. Tal vez encuentre una oferta que se adecue mejor a sus necesidades y fundamentalmente a su capacidad de pago.

Es un buen consejo tratar de no tomar préstamos si no es de extrema necesidad. Recuerde que debe devolver el dinero con creces y esto pesa en la economía familiar a la hora de hacer números y llegar a fin de mes. Si aun así no puede evitarlo, trate de no pedir mas dinero que el necesario, pues no olvide que luego tendrá que retornarlo y debe quedarle dinero libre para sus demás actividades y para ahorrar.

En la red existen además calculadoras y simuladores de prestamos dinero que le ayudaran a calcular las cuotas, el importe final, los intereses, etc. Muchas veces estas herramientas son gratuitas y pueden darnos una buena idea de lo que debemos pagar, además de ayudarnos a comparar opciones. De ser posible trate de que los plazos para la devolución del dinero no sea demasiado largo, pues esto en general lo lleva a pagar mas.

Los prestamos rapido fueron creados por la banca para satisfacer la creciente demanda de dinero de los usuarios. Esta situación se ha incrementado tras la crisis económica mundial, por el aumento de los precios al consumidor, la urgencia de los bancos por la cancelación del pago de hipotecas, el encarecimiento del costo de vida, etc.

Los prestamos rapido se denominan así porque normalmente se hace un estudio breve de la situación financiera del solicitante, que en general solo toma un par de horas, y en menos de una semana, en algunos casos dos días, el prestatario puede hacerse del dinero. Tiene bajas exigencias: en la mayoría de los casos alcanza con justificar que se posee un ingreso mensual de dinero y normalmente las instituciones no preguntan el uso que se le dará al mismo.

Quien solicita este tipo de préstamo requiere montos de dinero relativamente bajos, usualmente menores a los $10.000. Como ventajas podemos señalar que las cuotas que hay que abonar mensualmente son bastante pequeñas, y que los plazos de devolución pueden extenderse hasta varios años, pudiendo alcanzar los 60 meses.

En general, la gente acude a este tipo de préstamos cuando tiene imperiosa necesidad de pagar alguna deuda o porque no ha podido acceder a otro tipo de prestamos y credito. Es una solución económica rápida y efectiva siempre y cuando esté convencido que sus problemas económicos pueden solucionarse rápidamente y que luego tendrá espacio para pagar el préstamo sin problemas. De lo contrario, esta clase de préstamos pueden crearle un problema mayor que el que ya tenía debido a su gran tasa de interés.

Por regla general, los prestatarios de estos préstamos son jóvenes menores a los 40 años. Esto no es de extrañar si tomamos en cuenta que normalmente están pagando cuotas hipotecarias o de vehículos, y son los más afectados por la crisis económica mundial pues no disponen de margen o capacidad de ahorro que los ayude a sobrellevar la situación.

Una buena forma de acceder a este tipo de préstamos es solicitarlo en la misma institución bancaria en la que ya opera el cliente. De esta forma los plazos de estudios y requisitos se verán muy reducidos, con lo que podrá hacerse de dinero rápidamente.

También existe la opción de tomar un prestamos rapido sin aval. Esta es una solución para quien no cuenta con ningún tipo de respaldo y necesita dinero con urgencia. En este caso, no hay exigencias de comprobantes para entregar el dinero. Lo malo es que los intereses son enormes (pueden llegar al 25%).

Los elevados intereses que conllevan este tipo de préstamo son debidos a la elevada tasa de morosidad que poseen pues, dado que se piden pocos requisitos para adquirirlos, es mucha la gente que accede a ellos sin tener la solvencia necesaria para pagarlos después.

Además de estos intereses propios del préstamo, elevados ya de por si, debemos considerar que si nos atrasamos en el pago, por más reducidas que sean las cuotas regulares, podemos llegar a enfrentarnos con un verdadero dolor de cabeza, pues los recargos e intereses por atraso pueden llegar al 50% de la cuota regular. Es por esto que es fundamental cumplir puntualmente con los pagos.

Por todas estas razones es que se recomienda tratar de subsanar los problemas monetarios por cualquier medio disponible antes de tomar un préstamo rápido, pues es la peor solución y el último recurso al que se debería acudir.

Si aun así no tiene mas opción que pedir este préstamo, compare las ofertas disponibles en plaza y en la web en cuanto a cuotas, intereses y plazos de pago. De esta forma se estará asegurando elegir aquellos préstamos con intereses menores y que lo perjudiquen menos.

En particular, es recomendable observar el coste total del préstamo, incluyendo los intereses, y no solamente en el mes a mes. Así podremos saber cuanto en realidad estamos pagando por el dinero solicitado. Por ejemplo, para un préstamo de $8.000, podemos llegar a pagar $12.000 según el plazo de devolución y los intereses, lo que significa que estaría pagando un 25% más de lo adeudado.

También puede solicitar información sobre los prestamos rapido a varias empresas y sitios webs que ayudan a los usuarios a conocer y evaluar las diferentes opciones y a no dejarse engañar por campañas de marketing.

El hecho de poseer una vivienda de su propiedad le da la posibilidad de acceder a un prestamo hipotecario de manera mas sencilla que cualquiera de los otros prestamos y credito donde las garantías reales no existen. Dicho en palabras simples, si tiene una propiedad para hipotecar es mucho mas probable que le otorguen un credito en cualquiera de las formas que existen en el mercado que si no se dueño de algún bien inmueble que pueda ofrecer en garantía.

Las posibilidades de obtener un prestamo hipotecario son casi podríamos decir tan reales como su propiedad y existen en el mercado financiero un sinfín de ofertas y e productos diferentes a los que se puede acceder mediante la hipoteca de la misma. Estos productos están dirigidos a personas que ya han operado en créditos y que necesitan un monto mas importante en dinero y están dispuestos a ofrecer en garantía su casa, su local comercial u otros inmuebles. Pero también se otorgan prestamos a quienes desean comprar por primera vez una vivienda y a quienes están iniciando un nuevo negocio y compran su primer local comercial.

Para cada oportunidad y para cada cliente existe un prestamo hipotecario a su medida el tema esta en encontrar el mejor, el que mas le convenga a sus intereses y el mas adecuado a sus posibilidades. En las entidades bancarias y financieras existen programas dirigidos en forma exclusiva a esta franja de créditos y a este tipo de clientes, solo debemos buscar dentro de ellas la que mas se adecue a nuestra idea de negocio. Además de estas instituciones privadas, existen en los gobiernos los bancos estatales que se dedican a asistir a los ciudadanos en este tipo de negocio inmobiliario, otorgando el prestamo hipotecario a medida de las posibilidades de cada uno.

Muchos de estos bancos o entidades financieras tanto publicas como privadas, manejan también un sistema de ahorro previo, otorgándole al cliente cierto puntaje según la antigüedad de la cuenta y a su vez permitiendo acceder al credito por medio de sorteos o licitaciones donde el prestamo hipotecario puede otorgarse en cualquier momento. Este sistema tiene la particularidad de que sus intereses son bastante mas bajos que los de los prestamos y credito comunes ya que se basa en un ahorro previo que rinde los dividendos a favor del cliente. Es fundamental si nos decidimos a por uno de estos sistemas asegurarnos de la transparencia del negocio y del respaldo de la institución a través de los años en la plaza financiera.

Muchas veces para algunas personas la posibilidad de acceder a un credito cualquiera que sea se retrae solamente a hacerlo a través de la hipoteca de su propiedad ya que han llegado a un punto donde las entidades financieras o bancos no les prestan dinero por el sistema tradicional, sin garantías reales y con la sola firma del contrato. Esto en gran medida sucede cuando las deudas anteriores se han vuelto imposibles de sostener y la capacidad de pago ha desaparecido por no poder responder ante ellas. No es lo mas recomendable hipotecar la casa para pagar deudas anteriores pero si de alguna manera esto ayuda a poder recuperar los ingresos mensuales al aliviar las cargas de deudas es una solución muy sencilla a los problemas mencionados. Nadie quiere perder su propiedad en manos de un banco u otra institución pero para llegar a esto muy probablemente se haya tenido que pasar por otras etapas previamente las que son solucionables antes de vernos inmersos en este punto.

Debemos revisar bien al menos tres o mas ofertas y productos de prestamo hipotecario antes de decidirnos por el mas conveniente. Es fundamental llegar personalmente hasta la institución bancaria o financiera a efectos de averiguar punto por punto las características del credito ya que estamos hablando de montos muy importantes, por lo que las pautas deben ser manejadas muy cuidadosamente. No es lo mas conveniente llegar a conclusiones teniendo en cuenta solo la información que se brinda por internet, debemos profundizar hasta lograr el convencimiento de que estamos ante el negocio que nos va a dar tranquilidad y brindarnos una solución a nuestros problemas puntuales de dinero.

Al momento que nos decidimos a comprar una vivienda además de los prestamos casa debemos tener en cuenta otros factores. No solo debemos acceder a prestamos y credito para conseguir el dinero sino que el acto de comprar una casa que será el lugar donde vayamos a vivir o como negocio a futuro, nos impone ciertas responsabilidades y debemos tener en cuenta ciertos puntos que nos ayudaran a elegir lo que esperamos sea el mejor negocio de nuestras vidas.

El hecho de realizar este negocio nos obliga a tener información de primera mano acerca de las condiciones de los prestamos casa así como también de las características de la vivienda que vamos a comprar, de sus condiciones actuales en cuento a impuestos, que se encuentre libre de deudas y gravámenes previos tanto del inmueble como de sus propietarios entre otras cosas. Esto evitara que a futuro aparezcan problemas sin saberlo y opaque de cierta manera la alegría de haber realizado lo que parecía a priori un buen negocio para nosotros y nuestra familia.

Para conseguir la financiación mas adecuada para acceder a la compra debemos buscar y averiguar detenidamente algunas varias opciones en prestamos casa para estar seguros de que será la mejor elección. La mejor manera de lograrlo es concurrir en persona a cualquiera de las instituciones bancarias o financieras que se dedican a este tipo de créditos y allí consultar todos y cada uno de los puntos que hacen al contrato de préstamo ya que estamos hablando de un monto muy importante en dinero en un plazo considerable de tiempo que a veces puede llegar a los 25 o 30 años. Será gran parte de nuestra vida la que estaremos respondiendo a una obligación contraída en poco tiempo por lo que debe ser muy pensada y revisada antes de tomar la decisión final.

Dentro de los requisitos que las entidades bancarias solicitan para realizar el estudio de los prestamos casa y decidirse a otorgarlos están entre otros los recibos de sueldo o constancia de ingresos, con una antigüedad laboral en la mayoría de los casos de 2 a 3 años en el mismo empleo. Los montos del ingreso mensual por lo general se toman como los del núcleo familiar pudiendo sumar los de ambos cónyuges y de estos el banco tomará un porcentaje para cubrir la cuota mensual del credito (la cuota no podrá superar en la mayoría de los casos el 25 o 30 por ciento de los ingresos líquidos).

La importancia del historial personal en créditos anteriores es otro factor fundamental en el otorgamiento de los prestamos casa. Los incumplimientos en créditos anteriores serán una desventaja que los bancos no dejaran pasar y es muy probable que descarten la solicitud de plano antes de continuar con los demás requisitos. Por supuesto que a no ser algunos casos muy excepcionales, el credito será otorgado con la garantía hipotecaria del bien o de otros bienes que superen el valor de la casa y en algunos casos se puede solicitar un co-deudor o garantía solidaria que firme con nosotros en el contrato de préstamo. Esto generalmente se hace en caso de que el titular haya tenido cancelaciones de otros prestamos y credito con atraso.

Como contrapartida, nosotros deberemos informarnos también de cuales son las condiciones, averiguar en las instituciones financieras o bancarias cuales son los productos que tienen para ofrecer y que son orientados a la compra de vivienda ya que la mayoría de estas entidades tiene ya un producto definido a tales efectos. Debemos averiguar sobre las tasas de interes si son fijas o variables, cual es el periodo de gracia para comenzar a pagar, cual es el plazo, saber cuanto dinero nos prestaran de acuerdo al valor de la casa, en fin muchas interrogantes y dudas que deberemos evacuar al momento de decidirnos.

Por supuesto que con estos prestamos casa estaremos haciendo realidad uno de nuestros sueños que desde siempre nos mantuvieron en vela y esta es la mejor parte de todo. Una de las metas del hombre desde tiempos inmemoriales ha sido siempre el lograr la casa propia, el hogar donde darle lo mejor a su familia, donde vivir con esperanza y planificar un futuro venturoso. Pues con estos prestamos se puede lograr, solo es cuestión de aplicar y conseguirlo que es solo la primera parte de este sueño.

Adquirir un automóvil para la familia o el negocio es posible mediante un prestamo coche y es uno de los dos sueños de muchas personas juntos con el de comprar una casa. Esta modalidad de prestamos y credito que encontramos en el mercado nos puede echar una mano en el momento de cumplirlo y por el contrario a lo que muchas personas creen, no es tan difícil de conseguir. Pero eso si, debe ser muy bien pensado buscando entre las diversas posibilidades que se ofrecen.

El hecho de comprar un vehículo es sin dudas un paso muy importante en la vida de cualquier persona ya sea como articulo de lujo para paseo como también si el destino es para trabajo y en ambos casos es un capital que debe en muchos casos financiarse con alguna clase de prestamo coche. Antes de decidirse a realizar la solicitud de este credito es fundamental tener bien claro el tipo de vehículo que vamos a adquirir, o sea la marca, el modelo, el año, los gastos de empadronamiento, patente y seguro que acompañaran nuestro presupuesto tanto sea en forma inicial y única como el caso de la compra y los gastos de impuestos como los que serán parte del presupuesto mensual como los últimos dos casos nombrados.

Decidirnos sobre la mejor opción en la manera de pagarlo, de su financiación y donde conseguirla es también un acto de responsabilidad ya que estaremos enfrentando un desafío en cuanto a que deberemos hacer frente a un pago mensual como amortización del prestamo coche además de otros gastos mensuales que comentamos anteriormente. Todo esto debe estar bien claro en el momento de planificar nuestro presupuesto para que no se nos haga luego cuesta arriba en el momento de pagar. Existen en el mercado una infinidad de propuestas para este tipo de prestamos y credito los que deberemos estudiar detenidamente antes de decidirnos por el mas adecuado a nuestras necesidades y posibilidades económicas.

Es fundamental contratar con empresas o entidades financieras o bancarias que tengan un fuerte respaldo en plaza, que ofrezcan productos adecuados a lo que necesitamos y en el mercado existen productos financieros que apuntan directamente a este sector del consumo y cuyas características toman en cuenta además de la financiación del monto valor del automóvil otras ventajas muy interesantes. Entre ellas, un financiamiento paralelo para los gastos de escritura, de notaría, incluso financiando el seguro en el caso de que el prestamo coche sea otorgado con la garantía real de la prenda del vehículo. En la gran mayoría de los casos el dinero para la compra será prestado realizando la prenda del automóvil a adquirir excepto casos especiales donde exista una garantía real ya existente anterior y no sea necesario realizar esta prenda.

Otro punto a tener en cuenta es que conviene realizar la financiación de la compra en alguna de las instituciones bancarias o financieras que estén asociadas con automotoras y casas de venta de automoviles. Muchos de estos concesionarios de vehículos ofrecen ventajas extra si la compra se realiza mediante una financiación bancaria en la entidad de confianza de este. Las ventajas pueden ser varias y muy interesantes como por ejemplo bonificaciones en las tasas de interes a cobrar, exoneración de algunos de los gastos administrativos y tasas que los bancos cobran al publico en general, mejores condiciones de plazo entre otras. Por supuesto que la elección de la cuota debe ser bien pensada, de acuerdo a nuestras posibilidades de pago y lo mejor es decidirnos por una cuota fija que no dependa de las tasas variables del mercado a efectos de no tener sorpresas a mediano plazo.

Deberemos buscar que nos faciliten toda la información acerca del prestamo coche desde el primer momento y estudiar al menos tres opciones y comparar leyendo detenidamente todas y cada una de las condiciones del prestamo. Debemos informarnos acerca del capital inicial, la tasa de interes, los gastos administrativos que tengan que ver con la prenda del vehículo en caso de existir, las comisiones bancarias y demás pautas incluidas en el contrato del credito. Recordemos que luego de firmarlo no tendremos derecho a reclamar nada, lo mejor es tener todo previsto para poder disfrutar al máximo de nuestro auto nuevo.

Lo primero que debemos preguntarnos antes de calcular prestamo es si de verdad estamos necesitando solicitar uno. No debemos perder de vista que cualquiera de los prestamos y credito que nos otorguen estarán obligándonos a un reintegro, a un pago que deberemos cumplir a rajatablas y que debe estar incluido dentro de nuestro presupuesto para no salirnos de él. Para saber si necesitamos un credito, pues lo mas sencillo es pensar en el destino del mismo y en ese momento nos daremos cuenta de cuan necesario es solicitarlo.

Cada destino tiene un producto financiero especifico, así no es lo mismo calcular prestamo para comprar una vivienda, la casa de nuestros sueños que sin dudas es uno de los prestamos y credito mas importante por los montos que se manejan, que calcular prestamo para adquirir un boleto de avión para irnos de vacaciones a las playas del estado vecino o a algún lugar de las montañas solo por poner un par de ejemplos sencillos. Las entidades bancarias o financieras que otorgan prestamos manejan diferentes plazos, tasas de interes y gastos para diferentes tipos de créditos dependiendo del destino del capital prestado así como también depende de otros aspectos como las garantías, los antecedentes del solicitante, sus ingresos y antigüedad en el trabajo etc.

Quizá es por ello que no es tan sencillo el hecho de calcular prestamo por nosotros mismos pero podemos intentar, con algunas ideas practicas, llegar a una aproximación de lo que nos cobraran por concedernos un credito y prestarnos el dinero que estamos necesitando. Debemos partir de la base que todo prestamo se genera a partir de un capital que será el que nos sea entregado en la mano. Este se llama capital inicial y es el dinero que la entidad desembolsará al momento de cerrar el negocio con nosotros, a partir de allí existen dos recargos que serán aplicados a este capital: los gastos o comisiones que cobra la institución bancaria o financiera y los intereses que sumaran para hacer el monto final del credito otorgado.

Sumados capital, gastos e intereses deberemos tener en cuenta un factor muy importante que tendrá que ver directamente con el monto de la cuota: el plazo. Este tiene una relación directa con las tasas de interes, a mayor plazo mayores serán a su vez las tasas a cobrar ya que estas se manejan a partir del llamado riesgo crediticio y a mayor plazo se entiende que el riesgo es también mayor. Cuando llegamos a saber cual es el monto final del credito luego de haber analizado la tasa de interes y haberla aplicado al capital inicial y haber sumado ya los gastos y comisiones, deberemos dividir este numero entre la cantidad de meses que hayamos decidido que vamos a amortizar el prestamo y esto nos llevara a saber el valor de la cuota mensual a pagar.

Es probable que en primera instancia todo este juego de palabras difíciles y números varios nos parezca muy complicado pero veremos que el hecho de calcular prestamo no lo es tanto y solo deberemos contar con los datos ciertos para no errarle desde el principio. De todas formas lo mas recomendable es ir directamente a la fuente, o sea a la institución bancaria o entidad financiera para corroborar nuestros números ya que estos pueden diferir en algunos puntos ya que las tasas de interes muchas veces fluctúan de acuerdo al mercado y los gastos y comisiones que estas cobran pueden variar de una a otra. Es importante también tener en cuenta los diversos requisitos que estas piden al momento de ingresar una solicitud ya que no todas trabajan de la misma manera y estos son aspectos que pueden mover las variables en cuanto a tasas y plazos que a la postre modificaran el monto final de la cuota.

Se utilizan muchos factores al momento de calcular prestamo y es probable que no lleguemos al numero exacto por todo lo antes comentado, pero con estos consejos muy posiblemente podamos acercarnos a una idea bastante acertada de lo que nos pueden llegar a cobrar al momento de solicitar un credito. Hay en el mercado muchas opciones, esta en nosotros elegir la mas adecuada a nuestras necesidades del momento y a nuestras posibilidades reales de pago.

Al igual que en el caso de los prestamos en línea, el credito online se ha visto beneficiado por el crecimiento de internet y la crisis financiera mundial.

Cada vez más, la gente no necesita moverse de su casa para solicitar créditos en determinado banco de plaza. Alcanza con que desde su ordenador complete un formulario virtual que será luego evaluado por la empresa financiera. En algunos casos, este proceso se completa en pocas horas, con lo que es muy factible hacerse del dinero apenas 24 horas después de haberlo solicitado mediante una transferencia bancaria.

Además de simplificar las tareas, hay quienes afirman que esto hace el sistema más accesible a las personas que tienen algún tipo de discapacidad, pues de esta forma se evitan inconvenientes y demoras al momento de iniciar los trámites. Sin embargo, en algunos casos de bancos y otras entidades, este es el único paso que es verdaderamente online, puesto que luego los clientes tendrán que acudir a alguna de las sucursales de la empresa para firmar el formulario de calificación y seguir adelante con otras etapas del proceso de adjudicación del crédito, entre las que se encuentra demostrar los ingresos personales o familiares y la certificación de los bienes materiales que pueda poseer. Esto, mas que un credito online, es una estrategia de marketing. Sin embargo, a veces puede convertirse en un verdadero proceso online si el cliente ya posee una cuenta abierta en dicho banco.

Dado que en general no tienen comisiones de apertura, los prestamistas pueden ofrecer créditos a menor tasa de interés que en la forma tradicional. Además, los procesos son mas rápidos y conllevan un esfuerzo menor.

El credito online puede obtenerse mediante un aval o sin él. De la primera forma, se corren menos riesgos que sin usar el aval. Sin embargo, no todas las personas pueden acceder a él, y prefieren correr el riesgo.

En el caso de poseer un aval, y según el monto de lo avalado, se pueden acceder a cantidades mucho mayores que pueden hasta triplicar las cantidades que se pueden obtener en el caso contrario (que oscila entre los $1.000 y los $250.000 según la capacidad de pago del ciente), e incluso con intereses menores y a plazos mucho mas largos, que pueden llegar a las dos décadas. Sin embargo, en caso de no tener aval, no esta comprometiendo ningun bien en caso de no poder cumplir los pagos.

Por otra parte, no debemos olvidar la diferencia que subyace entre prestamos y crédito. Esto es importante a la hora de decidir entre uno y otro.

En un préstamo, el cliente solicita determinado monto de dinero y la entidad financiera se lo otorga en su totalidad de una sola vez. El cliente debe reponerlo en una determinada cantidad de cuotas que se establecen previamente a la firma del contrato, en el que se acuerdan también los intereses que se tendrán que pagar por la totalidad de la deuda contraída.

En un crédito, en cambio, el cliente no tiene porque utilizar todo el dinero que le presto la empresa de una vez, sino que puede ir retirándolo de a poco según su propia necesidad, hasta llegar al limite que fue impuesto en el contrato, en el que debe constar además por cuanto tiempo se establece el mismo. Al finalizar el periodo, el cliente puede volver a renovarlo si cumple con todas las condiciones que la empresa solicita. Los intereses solo gravan el capital que ha sido utilizado. Esto le otorga al crédito mayor flexibilidad que la que posee el préstamo.

Ya sea que pidamos un credito online con aval o sin él, siempre es conveniente que comparemos las múltiples opciones que nos brinda la internet, en especial en lo que respecta a condiciones y tasas de interés, para de esta forma poder seleccionar la opción que mejor se adapte a nuestra situación financiera y al uso que deseemos darle al dinero.

Es importante destacar que los procesos que se siguen para otorgar el credito online son tan serios y profundos como los de un crédito común, y cuenta con el apoyo de empresas que garantizan la privacidad de la información brindada por el cliente. De esta forma se establece un sistema de seguridad que, protege a los usuarios de posibles fraudes de identidad, a la vez que ayuda a las empresas a determinar aquellos clientes que han declarado datos falsos o con cuentas inexistentes.

Los prestamos online han surgido como una forma de facilitar los trámites para solicitar créditos entre los bancos y los clientes, pero han evolucionado para convertirse en mucho más.

En el pasado, cada vez que Ud. solicitaba un préstamo con cualquier propósito, debía perder horas interminables en las entidades financieras para solicitar su dinero. Sin embargo, con el advenimiento de Internet y las nuevas tecnologías, especialmente en el área de prestamos y credito, las esperas se han reducido a completar un formulario en la red y a enviarlo presionando un botón.

En cambio, para algunas instituciones con sedes físicas como bancos y otras financieras, este es el único paso que es realmente online, pues el resto del proceso de solicitud generalmente requiere que Ud. firme el formulario, para lo cual debe hacer acto de presencia en las oficinas de la entidad.

Este tipo de prestamos online tiene la ventaja de que en ocasiones se pueden evitar los pagos de comisiones por apertura, lo que ahorra un buen dinero al cliente.

Por otra parte, internet permite que se concentre la información, de forma que cuando vamos a contratar un préstamo, podamos comparar las diferentes opciones de requisitos, intereses y cuotas a pagar de las muchas entidades y poder así encontrar la oferta que consideremos mas conveniente. Incluso existen innumerables sitios webs que concentran este tipo de información, simplificándole la tarea al cliente.

La actual crisis económica mundial, sin embargo, ha promovido la búsqueda de nuevas fuentes alternativas de prestamos y credito. De esta forma surgieron empresas completamente virtuales que operan desde sitios web y que ofrecen préstamos a clientes siguiendo exactamente los mismos procesos de verificación crediticia que cualquier banco establecido, con la excepción de no poseer sedes físicas. En este caso, si el crédito es aprobado, tanto el préstamo como el dinero de los pagos se gestionan electrónicamente mediante cuentas creadas con el correo electrónico, empleando para ellos sistemas de pago también virtuales, como Paypal.

Junto con estas opciones ha surgido otra, que en los últimos tiempos ha tenido un crecimiento exponencial. Son los prestamos online entre particulares, también llamados “P2P Lending”, donde sitios webs y empresas conectan personas que precisan de dinero (prestatarios), con prestamistas dispuestos a prestárselos, a empresas en países en desarrollo con inversores en el primer mundo, a aquellos que desean cambiar el auto, mejorar la casa, comprar equipamiento de oficina, e incluso a emprendedores con ideas innovadoras que necesitan posibles socios para volver sus ideas realidad.

Si bien no es una operación exenta de riesgo a la morosidad, los sitios investigan la situación financiera de los solicitantes, al igual que en los casos anteriores, previo a recomendar que le sea adjudicado el crédito. De esta forma, aseguran, se reduce la posibilidad de fraudes al realizar solicitudes con identidades falsas o cuentas ajenas o inexistentes.

Varios portales en Europa y Estados Unidos han adoptado esta modalidad. Mas allá del peligro de no recuperar el dinero, que en algunos casos según se dice es realmente muy bajo, existen algunas ventajas, como menores intereses para los prestatarios, así como mayores rendimientos para los prestamistas.

El crecimiento de esta clase de sitios se debe a que, con la crisis mundial, los bancos se han tornado mucho mas selectivos al momento de otorgar un préstamo, a la vez que mas agresivos a la hora de cobrar lo adeudado. En cambio, mediante el portal, quien necesite un préstamo por un monto relativamente pequeño (generalmente menor a $25.000), puede colocar su solicitud, especificando el monto requerido y la finalidad que se le dará al dinero. Una vez que el sitio ha verificado su estado de cuenta, lo coloca como candidato a recibir el préstamo por parte de uno o varios miembros. A mayor cantidad de prestamistas interesados en la oferta, menor será la tasa de interés. De esta forma, dicen, la gente se ayuda a si misma, y todos salen ganando.

Otros sitios también dan prestamos online a grupos de personas. Así, entre todos se aseguran que todos paguen y mejoran sus rendimientos. Sea cual sea la forma seleccionada, es evidente que este nuevo sistema de préstamos ha revolucionado el mundo, y llegó para quedarse.

Muy diferentes pueden llegar a ser los resultados obtenidos mediante un simulador prestamos dependiendo de la entidad bancaria o financiera que brinda los prestamos y credito. Si bien este sistema es bastante eficiente y se puede llegar a una aproximación bastante buena a lo que seria el monto compuesto por capital, intereses y gastos este no nos dará la ultima palabra ya que estos números fríos podrían llegar a variar como consecuencia de factores propios de la economía.

Pero quedémonos con la parte donde comentábamos que el simulador prestamos se aproxima mucho a la realidad. Si partimos de la base de que los bancos e instituciones financieras son quienes nos pueden echar una mano tanto en momentos de necesidad como cuando queremos darnos un gastito extra por placer es fundamental el estar bien informado a la hora de solicitar cualquier tipo de prestamos y credito. Quien en algún momento de su vida no estuvo en una situación imprevista que le demando una cierta cantidad de dinero para solucionarla y no supo que hacer, de dónde ni como sacarlo. Quien no deseó algún día en su vida tener la satisfacción de comprarse una casa propia, de adquirir un automóvil o tener el placer de viajar a un destino soñado.

Pues con los prestamos que se ofrecen por parte de las compañías de créditos, las entidades financieras o los bancos esto es posible pero exige por parte del usuario estar bien asesorado e informado antes de tomar la decisión final de firmar un contrato y conseguir el dinero para ello. Los variedad de simulador prestamos que existen en el mercado hoy, tienen como objetivo primario hacer de guía en el campo de los créditos que ofrecen las instituciones ya que estos también son muy variados y variables. Y también según el lugar donde se realice la simulación va a arrojar resultados dispares aun cuando los datos que ingrese sean los mismos, las tasas de interés sean las mismas e igualmente el capital solicitado.

Esto se debe en parte a que los bancos y financieras tienen otros factores que aplican al momento de entregar el resultado del simulador créditos. Entre estos factores se encuentran el riesgo, enemigo numero uno de las empresas de créditos y que depende directamente de las garantías y los antecedentes del cliente , los valores de las monedas que a veces son variables, etc. Es justo decir que no por el solo hecho de que los resultados sean mostrados y puestos a la orden del cliente esto quiere decir que el credito esté aprobado y listo para retirarse. Esto debe estar claro ya que muchas veces el cliente se confunde y puede confirmar algunos movimientos financieros propios contando con que la institución le estará otorgando el préstamo y no hay nada mas lejos de la realidad.

En base a proyecciones de los valores de las monedas, de las tasas de interés y de algunos otros factores que se logran a partir de movimientos y valores históricos de estos, el simulador prestamos puede conseguir incluso dar a conocer las deudas que se pueden tener a un futuro mas lejano si se realizan operaciones en el presente. Esta información es muy útil y bastante confiable y es una herramienta muy poderosa mas aun cuando el cliente esta por decidirse a tomar un credito a largo plazo como puede ser una hipoteca para adquirir una casa. Esto ayudará al usuario a tomar las precauciones necesarias a largo plazo y planificar mejor su presupuesto al tener, de cierta forma, las cartas sobre la mesa.

Cerrando un poco la idea tener el asesoramiento de un simulador prestamos es, al momento de planificar a mediano y largo plazo, una herramienta muy útil si se sabe utilizar. Pero a no olvidar que independientemente de ello, se debe consultar directamente a la institución bancaria o financiera para evitar, de ese modo, malos entendidos al momento de que el credito esté firmado. Y recuerde que si ya firmó y retiró el dinero ya no hay vuelta atrás y las obligaciones contraídas serán irrevocables hasta el momento mismo de la cancelación total del contrato. Para pensarlo detenidamente e informarse.