Prestamos y Credito
Para definir claramente lo que significa acceder a diversos tipos de prestamos y credito debemos dejar en claro algunos puntos que forman lo mas medular del tema y sobre los que debemos poner atención al momento de firmar y conseguir el desembolso del dinero que estamos necesitando.
Estas operaciones son parte de los movimientos financieros que una persona puede realizar en contraposición de otra que puede ser física o jurídica y que llamamos entidad financiera o de intermediación financiera como es el caso de los bancos. La diferencia entre la primera y la segunda radica en que las empresas financieras que se dedican solo a prestamos y credito trabajan con el capital propio y la ultima nombrada lo que hace es intermediar en capitales de terceros, es decir toman dinero de sus ahorristas pagándoles una tasa de interés y ese capital lo distribuyen entre sus clientes que toman credito también abonando intereses mas comisiones a éstas.
En definitiva lo que las personas hacen cuando van a solicitar prestamos y credito es una operación de carácter financiero con un limite en el monto que las financieras prestan y también en un plazo acotado de tiempo, durante el cual quien recibe el dinero debe devolverlo en ese periodo mediante el pago de cuotas mensuales, trimestrales o como sea que se haya pactado en las condiciones del contrato. Este contrato se llama vale o documento de credito y allí se encuentran todas y cada una de las pautas mediante las cuales los involucrados se comprometen a una serie de obligaciones y ejercen ciertos derechos como parte del trato.
La persona que solicita los prestamos y credito es la responsable por el retiro del monto prestado administrando la forma en que desee hacerlo, ya sea retirar todo el monto en un solo movimiento o dejar parte en una cuenta corriente, o a la vista como puede ser una caja de ahorros en la entidad donde realiza la operación de credito. Del mismo modo este individuo puede administrar la mejor manera de devolverlo y esto debe estar estipulado en el documento que se firma a pesar de que existe una clausula en el mismo donde se repara en el caso de la cancelación anticipada con la correspondiente bonificación de intereses.
Existen diversos tipos de prestamos y credito y dependen en gran medida del destino que se le vaya a dar a ese dinero que la financiera estará desembolsando en el momento de otorgarlo. Asi es que podemos encontrar los créditos destinados a cubrir deudas financieras o comerciales que se otorgan a personas o empresas a corto y mediano plazo, los prestamos para compra de vehiculo que se otorgan a mediano y largo plazo y los que se destinan a adquirir una vivienda que son los que tienen mayor plazo de cancelación, llegando incluso las hipotecas hasta los 25 o 30 años de plazo.
Los tipos de prestamos y credito también dependen en gran medida de las posibilidades económicas y financieras de quien vaya a solicitarlo. Asi encontramos los prestamos que se realizan a grandes empresas mediante importantes hipotecas sobre sus bienes que bajan el factor riesgo casi a cero y por ende las tasas de interés son muy convenientes para el solicitante. Por otro lado están los creditos que se otorgan a los individuos para hacer frente a deudas contraídas que pueden ser por gastos en tarjetas de credito, atraso en pago de impuestos, en fin los motivos pueden ser muchos y variados. Si partimos de la base de que no han podido enfrentar estas deudas, pues el factor riesgo al momento de prestare dinero es mas alto, por lo que las tasas de interés sin dudas serán menos accesibles y es aquí donde entran en acción los prestamistas particulares que se dedican a otorgar dinero a quienes las entidades financieras por sus políticas de credito no les prestan. Estos manejan tasas de interés muchas veces por encima de la usura y las políticas de recupero que utilizan si el credito se atrasa muchas veces no son recomendables ni saludables.
Generalmente las definiciones de prestamos y credito se utilizan con un único significado y es lo mas normal entre las personas comunes, aunque en el fondo cada una tengan diferencias conceptuales las que estaremos comentando en siguientes artículos.